Anna Bednarczyk

Rok, który przewartościował „bezpieczne” i „ryzykowne” aktywa

0 Komentarze/Autor

Rok 2025 zapisze się w pamięci inwestorów jako czas niespodzianek.

Metale szlachetne błyszczały jak nigdy dotąd, polska giełda zdeklasowała wiele globalnych rynków, a aktywa alternatywne spokojnie realizowały swoje cele.

Tymczasem kryptowaluty – przez lata uważane za „gwiazdy dekady” – rozczarowały tych, którzy liczyli na kontynuację spektakularnych wzrostów.

To dobry moment, by zatrzymać się i spojrzeć na liczby: jak różne klasy aktywów radziły sobie w minionym roku, co pokazuje nam perspektywa ostatniej dekady i jakie wnioski możemy wyciągnąć dla długoterminowej strategii inwestycyjnej.

W tym artykule przejrzymy wyniki 2025 roku, porównamy je z dekadą danych
i zastanowimy się, co to wszystko oznacza dla polskiego inwestora budującego portfel na kolejne lata.

Jak różne klasy aktywów radziły sobie w ostatnich 10 latach

Roczne stopy zwrotu S&P 500, złota i Bitcoina w latach 2015–2025 

Gdy spojrzymy na wykres słupkowy przedstawiający roczne stopy zwrotu S&P 500, złota i Bitcoina w latach 2015-2025, wyłania się fascynujący obraz trzech zupełnie różnych światów inwestycyjnych.

S&P 500 przez większość dekady dostarczał średnio wysokich, ale relatywnie stabilnych wyników. To silnik globalnego portfela – można było na niego liczyć
w większości lat, choć oczywiście bez gwarancji.

Złoto zachowywało się spokojniej, z mniejszą amplitudą wahań, pełniąc rolę „obronną” w trudniejszych dla akcji okresach. Bitcoin natomiast to rollercoaster w najczystszej postaci – lata spektakularnych, trzycyfrowych wzrostów przeplatały się z równie głębokimi spadkami.

Co mówi do nas dekada danych?

Kiedy patrzymy na całą dekadę i liczymy średnie roczne stopy zwrotu (CAGR), okazuje się, że Bitcoin – mimo swojej zmienności – wyprzedził inne aktywa pod względem surowego zwrotu. Ale czy oznacza to, że był „najlepszy”?

Niekoniecznie.

Stosunek ryzyka do zysku, czyli to, ile stresu musieliśmy znieść po drodze, wygląda już inaczej. S&P 500 oferował solidny kompromis między wzrostem
a stabilnością, złoto grało rolę stabilizatora, a Bitcoin wymagał żelaznych nerwów.

Historia ostatnich 10 lat uczy nas jednej fundamentalnej prawdy: żadna klasa aktywów nie jest „zawsze najlepsza”. Próba wróżenia jednego zwycięzcy to gra hazardowa. Dywersyfikacja – nudna, ale skuteczna – konsekwentnie wygrywa
z koncentracją na pojedynczym temacie.

Rok 2025 pod lupą: zwycięzcy i przegrani

Giełdy: USA kontra Polska

Amerykańskie indeksy – S&P 500 i Nasdaq – zakończyły 2025 rok z solidnymi wynikami, które jednak nie były „kosmiczne” w porównaniu ze średnią
z ostatniej dekady. USA pozostało tym, czym zawsze było: stabilnym motorem globalnego portfela, na którym można budować fundament długoterminowej strategii.

Polska giełda to zupełnie inna historia. WIG i WIG20 zaskoczyły pozytywnie, plasując się w gronie liderów światowych rynków akcji. Dla polskich inwestorów, którzy zaakceptowali wyższe ryzyko lokalnego rynku, był to rok „turbo-doładowania” portfela. Różnica w podejściu jest jasna: USA daje przewidywalność, Polska oferuje potencjał wyższych zwrotów za cenę większej zmienności.

Metale szlachetne: złoto i srebro jako gwiazdy roku

Złoto w 2025 roku pokazało swoją prawdziwą wartość. Po latach relatywnie spokojnego zachowania, metal ten przypomniał inwestorom, dlaczego nazywany jest „bezpieczną przystanią”. Jego stopa zwrotu w minionym roku wyraźnie przewyższyła długoterminową średnią, pokazując siłę w czasie globalnych niepewności.

Srebro poszło o krok dalej. Jako metal łączący cechy szlachetnego kruszcu
i surowca przemysłowego, zanotowało jeszcze wyższą dynamikę wzrostów niż złoto. Silne wybicie srebra w 2025 roku zaskoczyło nawet doświadczonych obserwatorów rynku, przypominając, że w odpowiednich warunkach może ono znacząco przewyższać swojego drogocennego „brata”.

Wykres przedstawiający 10-letnie stopy zwrotu złota i srebra rok po roku pokazuje wyraźnie, jak cykliczne potrafią być te rynki – i jak ważne jest, by mieć je w portfelu właśnie wtedy, gdy świecą najmocniej.

Kryptowaluty: od „gwiazdy dekady" do rozczarowania roku

Bitcoin i większość dużych kryptowalut przeszły w 2025 roku przez okres słabości, szczególnie bolesny po latach spektakularnych wzrostów. Dla wielu inwestorów był to sprawdzian przekonań – czy krypto to długoterminowa rewolucja, czy spekulacyjny temat, który ma swoje lepsze i gorsze lata?

Liczby mówią jasno: krypto w ujęciu całej dekady wciąż może pochwalić się imponującymi statystykami, ale brak powtarzalności rocznych wyników jest uderzający.

Rok 2025 potwierdza to, co wielu doświadczonych inwestorów powtarza od lat – kryptowaluty mogą być dodatkiem wysokiego ryzyka do portfela, ale zdecydowanie nie jego fundamentem. To narzędzie dla tych, którzy akceptują ekstremalną zmienność i są gotowi na lata cierpliwego czekania między okresami euforii.

Life Settlements i waluty: stabilność kontra szoki

Life Settlements w 2025 roku ponownie pokazały swoją wartość jako klasa aktywów o zerowej korelacji z rynkami akcji. Typowy przedział stóp zwrotu – wysokie jednocyfrowe lub niskie dwucyfrne wartości – może nie robi wrażenia na tle spektakularnych wzrostów akcji czy krypto, ale w portfelu pełnią rolę „obligacji plus”. To stabilizator, który pracuje niezależnie od nastrojów na giełdach.

Rynek walutowy przyniósł swoje niespodzianki. Słabszy dolar i mocniejszy złoty oznaczały, że polski inwestor trzymający aktywa w USD musiał mierzyć się
z różnicą między nominalną stopą zwrotu w walucie obcej a realnym wynikiem po przeliczeniu na złotówki. To kolejne przypomnienie, że inwestowanie to nie tylko wybór aktywów, ale też świadome zarządzanie ekspozycją walutową.

Co z tego wynika dla polskiego inwestora

Rok 2025 wyraźnie nagradzał tych, którzy mieli ekspozycję na realne aktywa – złoto, srebro, akcje, alternatywy. Jednocześnie karał koncentrację w pojedynczych „modnych” tematach. Inwestorzy, którzy postawili wyłącznie na kryptowaluty lub trzymający wszystko w dolarach przekonali się, że brak dywersyfikacji potrafi boleć.

Kluczowa lekcja jest prosta: posiadanie kilku różnych źródeł zwrotu w portfelu zmniejsza ryzyko „mijania się” z najlepszymi latami poszczególnych klas aktywów.

Nikt na początku 2025 roku nie wskazałby srebra jako gwiazdy roku. Nikt nie przewidziałby dokładnie, które rynki będą liderami. Ale ci, którzy mieli kawałek każdego z nich, skorzystali niezależnie od tego, który segment akurat błyszczał.

Jak może wyglądać zdywersyfikowany portfel na kolejną dekadę

Myślenie w kategoriach „koszyków” to sposób na zbudowanie portfela odpornego na niespodzianki.

Pierwszy koszyk to akcje – zarówno Polska (dla tych, którzy szukają wyższego potencjału), jak i świat (dla stabilności i dywersyfikacji geograficznej).

Drugi koszyk to metale szlachetne – złoto i srebro jako ochrona przed inflacją i niepewnością.

Trzeci to gotówka i obligacje, fundament płynności i bezpieczeństwa.

