Anna Bednarczyk

6 pułapek finansowych w wieku 30 lat

/17 komentarzy/w /Autor

6 pułapek finansowych w wieku 30 lat

Dojście do dorosłości wymaga zmiany priorytetów. Gdy przestaniesz liczyć dni do następnej wypłaty, czas zacząć naprawdę planować swoją finansową przyszłość. Jest tyle pułapek w wydawaniu pieniędzy, że może nawet nie zdajesz sobie z tego sprawy

Teraz, gdy masz już przyzwoity dochód, nie pozwól, by twoje zobowiązania go pozbawiły. Oto 6 pułapek w planowaniu finansowym, których powinieneś unikać za wszelką cenę w wieku 30 lat.

  1. Kupno samochodu, na który Cię nie stać

Nie kupuj fantazyjnego samochodu, aby zaimponować ludziom, których nie lubisz, tylko dlatego, że możesz go kupić. Potrzebujesz transportu, ale zastanów się czy potrzebny jest Ci nowy samochód, który traci na wartości w pierwszym roku, a połowę w ciągu następnych trzech lat.

Czy potrzebny Ci samochód z 2 litrowym silnikiem, którego ubezpieczenie i eksploatacja są drogie?

Uczenie się oszczędności i czerpania radości z tego, co już mamy, ułatwi nam przeznaczenie większych dochodów na inwestycje.

  1. Kupno mieszkania, które jest zbyt drogie

Posiadanie mieszkania, które zwiększa wartość, może być dobrym wydatkiem, ale zastanów się czy będzie Cię stać na płacenie co miesiąc raty kredytu? Chyba, że kupisz większe mieszkanie i wynajmiesz 1 lub dwa pokoje a Ty zamieszkasz w trzecim. Wtedy może się okazać to dobrą inwestycją.

W każdym przypadku obserwuj rynek i poluj na okazje tańszego zakupu mieszkania.

  1. Wydawanie zbyt dużo na przyjemności

Chociaż płacenie za dom i samochód może być największym obciążeniem miesięcznego dochodu, możesz być zszokowany wpływem, jaki mogą mieć niewielkie wydatki. Zastanów się czy ciągłe wydawanie pieniędzy na zakup pizzy czy innych fast foodów nie obciąża zbytnio Twojego budżetu.

Każdy chce od czasu do czasu trochę rozrywki, ale powinieneś nadal to planować. Zaplanuj wydatki na tego typu rzeczy i utrzymuj je pod kontrolą. Będziesz cieszyć się z tego, że panujesz nad sytuacją.

  1. Wpływ bliskiej Ci osoby oraz posiadanie drogiego kręgu przyjaciół

Nawet jeśli jesteś mistrzem planowania swoich własnych pieniędzy, inni ludzie mogą mieć zwyczaj krzyżowania Twoich planów finansowych. Niepoinformowanie o nawykach związanych z wydatkami bliskiej Ci osoby jest główną przyczyną problemów małżeńskich czy partnerskich.

Jeśli nawiązujesz długotrwały związek, możesz Cię kusić, by zacząć wydawać pieniądze na prezenty, rozrywkę i podróże.

Jeżeli posiadasz krąg przyjaciół, którzy wydają pieniądze nie licząc ich, nie daj wpuścić się w pułapkę. Nie pozwól, aby zbyt wiele wycieczek weekendowych czy imprez wieczorowych odebrało Ci zdolność do skutecznego planowania na przyszłość.

Przedstaw swoje nawyki od samego początku, a unikniesz walki o pieniądze w przyszłych latach.

  1. Zaciąganie długu na kartach kredytowych

Karty kredytowe są stosunkowo łatwo dostępne w dzisiejszych czasach, nawet jeśli nie masz solidnego dochodu lub zdolności kredytowej. Oznacza to, że możesz mieć kilka potworów czających się w portfelu, przy stopach procentowych wyższych niż można uzyskać inwestując.

Za każdym razem, gdy wydajesz pieniądze z karty kredytowej i nie zwrócisz jej do końca okresu karencji, płacisz za wygodę wydawania pieniędzy. Nie wypłacaj gotówki z karty kredytowej, bo od razu zaczynają Ci się naliczać odsetki!

Odsetki obciążają Twój budżet!

Traktuj kartę kredytową tak jak byś miał pieniądze w budżecie. Nic Cię wtedy nie zaskoczy.

  1. Brak inwestowania

Chociaż każdy chciałby mieć krótkoterminowe zyski inwestycyjne, planowanie przejścia na emeryturę to maraton, a nie sprint. Im wcześniej zaczniesz, tym więcej możesz zebrać. Rozpoczęcie inwestycji i planowanie emerytalne to kwestia równowagi między wydatkami, eliminowaniem bieżących długów i odkładaniem pieniędzy, które możesz inwestować.

Życie ucieka, a Ty nie chcesz tracić swoich możliwości, aby żyć wygodnie w przyszłości. Inwestowanie teraz daje ci dziesiątki lat na zdobywanie umiejętności i obserwowanie wzrostu twoich pieniędzy.

Więcej na temat braku inwestowania pisałam we wpisie “Nie masz pieniędzy, bo nie inwestujesz”.

Zostaw w komentarzu swoje refleksje na temat tych zasad, czy je stosujesz i czy się z nimi zgadzasz. Jeśli nie to dlaczego?

Anna Bednarczyk

14 zasad finansów osobistych, które powinieneś znać na pamięć

/29 komentarzy/w /Autor

14 zasad finansów osobistych, które powinieneś znać na pamięć

Ucz się i postępuj zgodnie z tymi zasadami, a możesz zmniejszyć swoje obawy finansowe i rozwinąć solidne zabezpieczenie na przyszłość. Większość z nich jest łatwa do zrobienia i może zarobić tysiące złotych.

W każdej społeczności spotykam ludzi, którzy żyją od wypłaty do wypłaty, podczas gdy inni z podobnymi zarobkami mają duże oszczędności i robią inwestycje.

Jeśli chcesz być osobą, która śpi spokojnie nie martwiąc się o swoje finanse istnieją kluczowe zasady, które musisz znać i przestrzegać.

Oto 14 zasad finansowych do poznania i zastosowania.

Być może już niektóre z nich stosujesz. W takim razie sprawdź, czy nie możesz robić tego lepiej.

  1. Pozbądź się długów i unikaj zaciągania nowych

Ogólnie rzecz biorąc, dobrze jest mieć minimalny dług. Posiadanie kredytu hipotecznego jest często nieuniknione i dla większości ludzi nie jest to duży problem, ponieważ stopy procentowe są obecnie niskie. Jednak jakikolwiek dług o wysokim oprocentowaniu, np. z kart kredytowych, powinien zostać spłacony tak szybko, jak to możliwe. Wiele banków pobiera od posiadaczy kart roczne oprocentowanie w wysokości 10% lub więcej, a przy 10 000 PLN długu, odsetki w wysokości 10% mogą kosztować około 1000 PLN każdego roku!

  1. Miej fundusz na wypadek nieprzewidzianych wydatków

Oto niepokojące statystyki: w sumie 41% Polaków nie dysponuje środkami finansowymi na pokrycie nieoczekiwanego wydatku w wysokości 400 PLN i musiałoby uciec się do pożyczania pieniędzy lub sprzedaży czegoś (zgodnie z raportem TNS z sierpnia 2016 roku). Wszyscy musimy mieć plan, jak sobie poradzimy, jeśli stracimy pracę lub poniesiemy wydatki na koszty leczenia lub nagle będziemy musieli zapłacić 1500 PLN, aby naprawić nasz samochód. Nie musisz pożyczać pieniędzy gdy zaopatrzysz się w fundusz awaryjny z wydatkami na życie od trzech do dziewięciu miesięcy.

  1. Opłacaj polisę ubezpieczenia na życie, jeśli jest to potrzebne

Jeśli ktoś jest od ciebie zależny finansowo – a mogą to być nie tylko twoje dzieci, ale także współmałżonek, a nawet rodzice lub rodzeństwo – potrzebujesz ubezpieczenia na życie. To takie proste.

Tymczasem, jeśli płacisz za ubezpieczenie na życie i nikt nie jest już uzależniony od twoich dochodów – twoje dzieci są dorosłe, a twój współmałżonek jest zabezpieczony finansowo – rozważ zamknięcie polisy w celu zaoszczędzenia pieniędzy.

  1. Sprawdzaj regularnie tańsze ubezpieczenia

Upewnij się, że masz wszystkie wymagane ubezpieczenia – ubezpieczenie domu, ubezpieczenie samochodu, ubezpieczenie na życie, ubezpieczenie zdrowotne, ubezpieczenie OC. (Często możesz uzyskać zniżkę, mając kilka różnych polis z tym samym ubezpieczycielem). Ale gdy kupisz polisy w danym roku, nie poprzestawaj na tym. Staraj się spędzić około godziny każdego roku dzwoniąc do ubezpieczycieli, aby porównać ceny. Każdy ubezpieczyciel stosuje różne formuły w celu ustalenia stawek, a każdy z nich prawdopodobnie zaoferuje inną cenę za ten sam zakres ubezpieczenia. Różni ubezpieczyciele mogą zaoferować najlepszą ofertę również w różnym czasie. Pamiętaj też o reputacji ubezpieczyciela. Nie kupuj u takich, który nie jest wysoko oceniany.

