Emeryt na Hawajach

Emeryt na Hawajach

Być może Twoim marzeniem na emeryturze jest leżeć na plaży na Hawajach.

To, że w przyszłości nie będzie pieniędzy na godziwe emerytury nikogo już nie trzeba przekonywać. Nieważne czy dzisiaj zarabiasz 2000, 3000 czy 10 000 zł sam powinieneś zadbać o swoją emeryturę.

Jeżeli teraz zaczniesz inwestować, w przyszłości będziesz mógł cieszyć się zasłużonym po wielu latach pracy odpoczynkiem. Możesz zwiedzać świat, intensywnie uprawiać swoje hobby czy też robić coś szalonego.

IKE, IKZE czy ZTE

W ramach III filaru rządzący stworzyli dwa programy dające pewne możliwości odliczeń podatkowych. Są to IKE i IKZE. Dla porównania do tego dodałam program emerytalny w złocie Złota Tarcza „Emerytura”.  Sam ocenisz, co jest dla Ciebie najlepsze i gdzie chcesz inwestować swoje pieniądze.

Porównanie IKE, IKZE i Złota Tarcza „Emerytura” (ZTE)
IKE IKZE ZTE
Limit wpłat 12 789 zł 5 115,60 zł bez limitu
Wypłata z zachowaniem korzyści podatkowych Na wniosek oszczędzającego, po ukończeniu przez niego 60 lat lub po nabyciu uprawnień emerytalnych i ukończeniu 55 lat oraz pod warunkiem: Na wniosek oszczędzającego, po osiągnięciu przez niego wieku 65 lat oraz pod warunkiem: Po 6 miesiącach od daty zakupu złota
1) dokonywania wpłat na IKE co najmniej w 5 latach kalendarzowych 1) dokonywania wpłat na IKZE co najmniej w 5 latach kalendarzowych
2) dokonania ponad połowy wartości wpłat ale nie później niż na 5 lat przed dniem złożenia przez oszczędzającego wniosku o dokonanie wypłaty
Sposób dokonywania wpłat Możliwość dopasowania częstotliwości i wysokości wpłat na rachunek do swoich możliwości i preferencji. Możliwość dopasowania częstotliwości i wysokości wpłat na rachunek do swoich możliwości i preferencji. Możliwość dopasowania częstotliwości i wysokości wpłat na rachunek do swoich możliwości i preferencji.
Możesz: Możesz: Możesz:
wpłacić cały roczny limit za jednym razem wpłacić cały roczny limit za jednym razem wpłacić całoroczną zadeklarowaną składkę
rozbić limit na regularne miesięczne wpłaty rozbić limit na regularne miesięczne wpłaty wpłacać regularnie co miesiąc zadeklarowaną składkę
Opodatkowanie wypłaty brak wypłata podlega opodatkowaniu zryczałtowanym podatkiem dochodowym w stawce 10 % brak
Korzyści podatkowe Zwolnienie z podatku od zysków kapitałowych. Zwolnienie z podatku od zysków kapitałowych. Zwolnienie z podatku od zysków kapitałowych.
Zwolnienie z podatku dochodowego dochodów z tytułu oszczędzania na IKE, uzyskanych w związku z gromadzeniem i wypłatą środków, a także wypłatą transferową do PPE, pod warunkiem gromadzenia oszczędności na jednym IKE. Wpłaty w danym roku podatkowym można odliczyć od podstawy opodatkowania.
Zwolnienie z podatku dochodowego wypłat transferowych zgromadzonych środków pomiędzy instytucjami finansowymi prowadzącymi IKZE, na IKZE osoby uprawnionej.
Wcześniejsza wypłata pieniędzy W całości lub w części („częściowy zwrot”). W całości, brak „częściowego zwrotu”. W całości lub w części. Uprawniony otrzymuje 10 g sztabkę po zgromadzeniu odpowiednich środków
Taki zwrot wiąże się z koniecznością zapłacenia 19% podatku od dochodów kapitałowych, tak jak w przypadku innych lokat. Taki zwrot podlega jednak wyższemu opodatkowaniu podatkiem dochodowym – stawki według skali podatkowej. Brak opodatkowania podatkiem dochodowym i od zysków kapitałowych
Dziedziczenie Oszczędności w całości dziedziczone. Oszczędności w całości dziedziczone. Oszczędności w całości dziedziczone.
Nie płacisz podatku od spadków i darowizn. Nie płacisz podatku od spadków i darowizn. Nie płacisz podatku od spadków i darowizn.
Osoby dziedziczące środki z innego IKE mogą je przenieść na własne konto w trzecim filarze lub od razu wypłacić i nie płacą z tego tytułu podatku dochodowego. Osoby dziedziczące środki z IKZE będą musiały zapłacić zryczałtowany podatek dochodowy w stawce 10%. Osoby dziedziczące mogą je przenieść na własne konto lub od razu wypłacić
W przypadku przeniesienia wartości spadku na własne konto w trzecim filarze spadkobierca nie zapłaci 10% podatku ryczałtowego (IKZE).

Podsumowanie

IKE I IKZE, chociaż daje korzyści podatkowe jest ograniczone pod względem wypłat i nie daje możliwości skorzystania z ulg podatkowych przed ukończeniem minimum 55 lat w przypadku IKE i przed ukończeniem 65 lat w przypadku IKZE. Należy dodać, że w IKE dodatkowym warunkiem jest wpłata, co najmniej połowy wartości wpłat minimum na 5 lat przed zleceniem wypłaty. Jeżeli zacząłeś inwestować w swoją emeryturę w wieku 35 lat to przez te 20 lat musisz wpłacić, co najmniej 12789 zł x 20/2 = 127 890 zł do ukończenia 50 lub 55 roku, czyli minimum przez 20 lat 533 zł miesięcznie. Dotyczy to obowiązującego limitu w 2017 roku.

