Dlaczego nie warto kupować polis inwestycyjnych?

Dlaczego nie warto kupować polis inwestycyjnych?

Na temat polis inwestycyjnych czy polisolokat ostatnimi laty jest bardzo głośno, ze względu na trwające akcje związane z odszkodowaniami za bardzo wysokie opłaty likwidacyjne.

Czym to jest spowodowane, że osoby decydujące się na tego typu polisy bez czytania Ogólnych Warunków Umowy, a tym bardziej Tabeli Opłat i Prowizji podpisywały wnioski?

Odpowiedź w większości jest prosta, brak wiedzy na temat tych produktów i co gorsze brak chęci poznania tych produktów.

Gdy rozmawiam z osobami, które decydują się na zakup tych produktów, jedno co pamiętają z rozmów z doradcami finansowymi to zrobiona symulacja i sumy, które pojawiają się za 20 czy 30 lat.

Zazwyczaj do symulacji przyjęta jest dodatnia stopa zwrotu rok do roku i często oscyluje w granicach 5-8% rocznie. Często nie są ujmowane koszty takiej polisy czyli tzw. opłata administracyjna, która zazwyczaj jest stałą wartością. Do tego dochodzą opłaty za zarządzanie danym funduszem pobierane przez Towarzystwo Ubezpieczeniowe. To powoduje, że zamiast 5-8% rocznie mamy 1-2% a nierzadko mniej.

Przy zakładaniu takiej polisy należy odpowiedzieć sobie na następujące pytania:

Po co zakładam taką polisę?

  • czy tylko po to aby odkładać pieniądze?

Przy takiej odpowiedzi jest szereg lepszych produktów i mniej złożonych.

Lokaty, fundusze inwestycyjne, kryptowaluty, waluty, akcje, obligacje, złote monety.

Na temat kryptowalut pisałam tutaj a na temat akcji i obligacji tutaj

  • czy potrzebuję ochrony ubezpieczeniowej?

Moim zdaniem bardziej czytelne i zrozumiałe jest oddzielenie inwestycji od ubezpieczenia.

Zakładamy oddzielnie polisę ubezpieczeniową i wiemy ile płacimy za ubezpieczenie. Resztę inwestujemy na oddzielnym rachunku.

  • czy chcę mieć szeroki wachlarz dostępnych funduszy inwestycyjnych?

Są towarzystwa inwestycyjne, które posiadają w swojej ofercie kilka a nawet kilkanaście funduszy inwestycyjnych. Nie pobierają dodatkowych opłat za zarządzanie. Jedynie to, co jest już wliczone w cenę jednostki uczestnictwa.

  • czy zależy mi na tym, aby nie płacić przy każdym transferze z jednego funduszu do drugiego podatku od zysków kapitałowych?

To też można zrobić w ramach jednego Towarzystwa Funduszy Inwestycyjnych pod tzw. parasolem.

  • czy zależy mi na tym, aby moje pieniądze były chronione przed komornikiem?

Jeżeli odpowiedź jest twierdząca, to jest to dobry powód, aby taką polisę założyć. Nie jest to jednak

jedyne rozwiązanie.

  • czy chcę mieć ograniczony dostęp do pieniędzy?

Polisa jest dobrym rozwiązaniem, ale jest szereg innych możliwości, gdzie inwestuje się pieniądze, w których dostęp jest ograniczony.

Jeżeli odpowiesz sobie na te pytania, to być może przyjdzie refleksja aby przyjrzeć się produktowi, który zaproponował Ci doradca finansowy lub sprzedawca. Czym różni się doradca od sprzedawcy?

Doradca zadaje pytania, aby dowiedzieć się czego potrzebujesz a sprzedawca zachwala produkt, aby jak najszybciej uzyskać sprzedaż.

To pierwszy z artykułów na temat polis inwestycyjnych. Będzie tego cała seria.

Jeżeli chcesz być na bieżąco z artykułami zapisz się na newsletter i odbierz dwa ebooki na temat inwestowania.

Masz pytania? Zadaj je w komentarzu.

 

Co z podatkiem od kryptowalut?

Podatek od czynności cywilnoprawnych PCC od kryptowalut.

Od 13 lipca 2018 roku weszło rozporządzenie, które określa, że sprzedaż lub zamiana kryptowalut na inne kryptowaluty jest zwolniona od podatku od czynności cywilnoprawnych (PCC).

Zwolnienie możliwe jest dzięki rozporządzeniu Ministra Finansów z dnia 11 lipca 2018 r. w sprawie zaniechania poboru podatku od czynności cywilnoprawnych od umowy sprzedaży lub zamiany waluty wirtualnej.

Inwestorzy, uczestnicy rynku kryptowalut mają wykładnię, w której jasno określone są zasady.

Oznacza to, że użytkownicy kryptowalut nie muszą przynajmniej martwić się o podatek PCC. Niejednokrotnie doprowadzał on do kuriozalnych sytuacji w których podatek był wyższy od dochodów osiągniętych przez podatnika handlującego kryptowalutami.