Czwarty to alternatywy, takie jak Life Settlements, które działają niezależnie od giełd.

Piąty, opcjonalny koszyk to niewielka część krypto – wyłącznie dla osób akceptujących wysokie ryzyko i długi horyzont czasowy.

Pamiętajmy jednak o kluczowej rzeczy: liczby z ostatnich 10 lat i z 2025 roku nie są gotową receptą na przyszłość. Nie możemy ich mechanicznie przenieść na kolejną dekadę. Są jednak świetnym materiałem do zrozumienia, jak zmienne i cykliczne potrafią być rynki – i dlaczego nasza strategia musi być odporna na te zmiany.

Rok 2025 pokazał nam ponownie, że przewidywanie przyszłości jest niemożliwe, ale przygotowanie się na różne scenariusze – jak najbardziej.
I właśnie o to w długoterminowym inwestowaniu chodzi.

A jaki był dla Ciebie rok 2025 inwestycyjnie?

Anna Bednarczyk

ETF-y bez tajemnic: syntetyczne vs fizyczne oraz akumulacyjne czy dystrybucyjne – co wybrać?

2 komentarze/Autor

ETF-y stały się jednym z najpopularniejszych narzędzi do budowania portfela inwestycyjnego. Łączą w sobie dywersyfikację, niskie koszty i przejrzystość. 

Jednak zanim początkujący inwestor kupi swój pierwszy ETF, powinien zrozumieć dwie kluczowe klasyfikacje:

1. Sposób odwzorowania indeksu: fizyczny vs syntetyczny
2. Polityka wypłaty dywidend: akumulacyjne vs dystrybucyjne

Te cztery pojęcia decydują o ryzyku, opłatach, podatkach i wygodzie inwestowania. W tym artykule wyjaśniam je w sposób prosty, ale merytoryczny — tak, abyś mógł świadomie wybrać najlepszy ETF dla swojego portfela.

1. ETF fizyczny – jak działa naprawdę?

ETF fizyczny to fundusz, który kupuje realne akcje spółek wchodzących w skład indeksu. Jeśli ETF odwzorowuje S&P 500, to w portfelu faktycznie znajdą się akcje Apple, Microsoftu, Nvidii i pozostałych firm z indeksu.

Rodzaje fizycznej replikacji

✔ Pełna replikacja
Fundusz kupuje wszystkie spółki z indeksu w odpowiednich proporcjach.

✔ Replikacja próbna (sampling)
ETF kupuje tylko część spółek, ale w taki sposób, aby zachować zachowanie indeksu. Stosowane przy dużych indeksach lub gdy pełne odwzorowanie byłoby bardzo kosztowne.

Zalety ETF-ów fizycznych

  • najwyższa przejrzystość – widzisz, co kupujesz

  • brak ryzyka kontrahenta

  • idealne do długoterminowego inwestowania

  • naturalne odwzorowanie dywidend i praw akcjonariusza

Wady

  • czasem nieco wyższe koszty operacyjne

  • większy tracking error przy indeksach trudnych w replikacji

  • mniejsza efektywność przy rynkach egzotycznych lub sektorach niestandardowych

ETF fizyczny to najczęściej preferowany wybór inwestorów długoterminowych.

2. ETF syntetyczny – replikacja przez swap

ETF syntetyczny nie kupuje akcji z indeksu. Zamiast tego opiera się na kontrakcie swap z bankiem inwestycyjnym, który gwarantuje stopę zwrotu indeksu.

Bank przekazuje ETF-owi wynik indeksu, a ETF przekazuje wynik swojego koszyka zabezpieczającego (zwykle inny zestaw aktywów).

Zalety ETF-ów syntetycznych

  • bardzo niski tracking error (pokazuje, jak konsekwentnie fundusz podąża za swoim indeksem referencyjnym, odzwierciedlając jego wyniki w czasie– często dokładniejsze odwzorowanie niż fizyczne ETF-y)

  • niższe koszty

  • świetne odwzorowanie trudnych rynków (surowce, rynki wschodzące, chińskie akcje klasy A)

  • czasem korzyści podatkowe

Wady

  • ryzyko kontrahenta – jeśli bank partner nie wywiąże się z umowy

  • mniejsza przejrzystość konstrukcji

  • nie posiadają realnych akcji z indeksu

  • mogą być trudniejsze do zrozumienia dla początkujących

Syntetyczny ETF nie jest „gorszy” – po prostu inny. Jest narzędziem, które ma swoje zastosowanie, szczególnie przy rynkach nietypowych lub gdy zależy nam na absolutnej dokładności odwzorowania.

3. ETF akumulacyjny vs dystrybucyjny – co z dywidendami?

Każdy ETF, który posiada akcje, otrzymuje dywidendy. Różnica polega na tym, co fundusz robi z tym dochodem.

ETF akumulacyjny (ACC)

Reinwestuje dywidendy automatycznie. Nie dostajesz gotówki na konto — rośnie wartość jednostki.

Zalety:

  • pełen efekt procentu składanego

  • brak obowiązku samodzielnego reinwestowania

  • idealne do inwestowania długoterminowego (10–20+ lat)

  • wygodne dla osób zapracowanych, które chcą „ustawić i zapomnieć”

Wady:

  • w niektórych krajach może to mieć skutki podatkowe (choć w Polsce opodatkowanie jest dopiero przy sprzedaży)

ETF dystrybucyjny (DIST)

Wypłaca dywidendy inwestorowi, zwykle kwartalnie lub półrocznie.

Zalety:

  • stały przepływ gotówki

  • atrakcyjne dla inwestorów żyjących z dywidend lub budujących poduszkę dochodową

  • bardziej przewidywalny cashflow

Wady:

  • musisz samodzielnie reinwestować, jeśli chcesz maksymalizować zyski

  • mniej efektywne podatkowo

  • mniejszy efekt procentu składanego

4. Jakie połączenia najczęściej wybierają inwestorzy?

Fizyczny + Akumulacyjny

Najpopularniejsza opcja długoterminowa.
Dobra dla budowania portfela emerytalnego, strategii pasywnych i oszczędzania na wiele lat.

Fizyczny + Dystrybucyjny

Dla osób, które chcą stały dochód – np. inwestorzy 40+ myślący o dywidendach.

Syntetyczny + Akumulacyjny

Dobre w przypadku indeksów trudnych do fizycznej replikacji lub gdy zależy nam na niskim koszcie i precyzji odwzorowania.

Syntetyczny + Dystrybucyjny

Rzadsza kombinacja, ale dostępna.
Może być atrakcyjna dla inwestorów zorientowanych na cashflow na rynkach egzotycznych.

5. Co wybrać do portfela?

Jeśli jesteś osobą, która buduje długoterminowy portfel inwestycyjny, najczęściej najlepszym wyborem jest:

ETF fizyczny, akumulacyjny, na szeroki rynek (np. S&P 500, MSCI World, globalny)

Dlaczego?

  • minimalne ryzyko kontrahenta

  • prostota i przejrzystość

  • świetna dywersyfikacja

  • maksymalny efekt procentu składanego

Syntetyczne ETF-y mają swoje miejsce — szczególnie tam, gdzie dostęp do danego rynku fizycznie jest drogi lub niemożliwy.

 

ETF-y to jedno z najpotężniejszych narzędzi budowania majątku.


Zrozumienie różnic między strukturami fizycznymi i syntetycznymi oraz akumulacyjnymi i dystrybucyjnymi pozwala świadomie wybierać produkty, które najlepiej odpowiadają Twojej strategii.

Najważniejsze, aby dobierać ETF-y:

  • pod cel

  • pod horyzont czasowy

  • pod Twoją tolerancję ryzyka

  • pod styl inwestowania

Jeśli chcesz, mogę pomóc Ci ułożyć portfel ETF-ów dopasowany do Twojego profilu inwestora — wystarczy, że napiszesz.

Anna Bednarczyk

Bot do arbitrażu kryptowalut – jak działa i jak może zarabiać dla Ciebie 24/6

2 komentarze/Autor

Bot do arbitrażu kryptowalut – jak działa i jak może zarabiać dla Ciebie 24/6

Rynek kryptowalut nie śpi ani przez sekundę. Ceny zmieniają się błyskawicznie, a to, co dziś jest okazją, jutro może być już przeszłością. Większość inwestorów wie, że największe pieniądze zarabia się nie wtedy, gdy wszyscy kupują, ale wtedy, gdy umiesz dostrzec różnicę tam, gdzie inni jej nie widzą.