  1. Zaplanuj budżet

Jeśli nie masz problemu z wydawaniem pieniędzy na wszystko, co chcesz, a jednocześnie oszczędzasz i inwestujesz wystarczające kwoty, aby osiągnąć swoje cele finansowe (takie jak emerytura, inwestowanie itd.), możesz nie potrzebować budżetu. Jednak większość ludzi zyska, poświęcając czas na dokładne śledzenie wydatków i myślenie nad ulepszeniem planu oszczędzania pieniędzy.

Poświęć kilka miesięcy na śledzenie wszystkich wydatków, aby zobaczyć, gdzie trafiają Twoje pieniądze. Zapisuj płatności gotówkowe (zbieraj paragony) i przeglądaj wyciągi bankowe i wyciągi z kart kredytowych. Wymień wszystkie swoje cele (takie jak oszczędzanie i zainwestowanie kilkuset złotych miesięcznie) i nadaj priorytety wszystkim wydatkom. Kategorie takie jak mieszkanie, jedzenie, media i oszczędności powinny być przed przyjemnościami, podróżami i innymi uznaniowymi wydatkami. Przygotuj budżet i trzymaj się go.

  1. Oszczędzaj pieniądze, gdzie tylko możesz

Aby uzyskać najlepsze wyniki w codziennym życiu finansowym, żyj poniżej swoich możliwości – na przykład za pomocą kuponów rabatowych czy cashbacku. O cashbacku pisałam tutaj. Porównuj ceny przed zakupem, omijaj niektóre luksusy i gotuj obiady w domu. Im więcej możesz zaoszczędzić, tym lepiej – teraz i w przyszłości. Istnieje wiele sposobów na zaoszczędzenie niewielkich kwot, takich jak 50 PLN tygodniowo. Zapewni ci to 2 600 PLN rocznie. Bez względu na to, ile oszczędzasz, staraj się zwiększać tę kwotę każdego roku.

Możesz zwiększyć procent swojej pensji, który wpłacasz na swoje konto oszczędnościowo-inwestycyjne lub podwyższyć swoje wpływy a procent zostawić ten sam.

  1. Używaj kont emerytalnych uprzywilejowanych pod względem podatkowym takich jak IKE i IKZE

Jednym świetnym sposobem na zaoszczędzenie pieniędzy jest skorzystanie z kont emerytalnych preferowanych przez podatki, takich jak IKE i IKZE.

W IKZE możesz odpisać od dochodu kwotę 5 331,60 zł w 2018 roku i otrzymać zwrot zapłaconego podatku, który też możesz zainwestować.

W IKE wpłacając do 13 329 zł w 2018 roku wprawdzie nie możesz odpisać tej kwoty od dochodu przy rozliczeniu rocznym, ale możesz po osiągnięciu wieku 60 lub 55 lat skorzystać z tego, że nie zapłacisz podatku przy wypłacie. Jeżeli twoje pieniądze będą dobrze zainwestowane będzie to dla ciebie bardzo korzystne.

  1. Inwestuj agresywnie

Niewielu Polaków oszczędza wystarczające kwoty na emeryturę przez całe życie zawodowe, więc większość ma trochę do nadrobienia. Najlepszym sposobem na to jest rozpoczęcie agresywnego inwestowania, najwcześniej jak tylko się da. (Pamiętaj, że najwcześniej zainwestowane pieniądze mają największy potencja wzrostu, ponieważ mają najwięcej czasu). Aby to docenić, sprawdź, jak może wzrosnąć pojedyncza inwestycja o wartości 1000 PLN w różnych okresach w poniższej tabeli:

1 000 zainwestowane przez Roczne oprocentowanie w wysokości 8% daje:
10 lat 2 159 PLN
20 lat 4 661 PLN
30 lat 10 063 PLN
40 lat 21 725 PLN

Teraz spójrzmy na większe kwoty. Oto, ile możesz osiągnąć przez kilka lat, jeśli twoje pieniądze wzrosną średnio o 8% rocznie:

Wzrost o 8% przez 10 000 PLN zainwestowanych rocznie 15 000 PLN zainwestowanych rocznie 20 000 PLN zainwestowanych rocznie
5 lat 63 359 PLN 95 039 PLN 126 719 PLN
10 lat 156 455 PLN 234 682 PLN 312 910 PLN
15 lat 293 243 PLN 439 864 PLN 586 486 PLN
20 lat 494 229 PLN 741 344 PLN 988 458 PLN
25 lat 789 544 PLN 1 200 000 PLN 1 600 000 PLN
30 lat 1 200 000 PLN 1 800 000 PLN 2 400 000 PLN

  1. Inwestuj skutecznie

Upewnij się, że inwestujesz tak skutecznie, jak to tylko możliwe. Zadbaj o to, aby nie trzymać pieniędzy na lokacie ani w funduszach pieniężnych.

Pamiętaj, aby sprawdzać jakie opłaty pobierają fundusze, w których inwestujesz pieniądze. Jeżeli opłaty są zbyt wysokie poszukaj innych funduszy. Funduszami z niskimi opłatami za zarządzanie są fundusze indeksowe oraz ETF. Są dostępne również w Polsce.

Jeżeli posiadasz poliso-lokatę sprawdź jakie generuje koszty. W długim terminie ma to ogromne znaczenie.

Trzymanie długoterminowych pieniędzy na giełdzie powinno dać ci szansę na solidny wzrost. Robiąc to za pośrednictwem funduszy indeksowych i funduszy ETF, jest to dobra droga. Zazwyczaj są one z niską kwotą wejścia i koncentrują się na szerokim rynku, takim jak indeksy giełd europejskich, amerykańskich czy ogólnoświatowych. Prawdopodobnie będą lepsze od większości zarządzanych funduszy inwestycyjnych. Istnieją również fundusze indeksowe obligacji i nieruchomości.

  1. Zwróć uwagę na opłaty i prowizje

Opłaty są pobierane przez cały czas i wszędzie tam gdzie są twoje pieniądze – na rachunkach inwestycyjnych, rachunkach bankowych, funduszach inwestycyjnych, kontach emerytalnych i tak dalej. Poświęć trochę czasu na zbieranie informacji i zobacz, czy możesz posiadać opcje o niższych kosztach. Jeśli możesz zapłacić o 1 punkt procentowy mniej to przy 100 000 PLN, zaoszczędzisz 1000 PLN rocznie. Weźmy na przykład, że typowy zarządzany fundusz inwestycyjny utworzony w Europie Zachodniej może mieć opłatę za zarządzanie (opłata roczna) na poziomie 1,1%.  Podczas gdy możesz zainwestować w fundusz indeksowy śledzący S&P 500 za opłatą 0,1%. Oto, jak wzrosłyby roczne inwestycje o wartości 10 000 PLN, gdyby średnia roczna wynosiła 10% rocznie, po odjęciu tych dwóch opłat:

Cały okres Wzrost o 8.9% Wzrost o 9.9%
10 lat 164 663 PLN 174 315 PLN
20 lat 550 920 PLN 622 348 PLN
30 lat 1 500 000 PLN 1 800 000 PLN

  1. Utrzymuj dobrą historię kredytową

Posiadanie dobrej historii kredytowej jest ważne przez całe życie, ponieważ może obniżyć stopy procentowe kredytów hipotecznych, oszczędzając dziesiątki tysięcy złotych. Uzyskasz możliwość otrzymania najlepszych kart kredytowych – tych z atrakcyjnymi warunkami i dużymi korzyściami. Aby utrzymać wysoki wynik kredytowy, spłacaj rachunki w całości i na czas. Nie ograniczaj limitów kredytowych na swoich kartach.

Pamiętaj jednak, aby umiejętnie korzystać z kart kredytowych. Dają duże możliwości, ale też mogą cię wpędzić w pułapkę zadłużenia i niepotrzebnych kosztów.

  1. Naucz swoje dzieci zarządzać pieniędzmi

Naucz swoje dzieci wartości pieniądza i inwestowania. Im wcześniej zaczną odkładać pieniądze, tym dłużej będą mogły one pracować i zwiększać wartość. Ta osobista zasada finansów jest potężna, ponieważ może przechodzić z pokolenia na pokolenie twojej rodziny. Poza tym może sprawić, że Twoje dzieci będą finansowo samowystarczalne przez całe życie, nie wymagając od ciebie wsparcia w dorosłym życiu.

Jak ich uczyć? Cóż, rozmawiaj otwarcie i często o tym, jak zarządzasz swoimi pieniędzmi i podejmujesz decyzje finansowe. Możesz otworzyć dla nich rachunek w domu maklerskim czy też na giełdzie kryptowalut, a następnie wspólnie studiować i inwestować w niektóre firmy czy kryptowaluty. Podsuwaj im książki o inwestowaniu i zarządzaniu oszczędnościami.