Sytuacja dotychczasowa:

Użytkownicy kryptowalut robili kilkadziesiąt a nawet setki tysięcy transakcji miesięcznie, korzystając z botów transakcyjnych. Wystawiając zlecenie nie mamy pewności, czy po drugiej stronie będzie jeden uczestnik czy też kilkaset.

Gdy miesięcznie wykonamy tylko 10 transakcji, to może się okazać, że w każdej uczestniczyło co najmniej 100 osób i już mamy 1000 transakcji. Dla każdej transakcji według dotychczasowych przepisów powinniśmy wypełnić trzystronicowy formularz PCC3.

Od każdej takiej transakcji należało odprowadzić 1% podatek, bez względu na to czy na danej transakcji zarobiliśmy czy straciliśmy. Mogło się tak zdarzyć, że podatek ten wyniósłby setki tysięcy PLN. Na zapłatę mieliśmy 14 dni, czyli dochodziły jeszcze odsetki. W ten sposób można stracić cały majątek życia.

Teraz mamy jasną sytuację do 30 czerwca 2019 roku. Do tego czasu Ministerstwo Finansów ma przygotować gotowe rozwiązania prawne dla uczestników obrotu kryptowalutami.

A co z tymi osobami, które handlowały przez 13 lipca 2018 roku?

„Rozwiązania dotyczące sytuacji prawnopodatkowej podmiotów, które w przeszłości nie uregulowały swoich zobowiązań z tytułu podatku od czynności cywilnoprawnych w związku z obrotem kryptowalutami, wymagają inicjatywy ustawodawczej. Kierunek rozwiązań nie jest jeszcze przesądzony i będzie wynikiem prowadzonych obecnie pogłębionych analiz.” – stwierdził Podsekretarz Stanu w Ministerstwie Finansów Paweł Gruza w odpowiedzi na pismo Minister Przedsiębiorczości i Technologii Pani Jadwigi Emilewicz.

Według tej wypowiedzi nie są jasne przepisy co z osobami handlującymi przed wejściem w życia rozporządzenia. Istnieje szansa, że do czasu kontroli Urzędu Skarbowego wejdą przepisy jasno określające ten problem. Niemniej jednak nawet w przypadku kontroli i jej negatywnych skutków wynikających z podatku PCC, możemy pójść do Sądu Administracyjnego i ubiegać się o sprawiedliwość.

Jeżeli uważasz, że ten wpis komuś może się przydać, to go udostępnij.

Masz jakieś pytania, spostrzeżenia? Zostaw komentarz

Ogromna strata na bitcoinie, bo ponad 60%

Tak, niektórzy inwestorzy mają 60% straty. Warunek, że teraz to sprzedadzą.

Kupowali po 15 000$ i więcej za bitcoina i sprzedają teraz, gdy kosztuje 6000$.

Kryptowaluty są ryzykowną inwestycją, tak jak wiele innych, np.  inwestycje na giełdzie New Connect, czy też obligacje GetBack…

Kryptowaluty są cały czas czymś nowym na rynkach finansowych.

Mimo tego, że w grupie wiekowej Polaków 18-24 lat, aż 84% osób wie czym jest bitcoin, to wśród inwestorów starszych wiedza na temat bitcoina jest znacznie mniejsza.

Tym samym inwestorzy nie chcą się uczyć i wolą być z daleka od inwestycji w kryptowaluty.

Czym jest bitcoin i podstawowe pojęcia związane z kryptowalutami opisałam tutaj.

W bitcoina można zainwestować raz i trzymać licząc na wzrost wartości. Bez kontroli pewnego dnia możesz zobaczyć, że masz wartość 40% tego co wpłaciłeś. Tak właśnie jest, gdy ktoś kupił 13 grudnia 2017 roku po cenie 15500$ i 13 lipca 2018 zajrzał na swoje konto, a tam wartość 40% tego co wpłacił.

Czy cena bitcoina będzie jeszcze niższa? Być może. Aczkolwiek analiza techniczna wykresu pokazuje wsparcie na poziomie 6000$. Prawdopodobnie cena pójdzie w górę.

Jednak nie takie jest przesłanie tego wpisu.

Pokażę Tobie jak inwestując 100$ miesięcznie możesz osiągnąć na bitcoinie w dłuższym terminie zyski, mimo różnych korekt i spadków.