Właśnie na tym polega arbitraż kryptowalutowy – i właśnie do tego stworzony został bot arbitrażowy, który może pracować dla Ciebie 24 godziny na dobę.

Co to jest arbitraż kryptowalut i dlaczego to działa?

Arbitraż to strategia polegająca na wykorzystaniu różnic cenowych tego samego aktywa na różnych giełdach.
Przykład:
Na jednej giełdzie Bitcoin kosztuje 100 170 USD, a na innej 100 280 USD.
Kupując taniej i sprzedając drożej – niemal jednocześnie – inwestor zarabia bez względu na kierunek rynku.

W teorii brzmi prosto. W praktyce wymaga szybkości reakcji, ciągłego monitoringu i zimnej logiki, której człowiek zwyczajnie nie ma.
Dlatego coraz więcej inwestorów sięga po rozwiązanie, które eliminuje emocje, przyspiesza decyzje i maksymalizuje szanse na zysk – bota do arbitrażu kryptowalut.

Jak działa bot arbitrażowy?

Nasz bot łączy się z wieloma giełdami kryptowalut jednocześnie i non stop analizuje ceny w czasie rzeczywistym.
Wykrywa różnice kursowe pomiędzy giełdami i natychmiast wykonuje transakcję: kupno na jednej – sprzedaż na drugiej.
Cały proces trwa ułamki sekund, a Ty możesz w tym czasie spać, pracować albo podróżować.

Bot działa w pełni automatycznie, według jasno określonych parametrów, które można dostosować do własnego kapitału.
Nie wymaga wiedzy programistycznej – działa na zasadzie “włącz i zarabiaj”.

Co wyróżnia nasz bot arbitrażowy?

✅ Szybkość działania

Bot analizuje setki par kryptowalut na kilkunastu giełdach jednocześnie. Reaguje szybciej, niż jakikolwiek człowiek byłby w stanie kliknąć „kup”.

✅ Pełna automatyzacja

Nie musisz spędzać dni przed monitorem. Bot działa 24/6, nie śpi, nie panikuje
i nie kieruje się emocjami.

✅ Bezpieczeństwo

Środki są zabezpieczone przed hakerami na kilka sposobów.

✅ Transparentność i kontrola

Każda transakcja jest widoczna w panelu użytkownika. Możesz obserwować wyniki, analizować dane i sprawdzać transakcje na blockchainie.

✅ Dostosowanie do Twojego kapitału

Możesz kupić Bot za niższą kwotę jeśli masz mniejszy kapitał, jest on mniej wydajny lub za większy kapitał jeśli chcesz aby przeprowadzał więcej transakcji.

Dlaczego inwestorzy wybierają automatyzację?

Rynki kryptowalut są otwarte 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu. To oznacza, że żadna ludzka reakcja nie będzie wystarczająco szybka, by skutecznie wykorzystać każdą okazję.
Z kolei bot nie zna pojęcia „zmęczenie”.
Nie boi się spadków, nie zachwyca się wzrostami.
Jest zaprogramowany, by robić jedno – zarabiać na różnicach cenowych.

Dlatego coraz więcej inwestorów traktuje boty nie jako gadżet technologiczny, lecz jako narzędzie do systematycznego zwiększania zwrotów przy minimalnym zaangażowaniu.

Jak zacząć korzystać z bota arbitrażowego?

  1. Umawiasz bezpłatną konsultację, podczas której omawiamy szczegóły.
  2. Aktywujemy bota wspólnie – krok po kroku.
  3. Otrzymujesz dostęp do panelu inwestora, w którym widzisz na bieżąco wyniki transakcji.
  4. Zarabiasz pasywnie – bot działa w tle, Ty zyskujesz czas i spokój.

Nie musisz znać się na programowaniu ani analizie technicznej.
Potrzebujesz tylko dwa konta, jedno na giełdzie kryptowalut, a drugie na platformie, gdzie bot jest aktywowany, by Twój kapitał pracował mądrzej, a nie ciężej.

Dlaczego warto zacząć właśnie teraz?

Rynek kryptowalut wciąż jest jednym z najbardziej dynamicznych na świecie.
Wahania cen są duże, płynność rośnie, a różnice kursowe między giełdami pojawiają się codziennie.
Każda z tych różnic to niewykorzystana okazja na zysk, jeśli nie masz narzędzia, które potrafi ją wychwycić.

Bot arbitrażowy to rozwiązanie, które pozwala działać z przewagą – wykorzystując technologię, zanim zrobią to inni.

Zrób pierwszy krok – umów konsultację

Jeśli chcesz dowiedzieć się, jak bot arbitrażowy może generować dla Ciebie pasywny zysk, umów krótką rozmowę ze mną.
Podczas konsultacji pokażę Ci:

  • jak działa system,
  • jakie są realne wyniki,
  • jak przejść krok po kroku, aby Twoje pieniądze zarabiały bez Twojego udziału.

👉 Umów bezpłatną konsultację.  Zarezerwuj czas w kalendarzu TUTAJ.
Nie odkładaj decyzji – w świecie kryptowalut wygrywa ten, kto działa szybciej.

Napisz w komentarzu, czy wiedziałeś jak działa arbitraż.

Anna Bednarczyk

Nie bój się bessy! Jak mądrze połączyć złoto, obligacje i akcje

0 Komentarze/Autor

W obliczu niepewności gospodarczej, zmiennych stóp procentowych
i geopolitycznych napięć, budowanie odpornego portfela inwestycyjnego
w 2025 roku wymaga przemyślanej dywersyfikacji. Warto rozważyć połączenie trzech fundamentalnych klas aktywów: złota, obligacji i akcji – każda z nich pełni unikalną rolę w strategii finansowej.

Złoto – historyczna ochrona kapitału

Złoto od wieków służy jako bezpieczna przystań w momentach turbulencji rynkowych. W 2025 roku, przy utrzymującej się inflacji i napięciach geopolitycznych, kruszec pozostaje interesującym elementem defensywnym portfela. Wielu inwestorów rozważa alokację części kapitału w złoto, które historycznie wykazuje niską lub ujemną korelację z akcjami.

Dostępne są różne formy inwestycji: fizyczne złoto, fundusze ETF oparte na kruszcu lub akcje spółek wydobywczych. Warto pamiętać, że złoto nie generuje dywidendy ani odsetek – jego wartość tkwi w potencjalnej ochronie podczas spadków na innych rynkach.

Obligacje – element stabilizujący

Obligacje mogą tworzyć fundament zrównoważonej strategii, oferując przewidywalny dochód i zazwyczaj mniejszą zmienność niż akcje. W 2025 roku, po cyklu obniżek stóp procentowych, obligacje znowu stają się mniej atrakcyjnym aktywem dla inwestorów poszukujących stabilności.

Do rozważenia są różne typy: obligacje skarbowe (niższe ryzyko), korporacyjne o wysokim ratingu (potencjalnie wyższe zyski) oraz obligacje inflacyjne, które mogą chronić realną wartość kapitału. Wybór zależy od indywidualnej sytuacji finansowej i celów.

Akcje – potencjał długoterminowy

Mimo cyklicznej zmienności, akcje historycznie oferowały najbardziej dynamiczny wzrost wartości w długim terminie. W 2025 roku uwagę przyciągają sektory związane z technologią, sztuczną inteligencją, energią odnawialną oraz ochroną zdrowia.

Istotna jest dywersyfikacja geograficzna – oprócz rynków rozwiniętych, można rozważyć ekspozycję na rynki wschodzące, które charakteryzują się wyższym potencjałem wzrostu, ale też zwiększonym ryzykiem.

Przykładowa koncepcja portfela

Inwestorzy często rozważają portfele zbilansowane, na przykład:

  • 40-50% akcje (z podziałem na różne regiony i sektory)
  • 35-45% obligacje (mix różnych typów)
  • 5-15% złoto i inne aktywa alternatywne
  • 5-10% rezerwa gotówkowa

Taka struktura może zapewniać równowagę między wzrostem a stabilnością. Regularne przeglądanie i ewentualne dostosowywanie proporcji pozwala utrzymać zamierzoną strategię.