Każde nastoletnie dziecko powinno przeczytać książkę „Biedny ojciec, bogaty ojciec” Roberta Kiyosaki

  1. Pozwól aby twoje konta emerytalne, inwestycyjne rosły

Nie wypłacaj z konta inwestycyjnego gdy tylko zabraknie ci pieniędzy na kupno nowego samochodu czy na wyjazd na wakacje. Wierz mi, że jeżeli pozwolisz swoim pieniądzom rosnąć, one ci za to wynagrodzą. Założyłeś sobie, że będą one pracowały 10 lat to je tam trzymaj. Wyjątkiem są potrzeby związane ze zdrowiem czy też życiem. Jednak statystycznie takich problemów jest niewiele.

  1. Uzyskaj profesjonalną pomoc, jeśli jej potrzebujesz

Nie bój się szukać pomocy w zdobywaniu wiedzy finansowej. Niewielu z nas uczy się o zarządzaniu pieniędzmi w życiu. Planowanie emerytalne jest tak ważne, że warto skorzystać z usług dobrego fachowca.

Spotkaj się z różnymi osobami, aby porównać ich produkty zabezpieczenia emerytalnego.

Przejdź się do kilku biur maklerskich, aby sprawdzić ich oferty inwestycyjne.

Czytaj mojego bloga, aby sprawdzać co dzieje się w inwestowaniu.

Pamiętaj, że wybór zawsze należy do ciebie.

 

Zostaw w komentarzu swoje refleksje na temat tych zasad, czy je stosujesz, czy się z nimi zgadzasz. Jeśli nie to dlaczego?

Anna Bednarczyk

Co to jest social trading?

/37 komentarzy/w , , , , /Autor

Co to jest social trading?

Rewolucja przemysłowa, technologiczna i informacyjna…

Od wynalezienia maszyny parowej, elektryczności, komputera i wreszcie internetu rozwój świata idzie w geometrycznym postępie.  

Internet spowodował, że w świecie finansów pojawiła się rewolucja jaką jest social trading.

Cóż to jest?

Coraz więcej Polaków interesuje się tradingiem. Polskie domy maklerskie w pierwszym kwartale 2017 roku odnotowały 38% wzrost liczby aktywnych rachunków w stosunku do kwartału poprzedniego. Jest również większy odsetek inwestorów utrzymujących się w strefie zysków, choć ten – wciąż jest niski. Średnia zyskowność wśród klientów polskich domów maklerskich oferujących handel na rynku walutowym forex oscyluje wokół 45%. Wynika z tego, że większość z inwestujących traci. Nie jest to jednak nic nadzwyczajnego ponieważ straty są nieodzownym elementem tradingu.

O błędach w tradingu pisałam tutaj

Każdy kto aktywnie inwestuje, na pewnym etapie swojej drogi tradera tracił pieniądze. Utrata części lub czasem całości depozytu jest dla jednych cenną lekcją, dla innych zaś tragedią.

Straty mogą mobilizować do dalszej nauki, której efektem będzie lepsze zrozumienie mechanizmów rynkowych, własnej psychiki czy opracowania lepszej strategii inwestycyjnej. Mogą być też przyczyną do porzucenia tradingu, bo przecież na tym rynku zarabiać się nie da! A gdyby tak zminimalizować szanse strat?

Social trading nową epoką na rynku forex?

Nowe możliwości na rynku forex pojawiają się co jakiś czas. Boty, roboty itp. powodują nowe nadzieje na zarobek. Gdy jednak przyjrzymy się bliżej handlowi społecznościowemu dostrzeżemy potencjalne możliwości jakie daje ten styl inwestowania.

Co to jest social trading? Opiera on się na schemacie podobnym w swojej prostocie jaką mają użytkownicy Ubera, Airbnb czy BlaBlaCar.

Za social tradingiem stoi platforma społecznościowa, która umożliwia handel w grupie. Inwestowanie w rodzaju social tradingu polega na tym, że jedni inwestorzy (zwykle Ci mniej doświadczeni) mogą obserwować, a nawet naśladować (także w sposób automatyczny) zagrania czy to bardziej doświadczonych graczy, czy też tych, którzy w ostatnim czasie osiągają ponadprzeciętne wyniki. Decyzje inwestycyjne nie są więc oparte o własne analizy i strategie inwestycyjne, a są wynikiem ślepego podążania za decyzjami tych, którzy w opinii inwestora „robią to lepiej”.

To, że niedoświadczeni gracze chcą naśladować tych doświadczonych nie jest zaskoczeniem. A dlaczego doświadczeni gracze chcą dzielić się swoją wiedzą? Z dwóch powodów – po pierwsze są dodatkowo wynagradzani przez właścicieli social-tradingowych platform, a po drugie mogą rywalizować z innymi inwestorami i pokazać swoją wyższość. Poza tym – social trading umożliwia również to, co oferują profesjonalne fundusze inwestycyjne. Z tą różnicą, że opłaty związane z handlem społecznościowym są nieporównywalnie mniejsze od tych z którymi musimy się zmierzyć nabywając jednostki uczestnictwa w funduszu.

Doświadczony inwestor, który regularnie księguje zyski z handlu może, dzięki social tradingowi dodatkowo skorzystać na swojej wiedzy rynkowej, udostępniając sygnały transakcyjne wszystkim, którzy zdecydują się jego działania śledzić. Ci z kolei, już od pierwszego dnia na rynku mogą księgować regularne zyski – o ile tylko dokonali właściwego wyboru w procesie poszukiwania dostawcy sygnałów. Sytuacja win-win?

Zalety social tradingu

Na pewno jednym z najważniejszych zalet jest wspomniane księgowanie zysków od pierwszego dnia. I choć możliwym jest by osoba całkowicie zielona w sprawach tradingu osiągała oszałamiające wyniki (tak zwane szczęście początkującego) to jednak rzadko zdarza się, by sytuacja ta utrzymała się w dłuższej perspektywie czasowej.

Social trading rzeczywiście pozwala na mniej lub bardziej spektakularny zarobek osobom kompletnie nie związanym z finansami. Wystarczy bowiem wpłacić odpowiednią kwotę na własny rachunek (pamiętając o tym, by inwestować tylko środki z których stratą jesteśmy w stanie się pogodzić) i rozpocząć kopiowanie sygnałów osoby znacznie bardziej doświadczonej od nas. Sporną kwestią pozostaje tylko, czy osoba nie mająca pojęcia o finansach zdoła dobrać odpowiedniego dostawcę sygnałów?

Jeśli jednak jesteśmy na etapie w którym rozróżniamy już pozycje długie od krótkich, lecz mimo to nie zamierzamy poświęcać czasu na handel, wówczas social trading może okazać się idealnym rozwiązaniem na osiągnięcie dodatkowego dochodu. Dobierając w odpowiedni sposób dostawców sygnałów będziemy w stanie stworzyć portfel inwestycyjny zarabiający niemal w każdych warunkach. Prostym rozwiązaniem jest poszukiwanie ekspertów danej dziedziny – wyszukanie tradera handlującego na rynku walutowym, specjalisty od kryptowalut oraz doświadczonego inwestora giełdowego pozwoli na maksymalizację potencjalnych zysków i minimalizację ewentualnych strat. O wiele bardziej prawdopodobne przecież jest, że któryś z naszych dostawców osiągnie zysk który pokryje ewentualne straty wynikłe z działań pozostałych dwóch niż to, że wszyscy trzej zbankrutują.

Ważnym elementem social tradingu jest fakt, że cały proces inwestycyjny odbywa się praktycznie bez naszej ingerencji. Każda pozycja otworzona przez naszego dostawcę (lub dostawców) będzie otworzona (po wcześniejszym jej przeskalowaniu do wielkości naszego rachunku) również przez nas. W momencie księgowania zysku, my możemy bawić się z psem w ogrodzie, lub wykonywać tysiące innych czynności. Możliwość ustalenia poziomu stop-out, po przekroczeniu którego nasz rachunek przestaje kopiować sygnały dostawców, a wszystkie pozycje są automatycznie zamykane powoduje, że cały proces jest bardzo bezpieczny dla naszego portfela.

Poza pasywnym dochodem z kopiowania sygnałów innych, social trading umożliwia poprawę naszych własnych umiejętności handlowych. Śledzenie bardziej doświadczonych to jedna z najlepszych metod uczenia się – kopiując sygnały tradera, który systematycznie zarabia doskonale wiemy co i kiedy kupił bądź sprzedał. Społecznościowa strona platform social tradingu powoduje, że bez przeszkód możemy porozmawiać z naszym traderem na temat strategii jaką wykorzystuje.

