Co to jest Life Settlements?
Czym jest Life Settlements?
Life Settlements to proces, w którym posiadacze polis na życie w USA, często seniorzy, sprzedają swoje polisy inwestorom na rynku wtórnym. W zamian za gotówkę, inwestor przejmuje obowiązek opłacania składek i staje się uposażonym, co oznacza, że po śmierci pierwotnego właściciela polisy otrzymuje sumę ubezpieczenia.
Nie jest to kolejny cudowny sposób inwestowania, jakich wiele można znaleźć w Internecie. Jest to legalna i stosowana przez fundusze inwestycyjne, banki oraz inne instytucje finansowe strategia inwestycyjna. Wypłata sumy ubezpieczenia nie jest uzależniona od koniunktury gospodarczej, a zabezpieczeniem kapitału jest polisa wystawiona przez renomowane amerykańskie towarzystwo ubezpieczeniowe.
Jak działa inwestycja Life Settlements?
Proces inwestowania w Life Settlements można przedstawić na prostym przykładzie:
Obywatel USA posiada polisę na życie o wartości 1 miliona USD, ale z różnych powodów nie chce jej już kontynuować. Zamiast rezygnować z niej i stracić wszystkie opłacone składki lub wypłacić jedynie jej niską wartość wykupu, sprzedaje ją inwestorowi za 400-500 tysięcy USD. Dzięki temu odzyskuje znaczną część wpłaconych składek i może przeznaczyć te środki na inne potrzeby. Inwestor przejmuje obowiązek płacenia dalszych składek, a po śmierci ubezpieczonego otrzymuje pełną wartość polisy – 1 milion USD.
Dzięki temu obie strony zyskują: senior dostaje gotówkę na swoje potrzeby, a inwestor realizuje zysk po zakończeniu polisy.
Dlaczego Life Settlements to alternatywa dla tradycyjnych inwestycji?
Life Settlements jest często klasyfikowana jako inwestycja alternatywna, ponieważ jej wartość nie jest bezpośrednio skorelowana z rynkiem akcji, surowców czy stopami procentowymi. W przeciwieństwie do giełdy czy nieruchomości, inwestycja ta nie podlega wahaniom rynkowym, co czyni ją odporną na kryzysy gospodarcze.
Polisy na życie są kluczowym elementem systemu finansowego w USA, a inwestorzy indywidualni mogą skorzystać z tej formy lokowania kapitału dzięki starannie dobranym ofertom. Polisy dobierane są w taki sposób, aby zapewnić roczną stopę zwrotu na poziomie co najmniej 7% w USD. Minimalny próg wejścia to 10 000 USD, a czas trwania inwestycji wynosi minimum 2 lata.
Ryzyko w inwestycjach Life Settlements
Każda inwestycja wiąże się z ryzykiem, jednak w przypadku Life Settlements jest ono specyficzne i różni się od tradycyjnych inwestycji. Najważniejszym czynnikiem ryzyka jest tzw. ryzyko długowieczności – im dłużej żyje ubezpieczony, tym dłużej trzeba czekać na wypłatę z polisy, co może wpłynąć na roczną stopę zwrotu.
Jednak suma ubezpieczenia pozostaje stała i nie zmienia się niezależnie od długości życia ubezpieczonego. W skrajnych przypadkach dłuższy czas oczekiwania może zmniejszyć rentowność inwestycji, ale nie powoduje strat całkowitych.
Zalety i wady inwestycji w Life Settlements
Zalety:
- Niezależność od rynków finansowych – inwestycja nie podlega wpływom giełdy, surowców czy stóp procentowych.
- Przewidywalność zwrotów – wartość polisy jest określona z góry, co zapewnia stabilność.
- Dywersyfikacja portfela – Life Settlements pozwalają na geograficzną i walutową dywersyfikację kapitału.
- Brak kosztów zarządzania – inwestycja jest w pełni pasywna, nie wymaga dodatkowych opłat czy nadzoru.
- Korzyści społeczne – umożliwia seniorom odzyskanie wartości z polisy, co może poprawić ich sytuację finansową.
Wady:
- Ryzyko długowieczności – dłuższe życie ubezpieczonego może obniżyć roczną stopę zwrotu.
- Ryzyko kursowe – inwestycja w USD oznacza potencjalne wahania kursów walutowych.
- Ryzyko płynności – inwestor musi czekać na realizację polisy.
- Ryzyko wypłacalności towarzystwa ubezpieczeniowego – choć dotychczas nie zanotowano upadłości renomowanych firm ubezpieczeniowych, teoretycznie takie ryzyko istnieje.
Life Settlements to interesująca alternatywa inwestycyjna, która wyróżnia się niezależnością od tradycyjnych rynków finansowych i przewidywalnością zwrotów. Jest to inwestycja pasywna, która nie wymaga aktywnego zarządzania, a jednocześnie zapewnia atrakcyjne stopy zwrotu. Dla inwestorów szukających stabilnych i długoterminowych rozwiązań, Life Settlements może stanowić interesującą opcję.
Jeśli chcesz wiedzieć więcej o aktualnie dostępnych polisach napisz do mnie: kontakt@annabednarczyk.pl lub zadzwoń: 606649844