Kluczowe zasady

Pamiętaj o podstawowych regułach zarządzania kapitałem:

  • Dywersyfikacja zmniejsza ryzyko koncentracji
  • Horyzont inwestycyjny wpływa na dobór aktywów
  • Regularne monitorowanie i rebalansowanie
  • Dostosowanie strategii do zmieniających się okoliczności

Potrzebujesz pomocy w planowaniu swoich finansów?

Budowanie zrównoważonego portfela to tylko początek drogi do finansowej niezależności. Jako doradca finansowy pomagam moim klientom
w kompleksowym planowaniu finansowym – od analizy obecnej sytuacji, przez optymalizację budżetu, po długoterminową strategię osiągania celów życiowych.

Umów się na bezpłatną konsultację, podczas której omówimy Twoją sytuację finansową i pokażę, jak mogę Ci pomóc w realizacji Twoich planów.

📧 Tutaj jest mój kalendarz

Anna Bednarczyk

Obligacje Skarbowe vs Life Settlements – Co Wybrać w 2025?

0 Komentarze/Autor

Czy wiesz, że istnieje legalna, zabezpieczona alternatywa dla obligacji skarbowych, która może przynieść nawet 8-10% rocznie? Jeśli jesteś inwestorem szukającym bezpiecznych opcji lokowania kapitału, ten artykuł jest dla Ciebie.

Obligacje Skarbowe - Bezpieczna Przystań Polskich Inwestorów

Polskie obligacje skarbowe to najpopularniejsza forma bezpiecznego lokowania pieniędzy w naszym kraju oprócz lokat bankowych. To pożyczka udzielona państwu polskiemu, gwarantowana przez Skarb Państwa i dostępna już od 100 złotych.

Rodzaje obligacji dostępnych w 2025:

OTS (Obligacje Trzymiesięczne)

  • Okres: 3 miesiące
  • Oprocentowanie: stałe, obecnie 3%
  • Wypłata odsetek: po 3 miesiącach

Obligacje roczne ROR

  • Oprocentowanie zmienne
  • W pierwszym miesiącu: 5%
  • Wypłata odsetek: co miesiąc

2-letnie DOR

  • Oprocentowanie zmienne
  • W pierwszym miesiącu: 5,15%
  • Wypłata odsetek: co miesiąc

3-letnie TOS

  • Oprocentowanie stałe: 5,40%
  • Kapitalizacja co roku
  • Wypłata odsetek przy wykupie

4-letnie obligacje indeksowane inflacją COI

  • W pierwszym roku: 5,75%
  • Oprocentowanie: 1,5% + inflacja
  • Ochrona przed inflacją
  • Wypłata odsetek: co roku

10-letnie obligacje EDO

  • W pierwszym roku: 6%
  • Oprocentowanie: 2% + inflacja
  • Kapitalizacja odsetek co roku
  • Wypłata odsetek przy wykupie

Zalety obligacji skarbowych:

  • Absolutne bezpieczeństwo – ryzyko utraty kapitału praktycznie nie istnieje, chyba, że wybuchnie wojna
  • Dostępność – można kupować od 100 złotych
  • Przejrzystość – jasne zasady i regulacje

Płynność – możliwość wykupu w każdej chwili (z karą za wcześniejszy wykup)

Life Settlements – to mało znany, alternatywny do rynku kapitałowego sposób inwestowania.

Life Settlements to rynek  wtórny amerykańskich polis na życie wart kilkadziesiąt miliardów dolarów. Inwestowanie w Polsce jest możliwe od kilku lat za pośrednictwem zweryfikowanych Agentów amerykańskiej wyspecjalizowanej firmy Fidelity of Georgetown.                                                                                

Jak działa inwestycja w Life Settlements?

Life Settlement to strategia inwestycyjna polegająca na odkupieniu (cesji ) polisy na życie , w której inwestorzy przejmują  prawo do świadczenia ubezpieczeniowego. Inwestor nie staje się osobą ubezpieczoną, ale uzyskuje potencjalnie wysoką i przewidywalna stopę zwrotu. Wynika ona z różnicy (dyskonta)między ceną polisy w wysokością sumy ubezpieczenia (dalej wyjaśnię to na przykładzie)

Mechanizm działania oferty Fidelity of Georgetown:

  • Firma odkupuje polisy od seniorów w USA
  • Poprzez swoich Agentów oferuje w wielu krajach Europy ,w tym  polskim inwestorom, udział w tych polisach
  • Bezpieczeństwo wypłaty zapewniają Towarzystwa Ubezpieczeniowe z najwyższymi ratingami , nad rynkiem w USA czuwa m.in. SEC (odpowiednik polskiej KNF)
  • Składki za okres prognozy dożycia ubezpieczonego + 2 lata są już opłacone w cenie zakupu polisy. Inwestor przejmuje obowiązek opłaty składek po tym okresie.
  • Skupowane są tylko polisy o przewidywanej średniorocznej stopie zwrotu min 8 %
  • Minimalna kwota inwestycji: 10,000 USD

Przykład działania:

Pan Smith ma polisę na 1 milion dolarów o wartości wykupu 80 tysięcy dolarów. Fidelity of Georgetown kupuje ją za ok 600-700 tysięcy dolarów. Pan Smith otrzymuje ok 400 tys. USD. Po jego śmierci świadczenie w wysokości 1 miliona USD jest wypłacane przez Towarzystwa Ubezpieczeniowe i dzielone między inwestorów proporcjonalnie do udziału w danej polisie

Szczegółowe Porównanie Obu Opcji

Rentowność

Obligacje Skarbowe:

  • 5-6% rocznie (stan na 2025)
  • Przewidywalne i gwarantowane
  • Wypłata odsetek zgodnie z harmonogramem

Life Settlements:

  • Od 8% średniorocznie (prognoza przeżycia trafiona) do kilkudziesięciu % w przypadku wcześniejszej realizacji polisy
  • Wypłata po zapadnięciu polisy

Profil ryzyka

Obligacje Skarbowe:

  • Ryzyko praktycznie zerowe
  • Gwarantowane przez Skarb Państwa
  • Jedyne ryzyko: inflacja wyższa od oprocentowania

Life Settlements:

  • Niskie ryzyko pomniejszenia zainwestowanego kapitału
  • Bezpieczeństwo wypłaty dzięki Towarzystwom Ubezpieczeniowym z najwyższymi ratingami
  • Ryzyko dłuższego niż prognoza przeżycia ubezpieczonego,
  • Ryzyko kursowe USD/PLN

Płynność

Obligacje Skarbowe:

  • Wysoka płynność – wykup w każdej chwili
  • Kara za wcześniejszy wykup (0,70-3 zł za obligację)

Life Settlements:

  • Niska płynność
  • Kapitał zamrożony na okres trwania polisy (min 2 lata)

Minimalna kwota inwestycji

Obligacje Skarbowe:

  • Od 100 złotych
  • Dostępne dla każdego

Life Settlements:

  • 10,000 USD minimum (około 36,000 PLN)
  • Dostępne przez współpracujących agentów
  • Możliwość uzyskania ponadprzeciętnej stopy zwrotu

Koszty i Opodatkowanie

Obligacje Skarbowe:

  • Brak prowizji za zakup i przechowywanie
  • Opłaty za wcześniejszy wykup: 0,70-3 zł za obligację
  • Podatek: 19% od zysków kapitałowych

Life Settlements (Fidelity of Georgetown):

  • Brak opłaty wstępnej, brak prowizji za zarządzanie
  • Potencjalne ryzyko kosztów kursowych USD/PLN
  • Podatek od zysków w różnej wysokości w różnych krajach UE.

Dla Kogo Która Opcja?