Nareszcie, możemy być ekspertami w dziedzinie handlu walutami, lecz rynek surowców będzie dla nas niezrozumiały. Czy to dostateczny powód by nie korzystać z długich trendów na ropie naftowej, soi czy kawie? Nawet posiadając własną sprawdzoną strategię możemy handlować społecznościowo, korzystając z wiedzy i doświadczenia tych, którzy handlują na egzotycznych dla nas rynkach. Ponad to, możemy znaleźć osobę, która podniesie skuteczność naszej strategii inwestycyjnej otwierając odpowiednie pozycje w miejscach w których my nie widzimy sygnału.

Koszty social tradingu

Czy trader mający świetny system i regularnie księgujący zyski byłby zainteresowany podzieleniem się swoją wiedzą i doświadczeniem za darmo? To zależy od osobistych przekonań każdego z nas, jednak większość mając do wyboru oddanie coś za darmo, a skorzystanie na tym, prawdopodobnie wybierze to drugie. Zwłaszcza, że nas zysk nie musi równać się jednoczesnej stracie drugiej osoby. O co chodzi?

Wśród platform social tradingu istnieją takie, które z góry pobierają opłatę za korzystanie z sygnałów transakcyjnych innego tradera. Zdecydowanie lepszym rozwiązaniem są platformy, które za śledzenie innych traderów nie pobierają żadnych opłat. Brak poboru opłat nie oznacza jednak, że ich w ogóle nie ma. Są one ukryte w nieco szerszym niż zazwyczaj spreadzie.

Inną formą kosztów social tradingu jest podział zysku. Dla przykładu – inwestorzy X, Y oraz Z udają się do tradera A by ten zarządzał ich rachunkiem. X oraz Y wpłacają na ten cel po 10 tys. PLN, podczas gdy Z wpłaca 30 tysięcy PLN. Panowie uzgodnili między sobą, że trader A w zamian za kopiowanie jego pozycji otrzyma 20% prowizji z osiągniętego zysku. Po miesiącu trader A osiągnął stopę zwrotu na poziomie 20%, czyli zarobił na czysto 10 000 PLN. Prowizja tradera A wynosi 2000 PLN, inwestor X i Y otrzymują  1600 PLN a inwestor Z 4800 PLN.

Czy social trading ma wady?

Najpoważniejszy zarzut wobec tej metody handlu został już poruszony w akapicie dotyczącym kosztów social tradingu. I rzeczywiście – największą wadą tego rozwiązania są wyższe niż zazwyczaj koszty transakcyjne. To logiczna konsekwencja pojawienia się trzeciej strony transakcji – dostawcy sygnałów.

Jednak większe koszty są również kwestią dyskusyjną, gdyż kluczowym staje się ich udział w całości rachunku. Dysponując wielotysięcznym rachunkiem, konieczność zapłaty 20 dolarów za sygnały transakcyjne wydaje się być nieistotna. Zwłaszcza w momencie, gdy potencjalne zyski wielokrotnie przekraczają wspomniane 20 USD. Również zapłata szerszego spreadu i utrata jednego czy dwóch pips na transakcji jest akceptowalna, gdy handlujemy na wyższych interwałach.

Natomiast faktem wzbudzającym kontrowersje jest możliwość zarabiania na wiedzy i doświadczeniu innych. Czy osoba która handluje społecznościowo może nazywać się traderem?

Traderem może nie jest, ale jest inwestorem, który chce zarabiać na rynku walutowym. Można połączyć zarówno handel indywidualny oraz społecznościowy w jedną strategię inwestycyjną.

W handlu indywidualnym należy uczyć się i wyciągać wnioski, aby w przyszłości zostać traderem w pełni samodzielnym odnoszącym sukcesy. Droga do tego etapu jest jednak długa i wyboista. Z całą pewnością na osobę pragnącą do niego dotrzeć czekać będzie mnóstwo wysiłku i porażek. Po drugiej stronie stoi natomiast możliwość powierzenia część swoich środków tym, którzy tę ścieżkę już przeszli.

Social trading jest silnym trendem w branży inwestycyjnej i sama postanowiłam dać możliwość korzystania z moich strategii inwestycyjnych.

Jeżeli chcesz dołączyć do osób, które ze mną handlują napisz do mnie: kontakt@annabednarczyk.pl

Masz spostrzeżenia lub pytania zadaj je w komentarzu.

Anna Bednarczyk

Jak zyskać nowych klientów i zwiększyć obroty w firmie?

/20 komentarzy/w /Autor

Jak zyskać nowych klientów i zwiększyć obroty w Twojej firmie?

Twoja firma to Twoje dziecko. Chcesz, żeby się rozwijała, przynosiła większe przychody i zyski.

Dlatego tez nieustannie w nią inwestujesz wydając pieniądze na marketing i reklamę.

Bo im więcej klientów, lojalnych klientów, to tym większe są Twoje dochody i zyski.

  • Chciałbyś oferować atrakcyjną wartość dodaną bez konieczności dokonywania dużych inwestycji?
  • Chcesz obniżyć koszty za marketing, ale pomimo to skutecznie się promować?
  • Nie chcesz czuć się jak Dawid, który walczy swoją firmą z Goliatem w postaci dużych koncernów?
  • Chciałbyś wiedzieć więcej o rynku, swoim potencjale czy swoich klientach, by móc dokonywać trafnych decyzji?
  • Jak zyskać nowych klientów i zwiększyć obroty w Twojej firmie?

Na te wszystkie problemy jest proste rozwiązanie: Cashback Solutions.

Produkty Cashback Solutions to idealne narzędzie do:
  • Wzrostu obrotów
  • Zyskania nowych klientów
  • Utrzymania stałych klientów
  • Dotarcia do odpowiedniej grupy klientów
  • Istotnej analizy statystyk firmowych
  • Zwiększenia zadowolenia klienta
  • Stworzenia dodatkowego dochodu

Zyskuj od razu stając się Partnerem Cashback

Jesteś już zarejestrowany jako właściciel firmy to przejdź do rejestracji firmy.
Jak zarejestrować firmę wyjaśniam na filmie Cashback-solutions

WZROST OBROTÓW

WIĘKSZE SZANSE DLA TWOJEJ FIRMY

Uczestnicy Shopping Community kupują częściej i wydają więcej pieniędzy w sieci Partnerów Handlowych niż inni klienci, ponieważ otrzymują z tego tytułu korzyści zakupowe.

Wykorzystaj ten potencjał jako część ogólnoświatowej Shopping Community.

NOWI KLIENCI

MAŁA INWESTYCJA, DUŻY SUKCES!

Z Programem Cashback od Cashback Solutions docierasz do odpowiedniej grupy klientów, prezentujesz i wysyłasz swoje wyjątkowe oferty, przez co w sposób opłacalny zyskujesz nowych klientów!

A dzięki własnemu programowi lojalnościowemu zawartemu w Programie Cashback sprawisz, że staną się oni Twoimi stałymi klientami!

STALI KLIENCI

SILNA LOJALNOŚĆ BEZ ŻADNYCH SŁABOŚCI!

Cashback Solutions! Bez większych kosztów inwestycyjnych otrzymujesz kartę klienta własnego sklepu i dzięki atrakcyjnym ofertom sprawiasz, że klienci stają się Twoimi lojalnymi, stałymi klientami.

Przy pomocy przydatnego banku danych wszystkie kontakty i terminy masz zawsze w zasięgu wzroku, posiadając możliwość dokładnego planowania akcji promocyjnych i eventów dla swoich klientów.

GRUPY DOCELOWE

WYSYŁKA DO WYSELEKCJONOWANYCH GRUP ODBIORCÓW!

Dokładnie ustalasz kryteria i aktywujesz najbardziej istotne dla Ciebie grupy klientów!

Dzięki wyjątkowym Shopping Point Deals dla nowych i stałych klientów trafiasz z odpowiednią ofertą do odpowiednich osób!

A przy tym nie ma znaczenia, gdzie Twoi klienci zebrali Shopping Points – u Ciebie zawsze mogą je zrealizować!

STATYSTYKI

DECYZJE BEZ NIEPEWNOŚCI!

Uzyskaj dostęp do pełnego przeglądu najważniejszych kluczowych faktów dotyczących firmy poprzez naciśnięcie jednego przycisku.

  • Obroty, transakcje i średnia sprzedaż wg płci
  • Procentowy udział nowych i stałych klientów
  • Podział obrotów wg grup wiekowych, dni tygodnia i regionów
  • Porównanie wzrostu czy spadku sprzedaży w Twojej firmie ze spadkiem lub wzrostem sprzedaży w całej branży; w ten sposób spadki lub zyski pojawiają się w odpowiednim zestawieniu

Na podstawie tych danych rozpoznajesz trendy, możesz na nie reagować i podejmować właściwe decyzje. To gwarantuje długotrwały sukces Twojej firmy!

ZADOWOLENIE KLIENTA

USZCZĘŚLIWIAJ SWOICH KLIENTÓW!

Poznaj klientów, utrzymaj ich i spraw, by byli zadowoleni!

