Wpisy

Jaka jest Twoja inwestycja na przyszłość?

Ubezpieczenie z inwestycją w przyszłość

Do roku 1999 jedynym źródłem emerytur w Polsce był państwowy ZUS. W tzw. starym systemie wysokość emerytury zależała od stażu pracy i wysokości ostatniego wynagrodzenia.

Wysokość prognozowanych emerytur wywołuje zawał serca. Nic dziwnego, skoro obliczenie jej przez ZUS polega na podzieleniu zapisanej w systemie informacji o zgromadzonym „kapitale emerytalnym” (czyli pieniądzach odebranych ci w trakcie kilkudziesięciu lat pracy) przez liczbę miesięcy, jaką według tablic GUS-u statystycznie „powinieneś” jeszcze przeżyć.

Stąd też często dostaję pytanie, jak zatem skutecznie zabezpieczyć swoją przyszłość finansową na emeryturze?

W pierwszej kolejności powinno pamiętać się, aby wybór metody na zwiększenie majątku wynikał z ryzyka, jakie chcemy podjąć, a także oczekiwanych zysków.

Proponowanym rozwiązaniem, które idealnie sprawdza się u moich Klientów jest emerytalne ubezpieczenie z pomnażaniem kapitału, które sięga nawet 30% całkowitej sumy na koncie, oraz gwarantowanym zwrotem składek.

Zacznijmy od początku

Dobrym wyborem dla każdego kto myśli o finansowej przyszłości będzie ubezpieczenie oszczędnościowe, które pozwoli mu gromadzić środki w sposób przejrzysty i bezpieczny.

A także systematyczny oraz zapewniający ochronę ubezpieczeniową na wypadek śmierci, choroby, utraty dochodów. A może wszystkiego na raz.

Przed zawarciem umowy warto sprawdzić czy w trakcie jej trwania można ją zmieniać, np. rozszerzając lub zmniejszając zakres świadczeń, podnosić lub zmniejszać sumy ubezpieczenia itp. A także kiedy można i na jakich warunkach sięgnąć po zgromadzone środki. Bądź też przekształcić je w konto bezskładkowe.

Dobra polisa na życie powinna być elastyczna i dopasowana do indywidualnych potrzeb. Powinna również dawać bezpieczeństwo i świadomość dobrze ulokowanych środków.

Historia z życia

W rozmowie z moją przyjaciółką usłyszałem w trakcie przeprowadzania z nią Analizy Potrzeb Klienta, że owszem oszczędza, ale chowając pieniądze do koperty.

Oczywiście pochwalam wszystkie zachowania zmierzające do oszczędzania oraz dbania o swoją i swoich bliskich przyszłość finansową.

Jednak jej sposób oszczędzania w żaden sposób jej nie zabezpiecza, ani także nie pomnaża zgromadzonych środków. Jedyną zaletą tej sytuacji może być jedynie szybki dostęp do środków, które kusząco leżą schowane w szufladzie.

Co powinien zawierać dobry program emerytalny?

Po pierwsze gwarancje wypłaty zgodnie z tym co zostało zapisane w umowie.

Po drugie ubezpieczenie od śmieci bądź nagłej niezdolności do pracy bądź poważnego zachorowania. A także wypłaty za pobyt w szpitalu. Z możliwością procentowego podziału i przekazania kwoty ubezpieczenia na dowolne wskazane w umowie osoby.

Po trzecie możliwość przekształcenia konta w bezskładkowe, bądź chwilowego zawieszenia w momencie, gdy nie będzie stać ubezpieczonego na kontynuowanie ubezpieczenia.

Ważne jest, aby program gwarantował zabezpieczenie kapitału na przyszłej emeryturze, dając jednocześnie ubezpieczenie na wysoką kwotę.

Zobaczmy przykłady!

Zakładając, że 30 latek zacznie odkładać na emeryturę kwotę w wysokości 200 zł, to jego świadczenie emerytalne będzie wynosić ok. 2 tys. zł mies.

Poniżej przedstawiona jest sytuacja 31 latki, która zadeklarowała się wpłacać 165 zł miesięcznie. Może ona odłożyć nawet ponad 100 tys. zł po 29 lat.

Obecnie jej prognozowana emerytura z ZUS-u wynosi:

Jak łatwo zauważyć niewielkim nakładem już teraz może budować swoją pewną i stabilną emeryturę.

Dla wyjaśnienia:

Świadczenie pesymistyczne – nie będzie żadnych premii, rynek się mocno zachwieje i nigdy nie nadejdzie poprawa

Bazowy – standardowa kwota jaka zostanie przyznana na koniec tego programu

Optymistyczny – wszystko pójdzie świetnie, a rynek będzie dynamicznie się rozwijać.

Ważne!

Pieniądze, które otrzymuje się na koniec okresu ubezpieczenia, nie podlegają opodatkowaniu 19–procentowym podatkiem od dochodów kapitałowych (zgodnie z aktualnie obowiązującymi przepisami prawa).

Zadbaj o finanse swoich pociech!

Oczywiście rozwiązanie to może być także świetnym pomysłem na to, aby pomóc finansowo dziecku w wejście w dorosłe życie. Często w takich przypadkach proponuję zawieranie umowy na krótszy okres np. 15 lat.

Dajmy oto taki przykład.

Dziecko ma lat 2 do lat 18 brakuje mu lat 16. Zakładając, że będziemy co miesiąc odkładać kwotę składki w wysokości 165 zł, wówczas będziemy mogli przekazać mu 800 zł co miesiąc, przez 5 lat studiów.

Tak wiele, za tak niewiele

Niewielką wysokość składek wpłacanych systematycznie można porównać do toczącej się kulki śniegu, stającej się w perspektywie czasu wielką śnieżną kulą.

Pamiętać należy o pewnej złotej zasadzie – wysokość składek rośnie wprost proporcjonalnie do wieku osoby ubezpieczonej.

Warto także zwrócić uwagę czy w ubezpieczeniu zawarta jest dobrowolna indeksacja, która będzie odpowiadać, za to, żeby gromadzone środki odpowiadały aktualnej wartości pieniądza.

Podsumowując

Pamiętajmy, że każdy produkt finansowy ma swoją charakterystykę i odpowiada za inne obszary. Wybierając rozsądnie i inwestując w kilka produktów finansowych możemy zmaksymalizować zyski, zminimalizować potencjalne straty i zwiększyć swój majątek oraz skutecznie zabezpieczyć siebie i swoją rodzinę przed nagłymi, nieplanowanymi sytuacjami.

Ważne na sam koniec

Zachęcam do rozmowy poprzedzonej Analizą Potrzeb Klienta, która pozwoli na usystematyzowanie wiedzy, pogłębienie świadomości na temat posiadanych już rozwiązań finansowych oraz wskazanie najlepszych rozwiązań, które zawsze są dopasowane pod konkretne, spersonalizowane potrzeby.

Nasza Analiza Potrzeb Klienta otrzymała prestiżowe nagrody od Business Center Club oraz Europejskiego Komitetu Ekonomiczno – Społecznego z siedzibą w Strasburgu.

Świadczą one o tym, jak ważną rolę spełniają oraz o ich najwyższej jakości.

W następnym artykule opiszę czym jest IKZE i jakie płyną z niego korzyści.

Chętnie odpowiem na pytania oraz pomogę w doborze najlepszego rozwiązania emerytalnego.

Zapraszam do kontaktu

Dariusz Jaszcz

tel.: 518 292 001

Dzisiaj pierwszy gościnny wpis na moim blogu miał Dariusz Jaszcz, ekspert od planowania emerytalnego.