Obligacje Skarbowe – idealne dla:

  • Początkujących inwestorów
  • Osób priorytetowo traktujących bezpieczeństwo
  • Kapitału potrzebnego w perspektywie 1-10 lat
  • Każdego, kto chce „spać spokojnie”
  • Części portfela jako „bezpieczna przystań”

Life Settlements – mogą rozważyć:

  • Inwestorzy z kapitałem minimum 10,000 USD
  • Inwestorzy długoterminowi akceptujący zamrożenie kapitału
  • Osoby rozumiejące ryzyko kursowe USD/PLN
  • Ci, którzy szukają wyższej rentowności (8-10% vs 5-6%)
  • Inwestorzy chcący zdywersyfikować portfel poza tradycyjne instrumenty
  • Inwestorzy szukający bezpiecznych inwestycji poza granicami Polski
  • Poszukujący inwestycji pasywnej, niemający czasu na aktywne zarządzanie kapitałem

Aspekty Prawne i Etyczne

Obligacje Skarbowe:

  • W pełni legalne i regulowane w Polsce
  • Przejrzyste zasady
  • Pełna ochrona prawna inwestorów
  • Brak dylematów etycznych

Life Settlements:

  • Firma z USA podlegająca regulacjom amerykańskim
  • Dostępna w Polsce przez współpracujących agentów
  • Transparentna struktura inwestycji
  • Dylematy etyczne – inwestycje oparte na długowieczności
  • Nabywając polisy inwestorzy wspierają osoby starsze, często chore umożliwiając im uzyskanie środków z niepotrzebnej już im polisy

Moje Rekomendacje

Dla większości czytelników: Obligacje Skarbowe

Dlaczego?

  • Bezpieczeństwo kapitału
  • Przejrzyste zasady i pełna legalność
  • Oprocentowanie 5-6%
  • Możliwość wcześniejszego wykupu (z karą)
  • Dostępność od 100 zł
  • Opodatkowanie  (19%)

Dla części czytelników: Life Settlements

  • Dysponujesz minimum 10,000 USD
  • Rozumiesz ryzyko kursowe USD/PLN
  • Akceptujesz brak płynności na okres trwania polisy
  • 8% rentowność vs 5-6% z obligacji jest dla Ciebie atrakcyjna
  • Chcesz  zdywersyfikować swój  portfel o klasę aktywów niezależną od giełd

Praktyczne Wskazówki

Jak zacząć z obligacjami:

  1. Wejdź na stronę obligacjeskarbowe.pl
  2. Załóż konto w PKO BP lub kup bezpośrednio
  3. Zacznij od małych kwot – przetestuj
  4. Wybierz rodzaj według horyzontu czasowego

Czerwone flagi przy Life Settlements:

  •  Decyzję podejmuj rozważnie
  • Koniecznie przeanalizuj wybraną polisę pod względem ekonomicznym i medycznym
  • Określ swój horyzont inwestycyjny

Podsumowanie

Obie opcje mają swoje miejsce w portfelu inwestycyjnym. Obligacje skarbowe to fundament bezpiecznych inwestycji – przewidywalne, dostępne i w pełni legalne. Life Settlements może być interesującą bezkosztową i pasywną alternatywą dla doświadczonych inwestorów szukających wyższej rentowności i gotowych na zamrożenie kapitału.

Kluczem jest świadoma decyzja oparta na Twojej sytuacji finansowej, tolerancji ryzyka i celach inwestycyjnych. Niezależnie od wyboru, pamiętaj o dywersyfikacji portfela i nigdy nie inwestuj wszystkich środków w jeden instrument.

Zastrzeżenie prawne: Ten materiał ma charakter wyłącznie edukacyjny i nie stanowi indywidualnej porady inwestycyjnej. Każda decyzja inwestycyjna powinna być dostosowana do Twojej sytuacji finansowej i poprzedzona własną analizą. Pamiętaj, że każda inwestycja wiąże się z ryzykiem.

Napisz w komentarzu co dla Ciebie jest lepsze.

Anna Bednarczyk

Jak stereotypy o pieniądzach blokują Twój rozwój finansowy

1 Comment/Autor

Często mówi się, że kobiety są mniej zainteresowane inwestowaniem niż mężczyźni. Że boją się ryzyka, wolą oszczędzać niż pomnażać. Ale czy to prawda?
A może to tylko efekt wielu lat życia w świecie, który nauczył nas, że pieniądze to nie nasza sprawa?

Jako kobieta, edukatorka finansowa i inwestorka, widzę na co dzień, jak wiele z nas nosi w sobie głęboko zakorzenione stereotypy o pieniądzach. Nie nasze. Przejęte od rodziny, otoczenia, kultury. I właśnie one sprawiają, że nie robimy kroku w stronę inwestowania – mimo że mamy wiedzę, zdolności i wewnętrzną motywację.

Dziś chcę opowiedzieć o tych stereotypach. I pokazać Ci, jak możesz je rozbroić.

Skąd się biorą przekonania o pieniądzach?

Zastanów się przez chwilę:
Jakie zdania o pieniądzach słyszałaś jako dziecko?

– „Pieniądze szczęścia nie dają”
– „Lepiej być biednym, ale uczciwym”
– „Nie rozmawiajmy o pieniądzach, to nieeleganckie”
– „Bogaci ludzie to cwaniaki i złodzieje”

To są właśnie finansowe stereotypy, które działają jak niewidzialne programy w naszej głowie.
I choć brzmią niewinnie, potrafią zablokować nas na całe życie. Jak?

Przykład:
Masz szansę zainwestować – ale Twój wewnętrzny głos mówi: „To nie dla mnie. Pewnie tylko stracę.”
Ktoś proponuje Ci lepsze wynagrodzenie – ale nie potrafisz negocjować, bo „o pieniądzach się nie rozmawia”.
Masz pomysł na biznes – ale boisz się, że pieniądze Cię „zmienią”.

Nie brak wiedzy jest największym problemem.
To brak zdrowej relacji z pieniędzmi.

5 stereotypów, które najczęściej sabotują kobiety

1. „Pieniądze są złe”

To przekonanie ma często podłoże religijne i moralne. Ale warto oddzielić fakt od emocji.
Pieniądze same w sobie są neutralne.
Można nimi finansować pomoc humanitarną… albo przemoc. To narzędzie – nic więcej.

2. „Bogaci są nieuczciwi”

Ten mit usprawiedliwia życie w niedostatku. Jeśli wierzysz, że zamożność = oszustwo, to nigdy nie pozwolisz sobie być bogata – bo przecież jesteś uczciwa, prawda?

W rzeczywistości wielu zamożnych ludzi to osoby, które po prostu mądrze zarządzają swoimi pieniędzmi, uczą się i podejmują ryzyko.

3. „Lepiej być biednym, ale szczęśliwym”

A czemu nie być bogatym i szczęśliwym?
Bieda nie jest cnotą. Bieda to stres, choroby, brak bezpieczeństwa i wyborów.
Pieniądze nie gwarantują szczęścia, ale ich brak bardzo skutecznie je ogranicza.

4. „Trzeba mieć dużo, żeby zacząć inwestować”

To jeden z najczęstszych mitów.
W dzisiejszych czasach możesz inwestować nawet od 100 zł miesięcznie – przez IKE, ETF, złoto, a nawet forex.
Nie chodzi o kwotę, tylko o konsekwencję i strategię.

5. „Nie wypada rozmawiać o pieniądzach”

Ten stereotyp to gwóźdź do trumny edukacji finansowej.
Jeśli nie rozmawiamy o pieniądzach – nie uczymy się, nie dzielimy doświadczeniami, nie szukamy pomocy.
A przecież właśnie rozmowa to pierwszy krok do zmiany.

Jak stereotypy wpływają na decyzje inwestycyjne kobiet?

Z mojego doświadczenia wynika, że kobiety są naturalnie świetnymi inwestorkami:
– analizują,
– planują,
– są konsekwentne i odporne na impulsy.

Ale jeśli w ich głowie działa sabotażysta: „To nie dla mnie”, „Nie zasługuję”, „Nie znam się” – to nigdy nie ruszą z miejsca.

To tak, jakbyś miała auto z pełnym bakiem… ale zaciągnięty hamulec ręczny.

Jak się uwolnić od tych przekonań?

1. Rozpoznaj przekonania, które Cię blokują

Zapisz na kartce wszystkie zdania, które słyszałaś o pieniądzach. Zastanów się, które z nich są Twoje – a które przejęte.

2. Zacznij otaczać się inną energią

Słuchaj kobiet, które myślą niezależnie. Obserwuj osoby, które edukują, wspierają i pokazują pieniądze jako narzędzie wolności.

3. Zrób mały krok – dziś

Zacznij inwestować symboliczne 100 zł.
Załóż konto IKE.
Przeczytaj książkę finansową.
To właśnie działanie osłabia stereotypy.

Na koniec…

Inwestowanie nie jest tylko dla mężczyzn.
Nie wymaga doktoratu z ekonomii, ani perfekcyjnych decyzji.
Wymaga odwagi, świadomości i zmiany sposobu myślenia.