Szybko utworzone ankiety, rozesłane mailem bezpośrednio po wizycie w Twojej firmie dostarczą cennych opinii i pozwolą jeszcze bardziej precyzyjnie reagować na potrzeby klientów.

To wzmacnia relacje z klientami i wzbudza zaufanie do Twojej firmy!

Dzięki Tobie klient będzie mógł zarabiać na zakupach o czym pisałam tutaj 

DODATKOWY DOCHÓD

ZARABIAJ NA OBROTACH INNYCH!

Co zyskujesz, gdy Twoi klienci kupują u konkurencji?

Najprawdopodobniej nic. Przy pomocy APLIKACJI MTERM-App w sposób błyskawiczny rejestrujesz odwiedzających Twoją firmę jako Uczestników Shopping Community. Cieszysz się korzyściami nie tylko z zakupów dokonywanych w Twojej firmie, lecz także z zakupów u wszystkich Partnerów Handlowych, nawet u konkurencji! Dzięki setkom sieci handlowych, tysiącom sklepów online, zarejestrowani przez Ciebie Uczestnicy mają wiele możliwości otrzymywania korzyści zakupowych, co Tobie także przynosi profity.

ZYSKUJ OD ZARAZ!

Jako małe i średnie przedsiębiorstwo zamów własny PROGRAM CASHBACK

Do 30 września 2018 Pakiet Light za 0 PLN. Zamów i wyślij Sms pod numer 606649844 z nazwą Pakiet Light, a otrzymasz kod promocyjny.

 

Do 30 września 2018 Pakiet Basic i Professional 50% ceny. Zamów i wyślij Sms pod numer 606649844 z nazwą Pakiet Basic lub Professional a otrzymasz kod promocyjny.

Twoją firmę czeka wzrost, zadbaj o uczestnictwo w globalnym projekcie zakupowym!

 

Anna Bednarczyk

Jak wybrać konto firmowe?

/45 komentarzy/w /Autor

Jak wybrać konto firmowe? Decydując się na założenie własnej firmy, trafiasz na wiele wyzwań z tym związanych.

Musisz zarejestrować ją w Centralnej Ewidencji Działalności Gospodarczej, jeżeli jest to forma jednoosobowej działalności gospodarczej lub w Krajowym Rejestrze Sądowym, jeżeli jest to forma spółki.

Po uzyskaniu NIP i Regonu możesz iść do banku i założyć rachunek firmowy.

Jak wybrać konto firmowe?

Stajesz przed wyborem, gdzie założyć konto, w jakim banku i czym się kierować, aby było dla Ciebie korzystnie.

Dobór najlepszego konta ułatwi Ci internet. Nie musisz chodzić od banku do banku, aby porównywać oferty. Wystarczy, że przeczytasz uważnie zalety i wady danego konta i będziesz wiedział, czy to konto jest odpowiednie dla Twojej firmy.

Jakie kryteria przyjąć do analizy?

  • formę prawną firmy. Wszystkie konta są dla jednoosobowej działalności gospodarczej, ale już nie wszystkie dla spółek,
  • profil działalności,
  • wysokość wpływu na konto. Niektóre banki uzależniają od tego wielkość opłaty za prowadzenie rachunku,
  • częstotliwość wpłat/wypłat w oddziale banku (wiąże się to z odległością placówki bankowej od firmy),
  • częstotliwość wypłat/wpłat z bankomatu/wpłatomatu (ilość dostępnych bankomatów),
  • rodzaj kontrahentów (czy tylko z Polski czy też z zagranicy),
  • możliwość utworzenia rachunku w innych walutach,
  • możliwość korzystania z dodatkowych funkcji typu limit kredytowy w rachunku, karta kredytowa czy lokata.

Do tego dołóż jeszcze własne kryteria, które są dla Ciebie ważne.

Jak wybrać najlepsze konto dla swojej działalności? Wybrałam 3 oferty różnych kont biorąc pod uwagę:

  • koszty związane z prowadzeniem konta firmowego
  • dostęp i bezpieczeństwo do konta (internet i telefon)
  • karty płatnicze i opłaty z nimi związane
  • promocje kont firmowych (można na starcie zyskać dodatkowe pieniądze, co wyróżnia to konto od konkurencji)

BIZnest konto dla firm

mbiznes Standard

iKonto Biznes
Opłaty miesięczne

0 PLN

 0 PLN przez 24 miesiące w ramach promocji

0 PLN za aktywne korzystanie
Opłaty za kartę

0 PLN

 0 PLN przez 24 miesiące w ramach promocji

0 PLN za aktywne korzystanie
Opłaty za przelewy

0 PLN

 0 PLN przez 24 miesiące w ramach promocji

0 PLN
Darmowe bankomaty

tak

 tak

tak
Promocje

100 PLN za otwarcie rachunku i zawarcie umowy na terminal płatniczy

 100 PLN za otwarcie i 2 lata bez opłat

do 1500 PLN rocznie premii
  Otwórz konto Otwórz konto Otwórz konto

Nest Bank

BIZNest Konto

BIZNest Konto w Neste Banku to najtańsze konto firmowe na rynku, przeznaczone zarówno dla osób prowadzących działalność gospodarczą jak i spółek prawa handlowego

ZALETY

  • 100 zł premii za otwarcie konta i dodatkowo terminal płatniczy
  • Brak opłat
  • Lokaty dla firm z dość wysokim oprocentowaniem. O lokatach dla osób indywidualnych pisałam tutaj
  • Wiele dodatkowych produktów

WADY

  • dosyć wysoki koszt wypłaty gotówki za granicą

MBANK

mBiznes konto Standard 

mBiznes konto w mBanku, to konto firmowe dla osób prowadzących działalność gospodarczą. Rachunek z bogatym zapleczem usług dodatkowych, dedykowany firmom, prowadzonym w formie jednoosobowej działalności gospodarczej, spółek, a także dla różnego typu fundacji, stowarzyszeń i spółdzielni.

ZALETY

  • 100 zł premii za otwarcie konta
  • mKsiegowość
  • nowoczesny system transakcyjny

WADY

  • po 2-letnim okresie promocji niektóre opłaty wzrosną

ALIOR BANK

iKonto Biznes

iKonto Biznes w Alior Banku to tani i praktyczny rachunek firmowy, przeznaczony dla osób prowadzących indywidualną działalność gospodarczą. Pozbawiony zbędnych opłat i prowizji, stanowi doskonałą alternatywę dla innych kont firmowych dostępnych aktualnie na rynku.

ZALETY

  • promocja, w której do zgarnięcia jest aż 1500 zł
  • całodobowy system wymiany walut
  • konta pomocnicze prowadzone także w zagranicznych walutach

WADY

  • dosyć wysoki koszt wypłaty gotówki za granicą
  • miesięczna opłata za kartę (można jej uniknąć)

Promocje w bankach – sposób na dodatkową gotówkę

Promocje dla firm są zwykle powiązane realizacją przelewów do ZUS czy Urzędu Skarbowego.

Dlaczego tak jest? Ponieważ wskazując dany rachunek bankowy do informacji zarówno Urzędu Skarbowego oraz Zakładu Ubezpieczeń Skarbowych, bank ma większą pewność, że klient nie zamknie rachunku od razu po tym jak przekaże Ci środki w ramach promocji.

Czy warto korzystać z promocji? Oczywiście, że tak. Pamiętaj tylko o swoich potrzebach i wybierz konto, które zaspokaja potrzeby Twojej firmy. Jeżeli dodatkowo możesz zyskać kilkaset złotych, gwarancję niezmienności opłat, a przy tym dostęp do atrakcyjnych produktów i usług bankowych, to wszystko będzie stanowić dla Ciebie pakiet dodatkowych korzyści.

Jak założyć konto dla firmy przez Internet?

Wystarczy że:

  1. Wypełnisz formularz dostępny na stronie internetowej banku (wypełniając niezbędne dane).
  2. Podpiszesz umowę za pośrednictwem kuriera, który dostarczy Ci dokumenty (możesz to zrobić też w dowolnym oddziale banku)
  3. Zalogujesz się na stronie internetowej banku.
  4. Aktywujesz kartę płatniczą wydaną do rachunku.

Pamiętaj, że po założeniu konta bankowego masz 7 dni na poinformowanie Urzędu Skarbowego. Do tego służy formularz NIP-8.

 

Napisz w komentarzu co jest dla Ciebie najważniejsze przy wyborze konta firmowego.

Jeżeli uważasz, że ten wpis może być komuś przydatny to udostępnij.

Anna Bednarczyk

10 błędów tradera forex

/3 komentarze/w , /Autor

Forex, w skrócie FX od angielskiego Foreign Exchange, to rynek walutowy i najbardziej płynny rynek na świecie. O podstawowych pojęciach forex przeczytasz tutaj. Dzienne obroty na nim sięgają powyżej pięciu bilionów dolarów amerykańskich. Działa od poniedziałku do piątku 24 godziny na dobę. Handlują na nim zarówno olbrzymie instytucje (banki czy międzynarodowe korporacje), jak i inwestorzy indywidualni.

