Wpisy

Anna Bednarczyk

Jaki jest najlepszy sposób na utworzenie dobrego planu finansowego?

/0 Komentarze/w /Autor

Jak upewnić się, że podążasz właściwą drogą…

Dobry plan finansowy to kluczowy krok dla Twojego bezpieczeństwa i stabilności finansowej.

Dobrze opracowany plan może pomóc Ci osiągnąć cele finansowe, takie jak spłata długów, oszczędzanie na wpłatę własną na dom, oszczędzanie na studia dzieci, inwestowanie na emeryturę lub cokolwiek innego, co jest dla Ciebie ważne.

7 kroków do utworzenia dobrego planu finansowego

  1. Określ swoje cele finansowe: jeśli chcesz, aby Twój plan odniósł sukces i doprowadził Cię od obecnego miejsca do “celu”, musisz wiedzieć, czym jest „cel” lub jak wygląda sukces. Wymaga to określenia swoich celów finansowych. Co chcesz osiągnąć w krótkim, średnim i długim okresie? Zwykle obejmuje to np. spłatę zadłużenia, zakup domu lub oszczędzanie na studia i/lub emeryturę.
  2. Oceń swoją obecną sytuację finansową : Aby osiągnąć cel, potrzebujesz również solidnego pojęcia, gdzie jesteś „teraz”, oceniając swoją obecną sytuację finansową. Jaka jest Twoja obecna wartość netto, dochody, wydatki i sytuacja zadłużenia. Ten punkt wyjścia pomaga dostrzec różnicę między tym, gdzie jesteś teraz, a tym, dokąd chcesz się dostać, identyfikując rzeczy, które powinieneś poprawić.
  3. Stwórz budżet: Teraz, gdy znasz „teraz” i „cel”, potrzebujesz mapy od teraz do celu. To jest właśnie budżet. Właściwy budżet pomaga widzieć niedociągnięcia planu oraz jakie korekty musisz wprowadzić, aby osiągnąć swoje cele finansowe. Upewnij się, że uwzględniłeś wszystkie dochody i wydatki, w tym nieregularne, i realnie podchodź do swoich wydatków.
  4. Zmniejsz zadłużenia o wysokim oprocentowaniu: Zadłużenie o wysokim oprocentowaniu może stanowić istotną przeszkodę w osiągnięciu bezpieczeństwa finansowego. Zaplanuj jak najszybszą spłatę takiego zadłużenia, aby uwolnić pieniądze na inne cele finansowe i poprawić swoją zdolność kredytową.
  5. Oszczędzaj na wypadek sytuacji awaryjnych: życie jest nieprzewidywalne i zwykle chodzi o to, aby w każdej chwili być przygotowanym na nieprzewidziane zdarzenia. Odłóż część swoich dochodów, aby utworzyć fundusz awaryjny na pokrycie nieoczekiwanych wydatków. Pamiętaj, że bieżące naprawy lub naprawa samochodu to wydatki nieregularne, ale nie nagłe. Utrata pracy lub poważna choroba to sytuacje nagłe.
  6. Inwestuj na emeryturę: Nawet jeśli kochasz swoją pracę i planujesz pracować wiecznie, osiągnięcie wolności finansowej jest ważnym celem. To moment, w którym nie potrzebujesz już dochodów z pracy, więc możesz pracować tylko w tym, co sprawia Ci przyjemność. Aby uniknąć konieczności marnowania każdej złotówki, której będziesz potrzebować, zacznij inwestować, aby Twoje pieniądze pracowały tak ciężko, jak ty (najlepiej ciężej!). Rozważ otwarcie i regularne wpłacanie składek na IKE i/lub IKZE.
  7. Przeglądaj i zmieniaj: Plany finansowe nie są rozwiązaniem typu „ustaw i zapomnij”. Gdy życie się toczy, a Twoja sytuacja finansowa zmienia się, musisz przejrzeć i dostosować swój plan, aby utrzymać się na dobrej drodze do swoich celów. Na przykład, jeśli utworzyłeś swój plan, będąc stanu wolnego i bez dzieci, Twoje cele zmienią się, gdy założysz rodzinę.

Opracowanie udanego planu finansowego nie jest prostym zadaniem, więc rozważ skorzystanie z pomocy w opracowaniu planu.

Zapraszam na konsultacje aby dobrze opracować Twój plan finansowy

Anna Bednarczyk

5 nawyków, z powodu których nie będziesz bogaty

/47 komentarzy/w , , /Autor

5 nawyków, z powodu których nie będziesz bogaty

Każdy z nas chce być bogaty, albo przynajmniej prowadzić dostatnie życie. Dla jednych jest to osiągnięcie pierwszego miliona, dla innych zapewnienie sobie poduszki bezpieczeństwa finansowego. Bez względu na to jak definiujesz swoje bogactwo, jeżeli będziesz trzymał się określonych nawyków które opisuję poniżej, prawdopodobnie nie będziesz bogaty.

