Wpisy

Anna Bednarczyk

Jaki jest najlepszy sposób na utworzenie dobrego planu finansowego?

/0 Komentarze/w /Autor

Jak upewnić się, że podążasz właściwą drogą…

Dobry plan finansowy to kluczowy krok dla Twojego bezpieczeństwa i stabilności finansowej.

Dobrze opracowany plan może pomóc Ci osiągnąć cele finansowe, takie jak spłata długów, oszczędzanie na wpłatę własną na dom, oszczędzanie na studia dzieci, inwestowanie na emeryturę lub cokolwiek innego, co jest dla Ciebie ważne.

7 kroków do utworzenia dobrego planu finansowego

  1. Określ swoje cele finansowe: jeśli chcesz, aby Twój plan odniósł sukces i doprowadził Cię od obecnego miejsca do “celu”, musisz wiedzieć, czym jest „cel” lub jak wygląda sukces. Wymaga to określenia swoich celów finansowych. Co chcesz osiągnąć w krótkim, średnim i długim okresie? Zwykle obejmuje to np. spłatę zadłużenia, zakup domu lub oszczędzanie na studia i/lub emeryturę.
  2. Oceń swoją obecną sytuację finansową : Aby osiągnąć cel, potrzebujesz również solidnego pojęcia, gdzie jesteś „teraz”, oceniając swoją obecną sytuację finansową. Jaka jest Twoja obecna wartość netto, dochody, wydatki i sytuacja zadłużenia. Ten punkt wyjścia pomaga dostrzec różnicę między tym, gdzie jesteś teraz, a tym, dokąd chcesz się dostać, identyfikując rzeczy, które powinieneś poprawić.
  3. Stwórz budżet: Teraz, gdy znasz „teraz” i „cel”, potrzebujesz mapy od teraz do celu. To jest właśnie budżet. Właściwy budżet pomaga widzieć niedociągnięcia planu oraz jakie korekty musisz wprowadzić, aby osiągnąć swoje cele finansowe. Upewnij się, że uwzględniłeś wszystkie dochody i wydatki, w tym nieregularne, i realnie podchodź do swoich wydatków.
  4. Zmniejsz zadłużenia o wysokim oprocentowaniu: Zadłużenie o wysokim oprocentowaniu może stanowić istotną przeszkodę w osiągnięciu bezpieczeństwa finansowego. Zaplanuj jak najszybszą spłatę takiego zadłużenia, aby uwolnić pieniądze na inne cele finansowe i poprawić swoją zdolność kredytową.
  5. Oszczędzaj na wypadek sytuacji awaryjnych: życie jest nieprzewidywalne i zwykle chodzi o to, aby w każdej chwili być przygotowanym na nieprzewidziane zdarzenia. Odłóż część swoich dochodów, aby utworzyć fundusz awaryjny na pokrycie nieoczekiwanych wydatków. Pamiętaj, że bieżące naprawy lub naprawa samochodu to wydatki nieregularne, ale nie nagłe. Utrata pracy lub poważna choroba to sytuacje nagłe.
  6. Inwestuj na emeryturę: Nawet jeśli kochasz swoją pracę i planujesz pracować wiecznie, osiągnięcie wolności finansowej jest ważnym celem. To moment, w którym nie potrzebujesz już dochodów z pracy, więc możesz pracować tylko w tym, co sprawia Ci przyjemność. Aby uniknąć konieczności marnowania każdej złotówki, której będziesz potrzebować, zacznij inwestować, aby Twoje pieniądze pracowały tak ciężko, jak ty (najlepiej ciężej!). Rozważ otwarcie i regularne wpłacanie składek na IKE i/lub IKZE.
  7. Przeglądaj i zmieniaj: Plany finansowe nie są rozwiązaniem typu „ustaw i zapomnij”. Gdy życie się toczy, a Twoja sytuacja finansowa zmienia się, musisz przejrzeć i dostosować swój plan, aby utrzymać się na dobrej drodze do swoich celów. Na przykład, jeśli utworzyłeś swój plan, będąc stanu wolnego i bez dzieci, Twoje cele zmienią się, gdy założysz rodzinę.

Opracowanie udanego planu finansowego nie jest prostym zadaniem, więc rozważ skorzystanie z pomocy w opracowaniu planu.

Zapraszam na konsultacje aby dobrze opracować Twój plan finansowy