W przypadku, gdy chcesz wypłacić wcześniej, musisz zapłacić podatek od zysków kapitałowych w IKE i podatek dochodowy w przypadku IKZE.

Powinieneś też wziąć pod uwagę opłaty, które pobierają instytucje finansowe w przypadku IKZE. Niektóre na wstępie są nawet w wysokości 8%.

W Złota Tarcza „Emerytura” nie jesteś ograniczony do czekania do 60 czy też 65 roku, aby wypłacić, gdyż na bieżąco otrzymujesz sztabki złota. W przypadku, gdy wpłacasz tylko 200 zł, po 10 miesiącach otrzymujesz sztabkę 10 gramową. Gdy chcesz ją sprzedać wystarczy, że poczekasz 6 miesięcy, aby być zwolnionym z podatku od zysków kapitałowych. Pamiętaj także, że złoto utrzymuje wartość nabywczą pieniądza i są drugim aktywem dla Polaków po ziemi, pod kątem bezpieczeństwa inwestycji.

Nie ponosisz też żadnych opłat wstępnych. I co jest najważniejsze, jeżeli dzisiaj odłożysz kiedyś będziesz mógł cieszyć się życiem emeryta.

Jeżeli chcesz pomocy w analizie Twojego programu emerytalnego, który już posiadasz lub nad którym się zastanawiasz napisz do mnie: kontakt@annabednarczyk.pl

Jeżeli uważasz, ze ten wpis jest wartościowy polub go i udostępnij. Jeżeli masz spostrzeżenia zostaw je w komentarzu.

Wyglądać jak milion $

Wyglądać jak 1 milion dolarów, czy faktycznie na to potrzeba fortuny?

Dzisiaj będę pisała o inwestowaniu w siebie, w swój wygląd. Czy faktycznie potrzebujesz miliony, aby wyglądać jak milion dolarów. Nieprawdą jest, że trzeba wydawać fortunę, aby dobrze wyglądać. Wystarczy trochę kreatywności, zaradności i dopasowania odpowiednich dodatków.

Nie oszukuj się, że wygląd nie ma znaczenia. Poprzez wygląd czujesz się bardziej pewna siebie, wartościowa, łatwiej Tobie rozmawiać z pracodawcą o podwyżce czy z klientem o kontrakcie.

Ubranie dobrej jakości świadczy o tym, ze jesteś profesjonalistą i wzbudzasz zaufanie.

Po pierwsze klasyka

Jeżeli chodzi o ubiór, zawsze na czasie jest klasyka. Warto mieć w garderobie małą czarną, bluzkę koszulową, dobrze skrojone dżinsy czy też t-shirt. Nie muszą to być rzeczy z etykietą Chanel, Armani czy Versace. Wystarczy, ze zadbasz o dobre jakościowo materiały. Tych nie brakuje w sklepach polskich marek. Możesz wykorzystać także wyprzedaże, outlety czy też lumpeksy.

Zadbaj o dodatki

To dodatki decydują o wizerunku. Jeśli do pięknej, z dobrego materiału sukienki założysz kiepskiej jakości buty i plastikową torebkę to czar pryśnie. Zupełnie inaczej wygląda to w drugą stronę. Jeżeli Twoja sukienka będzie tania, a do tego założysz piękne buty i odjazdową torebkę to efekt będzie murowany. Warto, też spojrzeć na buty od strony zdrowotnej. W wygodnych, skórzanych butach nawet po wielu godzinach będziesz czuć się komfortowo. Buty często można kupić w dużo niższej cenie po sezonie i w takiej samej kwocie mieć dwie pary.

Znajdź dobrą krawcową

Rzeczy szyte na miarę zawsze były podziwiane i dawały efekt niepowtarzalności. Możesz kupić coś gotowego i przerobić według najnowszych trendów jak i swojego upodobania. Możesz zacząć polować na materiały z końcówki beli i uszyć sobie coś ekstra. Ważne, aby sukienka nie wisiała na Tobie jak na wieszaku, jak również to, żeby każda fałda Twojego ciała nie odznaczała się na Twoim ubraniu.

Zadbaj o swoje ciało

Jeżeli będziesz ubrana jak milion dolarów a nie zadbasz o wygląd swojego ciała to efekt będzie mizerny. Powinnaś pamiętać, że sińce pod oczami, szara cera i pomarszczona skóra świadczą o zaniedbaniu Twojego ciała. Świadczy to źle o Tobie, bo tylko dbasz o zewnętrzną stronę siebie, a nie zwracasz uwagę na to, co najważniejsze, czyli na swój organizm. Twoje ciało potrzebuje snu, ruchu, wypoczynku i dobrego odżywiania. Makijażem możesz przykryć te swoje niedoskonałości, ale czy dodaje Ci to pewności siebie? Czy na pewno lubisz mieć nałożone kilogramy makijażu, żeby zatuszować to wszystko? Oczywiście makijaż jest ważny, ale wystarczy dobrej jakości tusz do rzęs i perfekcyjnie dobrana kolorem pomadka.

Pamiętaj o uśmiechu

Wstając rano nie zapomnij o uśmiechu. Najlepiej na dzień dobry uśmiechnij się i powiedz sobie, jaka jesteś piękna i jaki piękny dzień przed Tobą. Ja stosuję i to działa.

Jeżeli uważasz, że ten wpis jest przydatny to polub i udostępnij. Jeśli masz spostrzeżenia to podziel się w komentarzu.