Co sprawia, ze 82% klientów traci na foreksie?

Aby móc znaleźć się w tych 18% należy dokładnie zapoznać się z najczęstszymi powodami dlaczego ludzie tracą pieniądze na foreksie.

1) Nie próbuj pokonać rynku!

Rynek nie jest czymś, co pokonujesz, ale czymś, co rozumiesz i dołączasz, gdy definiujesz trend. Jednocześnie rynek jest czymś, co może cię wykończyć, jeśli próbujesz wydobyć z niego zbyt dużo ze zbyt małym kapitałem. Pokonanie mentalności rynkowej często powoduje, że traderzy siłują się z trendami i nadwyrężają swoje konto, co jest pewną receptą na katastrofę

2) Niski kapitał początkowy

Większość handlowców walutowych zaczyna szukać sposobów na wyjście z długów lub na łatwe pieniądze. Jest powszechne, że marketing forex zachęca Cię do handlu dużymi pozycjami i handlu z wysoką dźwignią, aby generować duże zyski z niewielkiej ilości kapitału początkowego. Musisz mieć trochę pieniędzy, aby zarobić trochę pieniędzy. Możliwe jest wygenerowanie dużych zwrotów z ograniczonego kapitału w krótkim okresie. Jednak przy niewielkiej ilości kapitału i zwiększonym ryzyku, będziesz czuł się źle emocjonalnie przy każdym wahaniu rynku. Wyjdziesz wówczas w najgorszym możliwym czasie.

Rozwiązanie: Ludzie, którzy są początkujący w handlu forex, nigdy nie powinni handlować jedynie niewielką kwotą kapitału. To trudny problem, aby poradzić sobie z kimś, kto chce zacząć handlować na rachunku o wartości 100 PLN. 3000 PLN to rozsądna kwota, od której możesz zacząć, jeśli handlujesz bardzo małymi pozycjami (mikrolotami). W przeciwnym razie po prostu nastawiasz się na potencjalną katastrofę.

3) Brak zarządzania ryzykiem

Zarządzanie ryzykiem jest kluczem do przetrwania. Możesz być bardzo uzdolnionym handlowcem i być zniszczony przez słabe zarządzanie ryzykiem. Twoim zadaniem numer jeden nie jest osiągnięcie zysku, ale raczej ochrona tego, co masz. Gdy Twój kapitał zostanie wyczerpany, utracisz zdolność do osiągania zysków.

Rozwiązanie: Użyj zabezpieczeń w postaci stop loss (SL), gdy osiągniesz rozsądny zysk. Otwieraj rozsądne pozycje w porównaniu do twojego kapitału na koncie. Maksymalne ryzyko na początku powinno wynosić nie więcej jak 2% Twojego rachunku. Aby wyliczyć wielkość otwieranej pozycji skorzystaj ze wzoru 2% x wartość rachunku/ilość pipsów SL/wartość pipsa = ilość lotów

4) Chciwość

Niektórzy handlowcy uważają, że muszą wycisnąć każdy ostatni pips z ruchu. Każdego dnia na rynkach forex są pieniądze. Próba złapania każdego ostatniego pipsa przed odwróceniem trendu może spowodować, że stracisz to, co już masz.

Rozwiązanie: wydaje się oczywiste, nie bądź chciwy. Rynek jest codziennie, nie ma potrzeby, aby uzyskać ostatni pips przed korektą. Kolejna szansa jest tuż za rogiem.

5) Brak cierpliwości

Czasami możesz cierpieć z powodu wyrzutów sumienia. Dzieje się tak, gdy pozycja, którą otworzysz, nie jest natychmiast zyskowna i zaczynasz mówić sobie, że wybrałeś zły kierunek. Potem zamykasz pozycję i idziesz w odwrotnym kierunku a tymczasem rynek wraca w pierwotnym kierunku, który obrałeś.

Rozwiązanie: Wybierz kierunek i trzymaj się go. Obserwuj i bądź cierpliwy.

6) Próba złapania odwrócenie trendu

Wielu nowych handlowców próbuje wybrać punkty zwrotne w handlu. Będą otwierać pozycje, a gdy trend będzie szedł w niewłaściwym kierunku, będą dokładać kolejne pozycje, oczekując, że wkrótce trend się odwróci. Jeśli handlujesz w ten sposób, w efekcie masz znacznie większe ryzyko niż planowałeś i możliwość utraty kapitału.

Rozwiązanie: handluj z trendem. Jeśli uważasz, że trend się zmieni i chcesz wziąć udział w nowym możliwym kierunku, poczekaj na potwierdzoną zmianę trendu.

7) Nieprzyznawanie się do błędu

Niektóre transakcje po prostu się nie sprawdzają. To jest ludzka natura, aby mieć rację, ale czasami po prostu jej nie mamy. Jako trader, czasami musisz zaakceptować pomyłkę i iść dalej. Trzymanie się idei, że masz rację może skończyć się pustym kontem.

Rozwiązanie: Jest to trudne, ale czasami musisz przyznać, że popełniłeś błąd. Albo wszedłeś do handlu z niewłaściwych powodów, albo po prostu nie wyszło tak, jak to zaplanowałeś. Tak czy inaczej, najlepiej jest po prostu przyznać się do błędu, zamknąć pozycję i przejść do następnej okazji.

8) Kupowanie systemu

Istnieje wiele “systemów handlu forex” do sprzedaży w Internecie. Niektórzy handlowcy szukają nieosiągalnego “w 100 procentach dokładnego systemu handlu forex”. Oni ciągle kupują systemy i próbują ich, aż w końcu rezygnują, bo systemy się nie sprawdzają.

Rozwiązanie: Zaakceptuj, że nie ma czegoś takiego jak darmowy obiad. Handel na forex przynosi efekty, jak wszystko inne. Zbuduj swój system i przestań kupować bezwartościowe systemy w Internecie.

9) Handel, gdy jesteś w złym nastroju

Gdy masz zły nastrój, jesteś zły, przemęczony, masz wiele różnych spraw na głowie, które powodują u Ciebie stres, otwierasz nieprzemyślane pozycje i przez to tracisz kapitał.

Rozwiązanie: zadbaj o swój umysł. Zrób medytacje, idź na spacer, odpręż się. Wtedy dopiero spójrz na wykres jeszcze raz i oceń czy to co zrobiłeś lub chciałeś zrobić ma sens.

10) Brak wykorzystania doświadczenia innych traderów

Sam próbujesz uczyć się handlować na foreksie wykorzystując książki i darmowe kursy, które są oferowane przez brokerów. Może Cię kosztować wyzerowaniem rachunku i powiesz, że to nie działa.

Rozwiązanie: Zapisz się na płatne kursy i dołącz do społeczności traderów. Możesz też wziąć udział w Social Tradingu, gdzie będziesz mógł obserwować handel doświadczonych traderów i korzystać z ich wiedzy na zasadzie kopiowania pozycji. Możesz to zrobić już teraz otwierając bezpłatny rachunek u licencjonowanego brokera

Otwórz konto

 

Więcej szczegółów jak korzystać z social trading na kontakt@annabednarczyk.pl

Jeżeli uważasz, że ten wpis jest wartościowy to podziel się z innymi.

Masz pytania i spostrzeżenia dodaj je w komentarzu.

 

 

 

 

Anna Bednarczyk

Forex – podstawowe pojęcia

/22 komentarze/w , /Autor

Co to jest forex?


Forex jest to wymiana walut na rynku międzynarodowym.

Handel na forex czyli trading forex odbywa się w formie elektronicznej pomiędzy wszystkimi traderami (osoby handlujące) na świecie. Robią to rządy, przedsiębiorcy i zwykli ludzie.
Dlatego też jest to najbardziej płynny rynek na świecie, najbardziej dostępny i też najbardziej niebezpieczny.
Zarabianie na foreksie polega na wymianie jednej waluty na drugą i skorzystaniu na zmianie kursu walutowego.
Przykład: za PLN kupujemy USD po określonym kursie. Jeżeli liczymy na wzrost USD to kupujemy USD. Jeżeli uważamy, że kurs USD spadnie to sprzedajemy.

Podstawowe pojęcia używane w forex:

Analiza fundamentalna – analiza polegająca na prognozowaniu przyszłego kursu danej waluty lub innego instrumentu na podstawie danych ekonomicznych, gospodarczych itp.
Analiza techniczna – analiza polegająca na prognozowaniu przyszłego kursu instrumentu na podstawie wykresów
Aprecjacja – wzrost wartości danej waluty, umocnienie się waluty.
Ask (sell, offer) – kurs sprzedaży, cena po której inwestor kupuje walutę.

Bid – kurs kupna, cena po której inwestor sprzedaje walutę.
Broker walutowy – firma,  pośrednik pomiędzy inwestorem, a rynkiem walutowym. Broker, który przyjmuje i realizuje zlecenia klienta.