Jako kobiety mamy ogromny potencjał, by zarządzać pieniędzmi mądrze, spokojnie i odpowiedzialnie.
Ale najpierw – musimy odważyć się zakwestionować to, co nam wpojono.

Chcesz zacząć inwestować, ale nie wiesz jak? Zapisz się na newsletter a otrzymasz ebooka „9 sposobów na inwestowanie”

 

Napisz w komentarzu, które przekonania Ciebie blokują.

Anna Bednarczyk

Co to są konta fundowane na Forex i jak na nich zarabiać?

0 Komentarze/Autor

Rynek Forex przyciąga coraz więcej osób, które szukają sposobu na aktywne pomnażanie kapitału. Jedną z najciekawszych możliwości wejścia w świat tradingu bez konieczności inwestowania własnych dużych środków są konta fundowane (ang. prop firm funded accounts). W tym artykule wyjaśnię, czym są konta fundowane, jak działają, na czym polega zarabianie przez traderów oraz jakie są korzyści i ryzyka takiego rozwiązania.

Czym są konta fundowane?

Konto fundowane to rachunek tradingowy, który jest finansowany przez tzw. prop firmę (proprietary trading firm). Zamiast inwestować własne pieniądze, trader przechodzi test kwalifikacyjny, a po jego zaliczeniu otrzymuje dostęp do konta z kapitałem inwestycyjnym firmy – najczęściej w wysokości od 2500 do nawet 500 000 dolarów.

W zamian za możliwość handlu cudzymi pieniędzmi trader dzieli się zyskami z firmą – zwykle w proporcji 70/30 lub 80/20, gdzie 70–80% przypada traderowi.

Jak to działa krok po kroku?

1. Wybór firmy prop tradingowej

Na rynku działa wiele firm oferujących konta fundowane, takich jak The5ers, FTMO,  Tradex Mastery, True Forex Funds, FundedNext, TopStepFX i inne. Różnią się one:

  • wymaganiami wstępnymi,
  • zasadami zarządzania ryzykiem,
  • kosztami przystąpienia,
  • podziałem zysków,
  • i poziomem wsparcia edukacyjnego.

2. Opłata za challenge (egzamin)

Aby otrzymać dostęp do fundowanego konta, trzeba przejść proces kwalifikacyjny, który zwykle składa się z dwóch etapów:

  • Etap 1: osiągnięcie określonego zysku przy zachowaniu limitów dziennych
    i maksymalnego obsunięcia (np. 8% zysku, w The5ers nie ma limitu czasowego, drawdown max 5%).
  • Etap 2: potwierdzenie umiejętności w kolejnym okresie (zwykle mniej wymagającym). Tym razem 5% w nieograniczonym czasie. Tak działa w The5ers.

Trader uiszcza opłatę za challenge – w The5Ers jest to 78$ za dostęp do konta 10 000$. Jeśli nie zda – opłata przepada. Jeśli zda – uzyskuje dostęp do konta realnego.

3. Handel na koncie fundowanym

Po zaliczeniu testu trader zaczyna handlować na realnym rynku, zarabiając dla siebie i dla firmy. W każdej firmie obowiązują konkretne zasady:

  • ograniczenia w liczbie lotów,
  • maksymalna ekspozycja dzienna,
  • zakaz stosowania martingale, hedge i automatów (chyba że dopuszczone),
  • czasami konieczność regularnego handlu.

4. Wypłata zysków

Wypłaty mogą odbywać się raz w miesiącu, raz na dwa tygodnie lub nawet co tydzień – zależnie od firmy. Trader otrzymuje swój procent z wypracowanego zysku.

Jak zarabia się na kontach fundowanych?

  1. Zyski z tradingu

Główne źródło dochodu to oczywiście zyski z handlu na rynku Forex. Przykład:
Trader zarabia 10% na koncie 100 000 USD w miesiąc – czyli 10 000 USD.
Jeśli ma umowę 80/20, otrzymuje 8 000 USD jako wypłatę.

  1. Skalowanie kapitału

Większość prop firm oferuje możliwość skalowania konta – jeśli trader regularnie zarabia, może otrzymać większe środki do dyspozycji. Np. z 50 000 USD można dojść do 400 000 USD w ciągu 6–12 miesięcy.

  1. Dostęp do narzędzi edukacyjnych

Niektóre firmy (np. The5ers, z którą współpracuję) oferują szkolenia
i społeczność, co zwiększa szanse na sukces. Taki model hybrydowy pozwala uczyć się i zarabiać równolegle.

Zalety kont fundowanych

✅ Brak ryzyka utraty własnych środków – ryzykujesz jedynie opłatę wstępną.
✅ Duży kapitał na start – możesz handlować 10 000 USD, mając tylko 78 USD.
✅ Psychiczny komfort – łatwiej podejmować decyzje, gdy nie ryzykujesz swoich oszczędności.
✅ Możliwość życia z tradingu – 5–10% miesięcznie na dużym kapitale daje sensowne przychody.
✅ Szybka skalowalność – dobre wyniki = większe konto = większe wypłaty.

Wady i ryzyka

⚠️ Wysoka presja na wyniki – każdy dzień handlu musi być zgodny z zasadami.
⚠️ Brak elastyczności – wiele firm nakłada sztywne reguły dot. strategii i ryzyka.
⚠️ Możliwość straty opłaty startowej – jeśli nie zdasz challenge’u.
⚠️ Ograniczony dostęp do kapitału własnego – nie możesz wypłacić całości konta, tylko zysk.

Dla kogo są konta fundowane?

Konta fundowane to świetna opcja dla:

  • traderów, którzy mają umiejętności, ale brak kapitału,
  • osób, które chcą rozpocząć karierę zawodowego tradera,
  • ludzi szukających alternatywy dla inwestycji pasywnych (np. ETF),
  • osób z silną psychiką i zdyscyplinowaniem.

Jeśli dopiero zaczynasz, możesz korzystać z akademii Forex, takich jak ta, którą prowadzę w ramach Akademii The5ers. To  system edukacyjny, gdzie poprzez VOD uczy od podstaw i daje realną szansę na zaliczenie fundowanego konta.

Konta fundowane to innowacyjne rozwiązanie na rynku Forex, które pozwala zarabiać bez inwestowania własnych środków. Dzięki temu nawet początkujący traderzy mogą spróbować swoich sił na rynku, wykorzystując kapitał zewnętrzny. Kluczem do sukcesu jest edukacja, dyscyplina i umiejętność zarządzania ryzykiem.

Jeśli chcesz spróbować swoich sił na rynku fundowanym i potrzebujesz planu krok po kroku – napisz do mnie. Pomogę Ci przejść cały proces i zwiększyć Twoje szanse na sukces. 🚀

Chcesz pobrać bezpłatny e-book „10 najczęstszych błędów traderów Forex”? 👉 Kliknij tutaj i pobierz teraz

Anna Bednarczyk

Co to jest Life Settlements?

0 Komentarze/Autor

Czym jest Life Settlements?

Life Settlements to proces, w którym posiadacze polis na życie w USA, często seniorzy, sprzedają swoje polisy inwestorom na rynku wtórnym. W zamian za gotówkę, inwestor przejmuje obowiązek opłacania składek i staje się uposażonym, co oznacza, że po śmierci pierwotnego właściciela polisy otrzymuje sumę ubezpieczenia.

Nie jest to kolejny cudowny sposób inwestowania, jakich wiele można znaleźć w Internecie. Jest to legalna i stosowana przez fundusze inwestycyjne, banki oraz inne instytucje finansowe strategia inwestycyjna. Wypłata sumy ubezpieczenia nie jest uzależniona od koniunktury gospodarczej, a zabezpieczeniem kapitału jest polisa wystawiona przez renomowane amerykańskie towarzystwo ubezpieczeniowe.

Jak działa inwestycja Life Settlements?

Proces inwestowania w Life Settlements można przedstawić na prostym przykładzie:

Obywatel USA posiada polisę na życie o wartości 1 miliona USD, ale z różnych powodów nie chce jej już kontynuować. Zamiast rezygnować z niej i stracić wszystkie opłacone składki lub wypłacić jedynie jej niską wartość wykupu, sprzedaje ją inwestorowi za 400-500 tysięcy USD. Dzięki temu odzyskuje znaczną część wpłaconych składek i może przeznaczyć te środki na inne potrzeby. Inwestor przejmuje obowiązek płacenia dalszych składek, a po śmierci ubezpieczonego otrzymuje pełną wartość polisy – 1 milion USD.