  1. Nie planujesz budżetu.

Wiele osób zakłada, że nie potrzebuje budżetu, nie potrzebuje planowania budżetu i jego analizy. Twierdzi, że nie chce się tym zajmować bo zabiera to dużo czasu i wysiłku.

Bez zestawienia ile masz pieniędzy i na co możesz wydać te pieniądze, nie masz wglądu w swoje finanse. Analiza wydatków pozwala Tobie na zastanowienie się, czy Twoje pieniądze zostały dobrze wydane i czy nie mogłeś więcej zaoszczędzić. Możesz też ograniczyć marnotrawstwo pieniędzy.

  1. Życie od wypłaty do wypłaty

Z danych CBOS wynika, aż 60 proc. Polaków nie posiada żadnych oszczędności, a 56 proc. wydaje wszystko, co zarabia (raport Fundacji Kronenberga). Oznacza to, że nigdy nie zgromadzimy bogactwa.

Jeżeli nie odłożysz, a w przyszłym miesiącu zdarzy się coś nieprzewidzianego np. nagła choroba będziesz musiał pożyczyć, aby pokryć ten wydatek.

Zrewiduj swój budżet, zmień styl życia i odłóż 10-15% swoich przychodów na przyszłość.

  1. Zakupy pod wpływem impulsu

Ponad połowa Polaków a według badań wśród klientów sklepów internetowych aż 2/3 Polaków robi zakupy pod wpływem impulsu.

Problem polega na tym, że zazwyczaj zakupy takie nie są nam potrzebne. A im więcej pieniędzy na nie wydajesz, tym mniej pozostaje dla Ciebie.

Gdy pojawi się chęć zakupu czegoś nieplanowanego to poczekaj 24 godziny, abyś mógł przemyśleć ten zakup. Prawdopodobnie stwierdzisz, że możesz bez niego się obejść.

  1. Za dużo pożyczasz

Im więcej masz długów, tym więcej zapłacisz odsetek. Tak właśnie działają kredyty i pożyczki. Pół biedy, gdy masz kredyt hipoteczny na dom, gdzie oprocentowanie jest stosunkowo niskie. Gorzej, gdy zadłużasz się w pozyczkach chwilówkach, gdzie odsetki są bardzo wysokie. Im więcej zaciągasz pożyczek tym bardziej zaciskasz sznur na szyi. Powoduje to niekończącą się spiralę zadłużenia. Zwróć uwagę też na swoją kartę kredytową. Mądrze wykorzystana może Tobie służyć. Nie wypłacaj z niej gotówki i spłacaj w terminie. Gdy nie potrafisz z niej korzystać, to ją zlikwiduj.

  1. Wybór wyłącznie bezpiecznych inwestycji

Wiele osób trzyma pieniądze w banku na nieoprocentowanych rachunkach, albo w lepszym wydaniu na lokatach. Dlaczego lokata to przechowalnia pieniędzy? O tym pisałam tutaj.

Jeśli zachowujesz zbyt bezpiecznie swoje inwestycje to hamujesz wzrost oszczędności, a tym samym niweczysz szanse na bogacenie się. Rynek akcji, obligacji komercyjnych, funduszy czy tez nieznanych większości kryptowalut daje dużo większe możliwości zwiększenia swoich oszczędności.

Przyjmijmy, że co miesiąc oszczędzasz 500 PLN i przez 20 lat.

Jeżeli trzymasz to na nieoprocentowanym koncie masz 120 000 PLN

Na lokatach, które dają średnio 3% w skali roku i co roku pobierany jest podatek, po 20 latach masz 154 195 PLN.

Jeżeli inwestujesz w akcje to zakładając 8% w skali roku masz po 20 latach 254 840 PLN.

Inwestując w kryptowaluty i zakładając 12% w skali roku masz po 20 latach 395 736 PLN. Przykład inwestycji w kryptowaluty przeczytasz tutaj

Przyznasz, że jest to spora różnica.

Niezależnie czy Twoim celem jest być bogatym, czy po prostu chcesz żyć wygodnie, nawyki, które posiadasz determinują czy zrealizujesz swoje cele czy też będzie to mrzonką.

Trzymaj się z daleka od powyższych błędów, a przy odrobinie szczęścia, wytrwałości i konsekwencji dojdziesz do stabilności finansowej a później także wolności finansowej i być może odważysz się nazwać siebie bogaczem.

Jeżeli uważasz, że ten wpis jest wartościowy to go udostępnij.

Jeżeli masz spostrzeżenia i uwagi zostaw komentarz, a żeby otrzymywać na bieżąco wiadomości o nowych wpisach zapisz się na newsletter.

 

 

 

Inspiracją do napisania artykułu był artykuł Maurie Backman “5 Habits That Will Prevent You From Getting Rich”