Close – cena zamknięcia

Day trading – handel jednodniowy to otwarcie i zamknięcie pozycji w czasie tego samego dnia.
Demo – rachunek demonstracyjny umożliwiający zawieranie transakcji tylko na wirtualnych pieniądzach
Depozyt zabezpieczający – pieniądze zgromadzone na rachunku inwestora wymagane przez brokera, jako zabezpieczenie zawieranych transakcji.
Deprecjacja – spadek wartości danej waluty, osłabienie się waluty
Długa pozycja – kupno instrumentów finansowych
Dźwignia (leverage) – lewar pozwala na zawarcie transakcji o większym wolumenie (wartości) na danym instrumencie, niż jest kapitał. Przykładowo przy dźwigni 1:100 mając kwotę 10 000 PLN możemy handlować walutami dysponując 100 000 PLN

Hedging – strategia zabezpieczająca przed ryzykiem
High – maksymalny poziom ceny instrumentu osiągnięty w danym okresie czasu

Kod waluty (currency code) – obowiązujący globalnie trzyliterowy skrót identyfikujący daną walutę.
Korekta –zmiana ceny (odreagowania) o kierunku przeciwnym do głównego trendu.
Konsolidacja –sytuacja, w trakcie której kurs porusza się horyzontalnie w określonym przedziale cenowym.
Krótka pozycja – sprzedaż instrumentów finansowych.
Kurs – cena instrumentu bazowego wyrażona w jednostkach danej waluty. W przypadku kursów walut jest to cena jednej waluty (bazowej) wyrażona w jednostkach drugiej waluty (kwotowanej).
Kwotowana waluta  – w parze walutowej jest to druga waluta. W tej walucie następuje rozliczenie transakcji na danej parze walutowej.
Kwotowanie – podanie ceny bid i ask danej pary walutowej w danym czasie.

Long – pozycja długa, transakcja polegająca na kupnie waluty bazowej.
Lot – standardowa wielkość transakcji. Jeden lot to 100 000 jednostek waluty bazowej.
Low – minimalny poziom, jaki osiągnęła cena w danym okresie czasu.

Micro Lot – 1/100 lota, czyli 1000 jednostek waluty bazowej.
Mini Lot – 1/10 o lota, czyli 10 000 jednostek waluty bazowej.

Open – cena waluty na otwarciu

Para walutowa – dwie waluty tworzące kurs walutowy tj. waluta bazowa i waluta kwotowana.
Pip (pips) –  najmniejsza jednostka, o jaką może zmienić się kurs

Short – pozycja krótka, transakcja polegająca na sprzedaży waluty bazowej

Skalpowanie (scalping) – strategia polegająca na otwieraniu i zamykaniu pozycji w bardzo krótkim czasie np. co kilka sekund lub minut.
Spread – widełki cenowe, różnica pomiędzy kursem kupna (bid) i kursem sprzedaży (ask).

Swap – korekta ceny przy utrzymywaniu otwartej pozycji dłużej niż jeden dzień wynikająca z oprocentowania walut w danej parze walutowej.
Stop loss (SL) – zlecenie, po przekroczeniu którego otwarta pozycja zostaje automatycznie zamknięta. Zabezpiecza przed nadmiernymi stratami.

Take profit (TP) – ustalany przez inwestora poziom ceny, po osiągnieciu którego otwarta pozycja zostaje automatycznie zamknięta. Realizacja zysku.
Trend – kierunek w jakim podąża cena danego instrumentu (wzrostowy, spadkowy).

Waluta bazowa – pierwsza waluta w kwotowaniu pary walutowej np. USD/PLN – tu walutą bazową jest dolar, a kwotowaną PLN.
Waluta kwotowana – w parze walutowej jest to druga waluta.
Wolumen – liczba transakcji zawartych w określonym czasie.

Zlecenie (order) –polecenie zawarcia określonej transakcji kupna lub sprzedaży

 

Jeżeli uważasz, ze ten wpis jest wartościowy to go udostępnij.

Cenne uwagi i spostrzeżenia zostaw w komentarzu.

 

 

Anna Bednarczyk

5 nawyków, z powodu których nie będziesz bogaty

/47 komentarzy/w , , /Autor

5 nawyków, z powodu których nie będziesz bogaty

Każdy z nas chce być bogaty, albo przynajmniej prowadzić dostatnie życie. Dla jednych jest to osiągnięcie pierwszego miliona, dla innych zapewnienie sobie poduszki bezpieczeństwa finansowego. Bez względu na to jak definiujesz swoje bogactwo, jeżeli będziesz trzymał się określonych nawyków które opisuję poniżej, prawdopodobnie nie będziesz bogaty.

  1. Nie planujesz budżetu.

Wiele osób zakłada, że nie potrzebuje budżetu, nie potrzebuje planowania budżetu i jego analizy. Twierdzi, że nie chce się tym zajmować bo zabiera to dużo czasu i wysiłku.

Bez zestawienia ile masz pieniędzy i na co możesz wydać te pieniądze, nie masz wglądu w swoje finanse. Analiza wydatków pozwala Tobie na zastanowienie się, czy Twoje pieniądze zostały dobrze wydane i czy nie mogłeś więcej zaoszczędzić. Możesz też ograniczyć marnotrawstwo pieniędzy.

  1. Życie od wypłaty do wypłaty

Z danych CBOS wynika, aż 60 proc. Polaków nie posiada żadnych oszczędności, a 56 proc. wydaje wszystko, co zarabia (raport Fundacji Kronenberga). Oznacza to, że nigdy nie zgromadzimy bogactwa.

Jeżeli nie odłożysz, a w przyszłym miesiącu zdarzy się coś nieprzewidzianego np. nagła choroba będziesz musiał pożyczyć, aby pokryć ten wydatek.

Zrewiduj swój budżet, zmień styl życia i odłóż 10-15% swoich przychodów na przyszłość.

  1. Zakupy pod wpływem impulsu

Ponad połowa Polaków a według badań wśród klientów sklepów internetowych aż 2/3 Polaków robi zakupy pod wpływem impulsu.

Problem polega na tym, że zazwyczaj zakupy takie nie są nam potrzebne. A im więcej pieniędzy na nie wydajesz, tym mniej pozostaje dla Ciebie.

Gdy pojawi się chęć zakupu czegoś nieplanowanego to poczekaj 24 godziny, abyś mógł przemyśleć ten zakup. Prawdopodobnie stwierdzisz, że możesz bez niego się obejść.

  1. Za dużo pożyczasz

Im więcej masz długów, tym więcej zapłacisz odsetek. Tak właśnie działają kredyty i pożyczki. Pół biedy, gdy masz kredyt hipoteczny na dom, gdzie oprocentowanie jest stosunkowo niskie. Gorzej, gdy zadłużasz się w pozyczkach chwilówkach, gdzie odsetki są bardzo wysokie. Im więcej zaciągasz pożyczek tym bardziej zaciskasz sznur na szyi. Powoduje to niekończącą się spiralę zadłużenia. Zwróć uwagę też na swoją kartę kredytową. Mądrze wykorzystana może Tobie służyć. Nie wypłacaj z niej gotówki i spłacaj w terminie. Gdy nie potrafisz z niej korzystać, to ją zlikwiduj.

  1. Wybór wyłącznie bezpiecznych inwestycji

Wiele osób trzyma pieniądze w banku na nieoprocentowanych rachunkach, albo w lepszym wydaniu na lokatach. Dlaczego lokata to przechowalnia pieniędzy? O tym pisałam tutaj.

Jeśli zachowujesz zbyt bezpiecznie swoje inwestycje to hamujesz wzrost oszczędności, a tym samym niweczysz szanse na bogacenie się. Rynek akcji, obligacji komercyjnych, funduszy czy tez nieznanych większości kryptowalut daje dużo większe możliwości zwiększenia swoich oszczędności.

Przyjmijmy, że co miesiąc oszczędzasz 500 PLN i przez 20 lat.

Jeżeli trzymasz to na nieoprocentowanym koncie masz 120 000 PLN

Na lokatach, które dają średnio 3% w skali roku i co roku pobierany jest podatek, po 20 latach masz 154 195 PLN.

Jeżeli inwestujesz w akcje to zakładając 8% w skali roku masz po 20 latach 254 840 PLN.

Inwestując w kryptowaluty i zakładając 12% w skali roku masz po 20 latach 395 736 PLN. Przykład inwestycji w kryptowaluty przeczytasz tutaj

Przyznasz, że jest to spora różnica.

Niezależnie czy Twoim celem jest być bogatym, czy po prostu chcesz żyć wygodnie, nawyki, które posiadasz determinują czy zrealizujesz swoje cele czy też będzie to mrzonką.

Trzymaj się z daleka od powyższych błędów, a przy odrobinie szczęścia, wytrwałości i konsekwencji dojdziesz do stabilności finansowej a później także wolności finansowej i być może odważysz się nazwać siebie bogaczem.

Jeżeli uważasz, że ten wpis jest wartościowy to go udostępnij.