Historię notowań jaką znalazłam na www.biznesradar.pl przeniosłam do excela i każdego 13 dnia miesiąca począwszy od 13 sierpnia 2012 roku przeliczyłam wpłatę 100$, czyli około 350-400 PLN na bitcoiny.

data cena $ ilość bitcoinów wartość $
13.08.2012 11,4 100 8,771929825
13.09.2012 10,98 100 9,107468124
13.10.2012 11,81 100 8,467400508
13.11.2012 10,76 100 9,293680297
13.12.2012 13,05 100 7,662835249
13.01.2013 13,54 100 7,385524372
13.02.2013 25 100 4
13.03.2013 44,2 100 2,262443439
13.04.2013 85 100 1,176470588
13.05.2013 113,55 100 0,880669309
13.06.2013 95 100 1,052631579
13.07.2013 87,15 100 1,147446931
13.08.2013 94,24 100 1,061120543
13.09.2013 125,05 100 0,799680128
13.10.2013 127,57 100 0,783883358
13.11.2013 354,94 100 0,281737758
13.12.2013 850 100 0,117647059
13.01.2014 783,11 100 0,127695981
13.02.2014 601,54 100 0,166239984
13.03.2014 632 100 0,158227848
13.04.2014 410,24 100 0,24375975
13.05.2014 432,44 100 0,231245953
13.06.2014 550 100 0,181818182
13.07.2014 629,73 100 0,158798215
13.08.2014 524,6 100 0,190621426
13.09.2014 473,59 100 0,211153107
13.10.2014 368,07 100 0,271687451
13.11.2014 385,68 100 0,259282307
13.12.2014 354,59 100 0,282015849
13.01.2015 217,11 100 0,460596011
13.02.2015 221,37 100 0,451732394
13.03.2015 286 100 0,34965035
13.04.2015 219,64 100 0,455290475
13.05.2015 235,06 100 0,425423296
13.06.2015 231,3 100 0,432338954
13.07.2015 281 100 0,355871886
13.08.2015 262,32 100 0,381213785
13.09.2015 223,99 100 0,446448502
13.10.2015 243,11 100 0,411336432
13.11.2015 325 100 0,307692308
13.12.2015 428,42 100 0,233415807
13.01.2016 424,5 100 0,23557126
13.02.2016 393,4 100 0,254194204
13.03.2016 410,5 100 0,243605359
13.04.2016 422,94 100 0,236440157
13.05.2016 452,04 100 0,221219361
13.06.2016 655,53 100 0,15254832
13.07.2016 655 100 0,152671756
13.08.2016 566,12 100 0,176640995
13.09.2016 603,48 100 0,165705574
13.10.2016 632,08 100 0,158207822
13.11.2016 697,14 100 0,143443211
13.12.2016 766 100 0,130548303
13.01.2017 775 100 0,129032258
13.02.2017 975,1 100 0,102553584
13.03.2017 1215,43 100 0,082275409
13.04.2017 1146 100 0,087260035
13.05.2017 1685,4 100 0,059333096
13.06.2017 2630 100 0,038022814
13.07.2017 2314 100 0,043215212
13.08.2017 3964,94 100 0,025221063
13.09.2017 3720,02 100 0,026881576
13.10.2017 5305,25 100 0,018849253
13.11.2017 5846 100 0,017105713
13.12.2017 15497,69 100 0,006452575
13.01.2018 13429 100 0,007446571
13.02.2018 8360,13 100 0,011961536
13.03.2018 8849 100 0,011300712
13.04.2018 7753,32 100 0,012897701
13.05.2018 8290,97 100 0,012061315
13.06.2018 6135,38 100 0,016298909
13.07.2018 6081 100 0,016444664
7200 74,44153564 535 979,06

 

Przez 6 lat wpłacono 7200$. Po 6 latach zgromadzono 74,44154 bitcoina, co daje 535 979,06$

Przeliczyłam też mniejsze okresy inwestowania w bitcoina.

Czas $ ilość bitcoinów wartość $
5 lat 6000 14,38045 87 447,71
4 lata 4800 8,92118065 54 249,70
3 lata 3600 4,77551715 29 039,91
2 lata 2400 1,4991598 9 116,39
1 rok 1200 0,18292158 1 112,34

 

Inwestowanie w bitcoiny jest ryzykowne.

Jest wszakże powiedzenie Jesse Livermore

„Rynki się nie mylą – za to opinie często”

i drugie

„Albo żyjesz albo się boisz”

Są kampanie rządowe przeciwko kryptowalutom. Dlaczego?

Bo banki się boją, że na tym stracą, że kapitał odpłynie z kont bankowych. Nikt w tych kampaniach nie edukuje, tylko straszy.

Ty sam podejmij decyzję, czy chcesz podjąć ryzyko i systematycznie co miesiąc kupować bitcoina, bądź inne kryptowaluty. W ten sposób możesz mieć za 2,3,5 lat całkiem sporą sumę.

A co się stanie, gdy wpłacając przez 5 lat 100$ co miesiąc, zakupisz bitcoina za 6000$ i jego wartość będzie równa 0$. Czy świat Ci się przewróci?

A co się stanie, gdy z tych 6000$ będziesz miał 87 000$. Jak będziesz się czuł?

Jedno jest pewne, 5 lat minie bez względu na to co zrobisz.

Jeżeli dzisiaj chcesz podjąć decyzję, że wpłacasz systematycznie 100,200,500$ i kupujesz bitcoina to wejdź na bitbay.net, załóż sobie konto i zacznij działać.

Zapisz się na newsletter, a co tydzień będziesz otrzymywał kolejną dawkę wiedzy o kryptowalutach.

Jeżeli uważasz, że ten wpis jest wartościowy to udostępnij. Masz pytania, to napisz w komentarzu.