Dzięki temu obie strony zyskują: senior dostaje gotówkę na swoje potrzeby, a inwestor realizuje zysk po zakończeniu polisy.

Dlaczego Life Settlements to alternatywa dla tradycyjnych inwestycji?

Life Settlements jest często klasyfikowana jako inwestycja alternatywna, ponieważ jej wartość nie jest bezpośrednio skorelowana z rynkiem akcji, surowców czy stopami procentowymi. W przeciwieństwie do giełdy czy nieruchomości, inwestycja ta nie podlega wahaniom rynkowym, co czyni ją odporną na kryzysy gospodarcze.

Polisy na życie są kluczowym elementem systemu finansowego w USA, a inwestorzy indywidualni mogą skorzystać z tej formy lokowania kapitału dzięki starannie dobranym ofertom. Polisy dobierane są w taki sposób, aby zapewnić roczną stopę zwrotu na poziomie co najmniej 7% w USD. Minimalny próg wejścia to 10 000 USD, a czas trwania inwestycji wynosi minimum 2 lata.

Ryzyko w inwestycjach Life Settlements

Każda inwestycja wiąże się z ryzykiem, jednak w przypadku Life Settlements jest ono specyficzne i różni się od tradycyjnych inwestycji. Najważniejszym czynnikiem ryzyka jest tzw. ryzyko długowieczności – im dłużej żyje ubezpieczony, tym dłużej trzeba czekać na wypłatę z polisy, co może wpłynąć na roczną stopę zwrotu.

Jednak suma ubezpieczenia pozostaje stała i nie zmienia się niezależnie od długości życia ubezpieczonego. W skrajnych przypadkach dłuższy czas oczekiwania może zmniejszyć rentowność inwestycji, ale nie powoduje strat całkowitych.

Zalety i wady inwestycji w Life Settlements

Zalety:

  1. Niezależność od rynków finansowych – inwestycja nie podlega wpływom giełdy, surowców czy stóp procentowych.
  2. Przewidywalność zwrotów – wartość polisy jest określona z góry, co zapewnia stabilność.
  3. Dywersyfikacja portfela – Life Settlements pozwalają na geograficzną i walutową dywersyfikację kapitału.
  4. Brak kosztów zarządzania – inwestycja jest w pełni pasywna, nie wymaga dodatkowych opłat czy nadzoru.
  5. Korzyści społeczne – umożliwia seniorom odzyskanie wartości z polisy, co może poprawić ich sytuację finansową.

Wady:

  1. Ryzyko długowieczności – dłuższe życie ubezpieczonego może obniżyć roczną stopę zwrotu.
  2. Ryzyko kursowe – inwestycja w USD oznacza potencjalne wahania kursów walutowych.
  3. Ryzyko płynności – inwestor musi czekać na realizację polisy.
  4. Ryzyko wypłacalności towarzystwa ubezpieczeniowego – choć dotychczas nie zanotowano upadłości renomowanych firm ubezpieczeniowych, teoretycznie takie ryzyko istnieje.

Life Settlements to interesująca alternatywa inwestycyjna, która wyróżnia się niezależnością od tradycyjnych rynków finansowych i przewidywalnością zwrotów. Jest to inwestycja pasywna, która nie wymaga aktywnego zarządzania, a jednocześnie zapewnia atrakcyjne stopy zwrotu. Dla inwestorów szukających stabilnych i długoterminowych rozwiązań, Life Settlements może stanowić interesującą opcję.

 

Jeśli chcesz wiedzieć więcej o aktualnie dostępnych polisach napisz do mnie: kontakt@annabednarczyk.pl lub zadzwoń: 606649844

Anna Bednarczyk

Jak zbudować portfel inwestycyjny, który zapewni Ci stabilność finansową?

0 Komentarze/Autor

Budowanie portfela inwestycyjnego to proces, który wymaga przemyślanej strategii, odpowiedniej dywersyfikacji oraz umiejętności zarządzania ryzykiem. Dobrze zaprojektowany portfel może nie tylko pomóc w osiąganiu długoterminowych celów finansowych, ale także zapewnić stabilność w obliczu zmienności rynków.
Z tego artykułu dowiesz się jak stworzyć portfel inwestycyjny, który będzie stabilny, efektywny i dostosowany do Twoich indywidualnych potrzeb.

1. Określ swoje cele finansowe

Zanim zaczniesz inwestować, musisz jasno określić swoje cele finansowe. Chcesz oszczędzać na emeryturę, kupić dom, opłacić edukację dzieci, a może zbudować fundusz awaryjny? Twoje cele będą miały kluczowy wpływ na rodzaj inwestycji, które wybierzesz oraz na czas, jaki jesteś w stanie poświęcić na realizację tych celów.

Cele krótkoterminowe (np. oszczędności na wakacje) mogą wymagać innych inwestycji niż cele długoterminowe, takie jak emerytura. Określenie celów pozwoli Ci lepiej dostosować swoją strategię inwestycyjną i zarządzać portfelem w sposób świadomy i spójny.

2. Zrozum swój poziom tolerancji na ryzyko

Każdy inwestor ma różny poziom tolerancji na ryzyko. To, co jest dla Ciebie akceptowalne, może być zbyt stresujące dla innej osoby. Zrozumienie własnej tolerancji na ryzyko jest kluczowe dla stworzenia portfela, który będzie Ci odpowiadał.

Osoby o wysokiej tolerancji na ryzyko mogą inwestować w bardziej zmienne aktywa, takie jak akcje, kryptowaluty czy startupy. Z kolei osoby preferujące niższe ryzyko mogą skupić się na bezpieczniejszych instrumentach finansowych, takich jak obligacje, lokaty bankowe, fundusze indeksowe czy Life Settlements.

Najważniejsze to zrozumieć, że ryzyko nie jest czymś, czego należy się bać, ale czymś, co należy zarządzać. Odpowiednia dywersyfikacja pozwala zmniejszyć ryzyko niepowodzenia, jednocześnie umożliwiając osiąganie zysków.

3. Dywersyfikacja – klucz do stabilności

Dywersyfikacja to jedna z najważniejszych zasad przy budowaniu stabilnego portfela inwestycyjnego. Polega na rozpraszaniu inwestycji na różne aktywa, sektory, regiony i klasy aktywów. Dzięki temu, nawet jeśli jeden element portfela straci na wartości, inne inwestycje mogą zrekompensować tę stratę.

Przykład:

  • Akcje – inwestycja w akcje może przynieść wysokie zyski, ale wiąże się także z dużym ryzykiem. Dywersyfikacja w ramach akcji (np. inwestowanie w akcje różnych branż i regionów) może pomóc zminimalizować ryzyko.
  • Obligacje – inwestycja w obligacje rządowe to bardziej stabilne aktywa, które generują stały dochód, ale oferują niższe stopy zwrotu niż akcje.
  • Nieruchomości – inwestowanie w nieruchomości (np. poprzez fundusze nieruchomościowe REIT) może przynieść dochody z wynajmu i potencjalny wzrost wartości nieruchomości, co stanowi dobrą ochronę przed inflacją.
  • Surowce – takie jak złoto czy srebro, mogą pełnić funkcję ochrony wartości kapitału w okresach kryzysów gospodarczych i inflacji.
  • Life Settlements – bezpieczna, długoterminowa inwestycja, niezależna od rynków kapitałowych. Aby zrozumieć lepiej obejrzyj tutaj.

4. Dostosuj alokację aktywów do swojego wieku i etapu życia

Jednym z kluczowych aspektów w budowaniu portfela inwestycyjnego jest alokacja aktywów, czyli odpowiedni podział Twojego kapitału pomiędzy różne klasy aktywów, takie jak akcje, obligacje, nieruchomości czy surowce.