Jeżeli masz spostrzeżenia i uwagi zostaw komentarz, a żeby otrzymywać na bieżąco wiadomości o nowych wpisach zapisz się na newsletter.

 

 

 

Inspiracją do napisania artykułu był artykuł Maurie Backman “5 Habits That Will Prevent You From Getting Rich”

 

Anna Bednarczyk

Lokata na 20%?

/38 komentarzy/w , /Autor

Lokata bankowa na 20%?

Każdy życzyłby sobie takiego oprocentowania lokaty bankowej bez żadnych gwiazdek, warunków itp.

Na temat lokat, gdzie pieniądze są przechowalnią pieniędzy pisałam tutaj.

Jednak gdy potrzebujesz pieniądze za 2, 3 miesiące, lokata może się okazać jedynym sensownym rozwiązaniem, aby w ogóle Twoje pieniądze pracowały.

Dzisiaj najlepsze lokaty bankowe dają 3-4%.

Wybrałam tylko te, które są najwięcej oprocentowane. Warunkiem otworzenia lokaty jest to, że nie jesteś jeszcze klientem tego banku. Bank w ten sposób chce przyciągnąć nowych klientów. W zależności od kwoty, którą chcesz umieścić na lokacie należy skorzystać z właściwych propozycji.

W tabeli poniżej znajdziesz propozycje lokat od 3 do 4%. Jest tylko 5 banków, które oferują tak wysokie oprocentowanie.

W przypadku mbanku musisz założyć konto, które jest darmowe, a w Getin Banku zakładasz po prostu konto oszczędnościowe.

Lp. Nazwa banku Nazwa lokaty zysk Kwota PLN Okres Warunki Sprawdź
1 Lokata Happy 4% 500-20 000 3 m-ce Nowy klient SZCZEGÓŁY
2 Lokata Witaj 4% do 10000 3 m-ce Nowy klient SZCZEGÓŁY
3 Lokata Bezkarna 3,5% od 1000 3 m-ce Nowy klient SZCZEGÓŁY
4 Ekonto z lokatą 3,5% 500-10000 3 m-ce Otwarcie konta SZCZEGÓŁY
5 Konto oszczędnościowe 3% do 200 000 3 m-ce Otwarcie konta SZCZEGÓŁY
6 Lokata Happy Pro 3% 20000 –100000 3 m-ce Nowy klient SZCZEGÓŁY

Lokata oprocentowana na 4% w skali roku, która po 3 miesiącach się kończy daje przy 10000 PLN zysk w wysokości 100 PLN. Jest to lepsze niż nic. Pamiętaj, że jeszcze będziesz miał potrącony podatek w wysokości 19%, czyli otrzymasz 81 PLN odsetek.

Wydając na zakupy 10 000 PLN w skali 3 miesięcy (żywność, odzież, paliwo, środki czystości, kosmetyki itp.) możesz mieć 200, 300 a nawet 400 PLN i w dodatku nie płacisz podatku „Belki”.

Jak to możliwe?

Zakładasz sobie kartę Cashback, która jest zawsze przy Tobie, bo w telefonie. Następnie sprawdzasz w jakich sklepach, w których robisz zakupy możesz dostawać zwrot w postaci pieniędzy. Twoje oszczędności rosną.

Czy dalej Twoim problemem są niskie odsetki? Jesteś niezadowolony z tego, że co trzy miesiące musisz polować na atrakcyjne lokaty?

Zabiera Ci to czas i powoli banki, w których nie byłeś klientem kończą się. W dodatku co trzy miesiące musisz zapłacić podatek.

Co wtedy?

Jest rozwiązanie. Możesz skorzystać z inwestycji, która daje Tobie 20%* i więcej. Jest gwarancja kapitału. Nie musisz mieć 40 000 EURO jak to jest w przypadku funduszy inwestycyjnych zamkniętych. Wystarczy 50 000 PLN. Okres inwestycji to pół roku. O więcej szczegółów zapytaj tutaj. Jeżeli link do poczty nie otwiera się, to napisz na kontakt@annabednarczyk.pl

Inwestowanie to ciągłe poszukiwanie nowych możliwości. Nie chcesz sam inwestować na giełdzie, w kryptowaluty czy na foreksie, bo się na tym nie znasz? Masz za mało czasu lub nie jest to dla Ciebie, daj szansę innym, którzy robią to z sukcesem.

Pamiętaj, żeby dywersyfikować swój portfel inwestycyjny, bo wówczas masz szansę na dobre zyski, wykorzystanie magii procentu składanego i osiągnięcia wolności finansowej.

Lokata to przechowywanie pieniędzy, a nie inwestowanie.

“Ilu znasz milionerów, którzy stali się bogaci poprzez inwestowanie na kontach oszczędnościowych? Nie mam nic więcej do dodania.”

                                                                      – Robert G. Allen

*na podstawie danych historycznych

Jeżeli masz spostrzeżenia i pytania, to napisz w komentarzu.

Uważasz, że ten wpis może być przydatny dla innych to udostępnij.

 

Anna Bednarczyk

Dlaczego nie warto kupować polis inwestycyjnych?

/19 komentarzy/w , , , , /Autor

Dlaczego nie warto kupować polis inwestycyjnych?

Na temat polis inwestycyjnych czy polisolokat ostatnimi laty jest bardzo głośno, ze względu na trwające akcje związane z odszkodowaniami za bardzo wysokie opłaty likwidacyjne.

Czym to jest spowodowane, że osoby decydujące się na tego typu polisy bez czytania Ogólnych Warunków Umowy, a tym bardziej Tabeli Opłat i Prowizji podpisywały wnioski?

Odpowiedź w większości jest prosta, brak wiedzy na temat tych produktów i co gorsze brak chęci poznania tych produktów.

Gdy rozmawiam z osobami, które decydują się na zakup tych produktów, jedno co pamiętają z rozmów z doradcami finansowymi to zrobiona symulacja i sumy, które pojawiają się za 20 czy 30 lat.

Zazwyczaj do symulacji przyjęta jest dodatnia stopa zwrotu rok do roku i często oscyluje w granicach 5-8% rocznie. Często nie są ujmowane koszty takiej polisy czyli tzw. opłata administracyjna, która zazwyczaj jest stałą wartością. Do tego dochodzą opłaty za zarządzanie danym funduszem pobierane przez Towarzystwo Ubezpieczeniowe. To powoduje, że zamiast 5-8% rocznie mamy 1-2% a nierzadko mniej.

Przy zakładaniu takiej polisy należy odpowiedzieć sobie na następujące pytania:

Po co zakładam taką polisę?

  • czy tylko po to aby odkładać pieniądze?

Przy takiej odpowiedzi jest szereg lepszych produktów i mniej złożonych.

Lokaty, fundusze inwestycyjne, kryptowaluty, waluty, akcje, obligacje, złote monety.

Na temat kryptowalut pisałam tutaj a na temat akcji i obligacji tutaj

  • czy potrzebuję ochrony ubezpieczeniowej?

Moim zdaniem bardziej czytelne i zrozumiałe jest oddzielenie inwestycji od ubezpieczenia.

Zakładamy oddzielnie polisę ubezpieczeniową i wiemy ile płacimy za ubezpieczenie. Resztę inwestujemy na oddzielnym rachunku.

  • czy chcę mieć szeroki wachlarz dostępnych funduszy inwestycyjnych?

Są towarzystwa inwestycyjne, które posiadają w swojej ofercie kilka a nawet kilkanaście funduszy inwestycyjnych. Nie pobierają dodatkowych opłat za zarządzanie. Jedynie to, co jest już wliczone w cenę jednostki uczestnictwa.

  • czy zależy mi na tym, aby nie płacić przy każdym transferze z jednego funduszu do drugiego podatku od zysków kapitałowych?

To też można zrobić w ramach jednego Towarzystwa Funduszy Inwestycyjnych pod tzw. parasolem.

  • czy zależy mi na tym, aby moje pieniądze były chronione przed komornikiem?

Jeżeli odpowiedź jest twierdząca, to jest to dobry powód, aby taką polisę założyć. Nie jest to jednak

jedyne rozwiązanie.

  • czy chcę mieć ograniczony dostęp do pieniędzy?

Polisa jest dobrym rozwiązaniem, ale jest szereg innych możliwości, gdzie inwestuje się pieniądze, w których dostęp jest ograniczony.

Jeżeli odpowiesz sobie na te pytania, to być może przyjdzie refleksja aby przyjrzeć się produktowi, który zaproponował Ci doradca finansowy lub sprzedawca. Czym różni się doradca od sprzedawcy?

Doradca zadaje pytania, aby dowiedzieć się czego potrzebujesz a sprzedawca zachwala produkt, aby jak najszybciej uzyskać sprzedaż.

To pierwszy z artykułów na temat polis inwestycyjnych. Będzie tego cała seria.

Jeżeli chcesz być na bieżąco z artykułami zapisz się na newsletter i odbierz dwa ebooki na temat inwestowania.

Masz pytania? Zadaj je w komentarzu.