  • Młodszy inwestor (np. do 40 roku życia) – jeśli jesteś młodszy, masz więcej czasu na realizację celów inwestycyjnych, co pozwala Ci podjąć większe ryzyko. Większy procent Twojego portfela może być zainwestowany w akcje lub inne bardziej zmienne aktywa, z nadzieją na wyższe stopy zwrotu w długim okresie.
  • Inwestor w średnim wieku (40-60 lat) – w tym etapie życia warto zacząć obniżać poziom ryzyka, inwestując większą część portfela w obligacje i inne bezpieczniejsze aktywa. Warto także rozważyć inwestowanie w nieruchomości, które mogą stanowić stabilne źródło dochodu.
  • Inwestor w starszym wieku (powyżej 60 lat) – w tym etapie życia, kiedy czas na realizację celów jest krótszy, powinno się skupić na zabezpieczeniu kapitału. Alokacja powinna być bardziej konserwatywna, z dominującą częścią w obligacjach, funduszach indeksowych i surowcach, aby zminimalizować ryzyko utraty wartości kapitału.

5. Regularnie monitoruj i rebalansuj portfel

Inwestowanie to proces ciągły, który wymaga regularnego monitorowania
i dostosowywania portfela do zmieniających się warunków rynkowych oraz Twojej sytuacji finansowej. Co kilka miesięcy warto przeanalizować, czy alokacja aktywów w portfelu nadal odpowiada Twoim celom i tolerancji na ryzyko.

Rebalansowanie portfela polega na dostosowaniu jego struktury do pierwotnych założeń. Na przykład, jeśli akcje w Twoim portfelu zyskały na wartości, mogą teraz stanowić zbyt dużą część portfela w porównaniu do innych aktywów.
W takim przypadku warto sprzedać część akcji i przeznaczyć środki na inne inwestycje, aby utrzymać odpowiednią dywersyfikację.

6. Bądź cierpliwy i konsekwentny

Ostatnia, ale nie mniej ważna zasada, to cierpliwość i konsekwencja. Inwestowanie to maraton, a nie sprint. Wahania rynkowe są nieuniknione, ale nie należy podejmować pochopnych decyzji na podstawie krótkoterminowych zawirowań. Pamiętaj, że stabilność finansowa i sukces inwestycyjny przychodzą z czasem i regularnością.

Budowanie portfela inwestycyjnego, który zapewni Ci stabilność finansową, to proces wymagający przemyślanej strategii. Kluczem do sukcesu jest określenie celów finansowych, zrozumienie tolerancji na ryzyko, odpowiednia dywersyfikacja i regularne monitorowanie portfela. Jeśli podejdziesz do inwestowania z cierpliwością i konsekwencją, Twoje inwestycje będą rosły w siłę, a Ty będziesz coraz bliżej osiągnięcia stabilności finansowej.

Pamiętaj, że inwestowanie to także nauka na błędach i doświadczeniach, które zdobywasz w miarę jak rozwijasz swój portfel. Z biegiem czasu nauczysz się, które aktywa najlepiej pasują do Twojego stylu inwestycyjnego, co pozwoli Ci lepiej zarządzać swoimi pieniędzmi i zapewnić sobie finansową niezależność.

Napisz w komentarzu czy już stosujesz te zasady, czy masz inne spojrzenie na budowę własnego portfela.

Anna Bednarczyk

„20 Sposobów na Budowanie Bogactwa. Praktyczne Porady Finansowe dla Każdego”

0 Komentarze/Autor

Zarządzanie finansami to klucz do stabilności i dobrobytu, niezależnie od wieku czy poziomu dochodów. Poniżej znajdziesz 20 praktycznych wskazówek, które pomogą Ci lepiej kontrolować swoje finanse i osiągnąć długoterminowe cele.

1. Żyj poniżej swoich możliwości

Pierwszym krokiem do budowania bogactwa jest unikanie życia ponad stan. Nie wydawaj wszystkiego, co zarabiasz. Regularne oszczędzanie pozwala na tworzenie poduszki finansowej i inwestowanie w przyszłość.

2. Inwestuj wcześnie i buduj swoje portfolio

Im wcześniej zaczniesz inwestować, tym większe zyski możesz osiągnąć dzięki efektowi procentu składanego. Nawet małe kwoty zainwestowane wcześnie mogą przekształcić się w znaczne sumy z czasem.

3. Spraw, aby Twoje pieniądze pracowały 24/7

Regularne inwestowanie pozwala Twoim oszczędnościom pracować dla Ciebie przez całą dobę. Rozważ różne możliwości, takie jak akcje, ETF-y, obligacje, złoto czy nieruchomości.

4. Poszerzaj wiedzę finansową

Często czytaj książki o finansach osobistych, które dotyczą różnych tematów. Nie czytaj tego samego rodzaju książek o finansach. Ucz się i odkrywaj wszystko. Nigdy nie wiesz, jaką nową wiedzę znajdziesz.
Książki, które polecam
„Psychologia Pieniędzy” Morgan Housel
„Bogaty ojciec, biedny ojciec” Robert Kiyosaki
„Krok pod kroku” Jl Colins

5. Nie daj się uwieść materializmowi

Unikaj nadmiernego przywiązywania się do dóbr materialnych. Im mniej pożądasz, tym łatwiej jest Ci oszczędzać i inwestować.

6. Nie podążaj za tłumem

Większość ludzi nie zarządza dobrze swoimi pieniędzmi. Szukaj inspiracji
u tych, którzy osiągnęli sukces finansowy i podążaj ich śladami.

7. Korzystaj z bessy

Gdy rynki są w bessie, ceny aktywów spadają, co stanowi doskonałą okazję do inwestowania. Mądrzy inwestorzy wiedzą, że najwięcej zysków generuje się
w trudnych czasach.

8. Przemyśl zakup samochodu

Jeśli nie stać Cię na zakup samochodu za gotówkę, warto zastanowić się, czy jest to najlepszy moment na taką inwestycję.

9. Unikaj nadmiernego zadłużania się

Kupując samochód, upewnij się, że nie wpłynie to negatywnie na Twoją wartość netto. Rozważ opcje, które nie obciążą Twojego budżetu.

10. Odkładaj na wymarzony samochód

Marzenia o nowym aucie są osiągalne, jeśli wcześniej zadbasz o stabilność finansową. Kup samochód, gdy nie będzie to obciążeniem.

11. Bogactwo wymaga czasu

Budowanie majątku to proces długotrwały i wymagający konsekwencji. Nie oczekuj szybkich rezultatów, ale bądź cierpliwy i systematyczny.

12. Twórz budżet

Regularne monitorowanie dochodów i wydatków pozwala zyskać kontrolę nad finansami. Budżet to klucz do świadomego zarządzania pieniędzmi.

13. Dywersyfikuj źródła dochodu

Nigdy nie polegaj na jednym źródle dochodu. Dzięki różnorodnym strumieniom finansowym zyskasz większą stabilność.

14. Ucz się od najlepszych

Otaczaj się ludźmi, którzy osiągnęli sukces finansowy. Ich doświadczenie i wskazówki mogą skrócić Twoją drogę do celu.

15. Unikaj pożyczek studenckich

Jeśli uczysz się, postaraj się opłacać naukę na bieżąco lub korzystać ze stypendiów. Unikaj długów, które mogą ograniczać Twoje możliwości
w przyszłości.

16. Powiększaj zdolność do nauki

Rozwijaj chęć do zdobywania wiedzy o finansach. Im więcej się nauczysz, tym lepsze decyzje podejmiesz.

17. Bądź hojny

Najbogatsi ludzie wiedzą, że dzielenie się bogactwem przynosi satysfakcję
i otwiera nowe możliwości. Hojność nie zawsze oznacza pieniądze – liczy się również czas i wiedza.

18. Redukuj wydatki

Regularnie analizuj swoje wydatki i eliminuj te zbędne. Upewnij się, że subskrypcje czy usługi, za które płacisz, są rzeczywiście używane.

19. Używaj kart kredytowych z rozwagą

Karty kredytowe są wygodne, ale mogą prowadzić do zadłużenia. Korzystaj z nich tylko wtedy, gdy jesteś w stanie spłacić pełne saldo każdego miesiąca.

20. Rozważ założenie firmy

Prowadzenie własnego biznesu może przynieść korzyści podatkowe i stanowić solidny fundament do budowania bogactwa.

Zarządzanie finansami osobistymi wymaga planowania, edukacji i dyscypliny. Stosując się do powyższych wskazówek, zwiększysz swoje szanse na finansową niezależność i stabilność. Pamiętaj, że każda decyzja finansowa, nawet najmniejsza, ma znaczenie w długoterminowej perspektywie. Zacznij już dziś i buduj swoją przyszłość krok po kroku.

Napisz w komentarzu, która z tych rad najbardziej Ci przypadła do gustu.