IKE i IKZE w akcjach na emeryturę. Dlaczego warto?

Akcje na emeryturę? Tak. IKE i IKZE opisałam szczegółowo tutaj.

Jednak wracam do tego tematu, ponieważ dużo osób pyta mnie w końcówce roku jakie IKE, IKZE wybrać i czy to mi się opłaca.

W co można inwestować w ramach IKE i IKZE?

Osoba, która zamierza otworzyć IKE/IKZE powinna zawrzeć umowę z instytucją prowadzącą działalność w zakresie wybranej formy IKE/IKZE tj. odpowiednio:

  • Towarzystwem Funduszy Inwestycyjnych
  • podmiotem prowadzącym działalność maklerską
  • zakładem ubezpieczeń
  • bankiem
  • dobrowolnym funduszem emerytalnym

Gromadzenie środków na IKE/IKZE, w zależności od tego, który z pięciu uprawnionych , może polegać na:

  • zakupie jednostek funduszy inwestycyjnych
  • inwestowaniu w papiery wartościowe: akcje, obligacje, ETF-y
  • zakupie ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych
  • gromadzeniu środków na rachunku bankowym
  • wpłacanie środków w ramach dobrowolnego funduszu emerytalnego

Inwestowanie w papiery wartościowe w ramach IKE i IKZE

Dlaczego moim zdaniem jest to najlepsze inwestowanie? Bo na przestrzeni lat przyniesie nam najwięcej korzyści. W tym roku 2020 limit na IKZE to 6272,40 zł.

Załóżmy, że wpłacamy tę kwotę w tym roku w całości i kupujemy akcje 3 spółek dywidendowych. W przyszłym roku limit będzie większy 6310,80 zł i decydujemy już od stycznia wpłacać na rachunek po 525 zł miesięcznie i też kupować te same akcje.

Co zyskujemy?

1) odpis podatku 17% czyli 1066,31 zł. Oznacza to, że w przyszłym roku wpłacimy z naszej kieszeni o tyle mniej, bo otrzymamy zwrot podatku czyli faktycznie 5244,50 zł, ale na akcje wpłynie cała kwota 6310,80 zł

2) w przyszłym roku otrzymamy dodatkowo dywidendę z akcji, które zakupiliśmy w wysokości od 5-13% w zależności jakie akcje wybierzemy. To podnosi nam wartość portfela i wnosi dywidendę w całości bez potrącenia podatku od zysków kapitałowych

3) Od przyszłego roku zakupujemy akcje systematycznie i uśredniamy cenę zakupu. Ma to nam dać w przyszłości wyższe zyski

Źródło: Strefa Inwestorów

Ile zyskasz oszczędzając 525 zł miesięcznie przez okres 20 lat zakładając roczną stopę zwrotu 15% oraz kapitał początkowy 6 272 zł ?

Wzięłam pod uwagę, że co roku będzie się zwiększała kwota limitu o 1%, natomiast średni zysk na portfelu wyniesie 10% i plus 5% z dywidendy. Założyłam też, że odliczony podatek skonsumujesz.

Po 20 latach kapitał końcowy wyniesie 729 168 zł już po zapłaceniu podatku.

Przy założeniu, że podatek zwrócony będzie reinwestowany już poza IKZE w te same spółki przez 20 lat dodatkowo zyskasz 110 479 zł. Razem otrzymasz 839 647 zł 

A co jeżeli do tego dodamy jeszcze limit IKZE?

W tym roku wynosi on 15 681 zł, Zakładamy, że też inwestujemy w trzy spółki, tym razem wybieramy inne.
Natomiast zyski i dywidendy pozostają na tym samym poziomie.

Ile zyskasz oszczędzając 1 300 zł miesięcznie przez okres 20 lat zakładając roczną stopę zwrotu 15% oraz kapitał początkowy 15 681 zł?

Łącznie z limitów IKE i IKZE przy tych samych parametrach oprocentowania kwota, która będziemy mieli wynosi 2 934 128 zł.

Pamiętaj, że po 20 latach wartość nabywcza tych pieniędzy bedzie mniejsza. 
Zakładając inflację na poziomie 3% wartość nabywcza to 1 609 074 zł. Przy inflacji 4% zostanie nam 1 316 628 zł.

Jednak przy takim kapitale możemy spokojnie spać i chodzić po plażach świata.

Jeżeli masz pytania to zadaj je w komentarzu. Jeśli uważasz, ze wpis jest wartościowy to podziel się nim.

8 komentarzy:
  1. Dominik
    Dominik says:

    średni zysk na portfelu wyniesie 10% i plus 5% z dywidendy.
    A jakieś przykłady ,bo to mega dobry wynik. Ja przyjmuje maksymalnie 15% brutto i 12% na czysto.
    Osiągalny ale niestety na IKE czy IKZE wątpie przy bieżacej ofercie.
    Jedynie na IKE i IKZE może GEM Global Equity Momentum. Tylko brak ex-US oraz te opłaty 0,29% to raczej max 14% przy dużym szczęsciu bym twierdził na ten moment i okresie 20 – 30 lat.
    Strategii inwestycji w 5 najtańszych rynków akcji w modelu 25:40:55 procent. Pozostałe 75:60:45 procent jest w obligacjach średnio, długoterminowych, złocie. Czyli mamy 4 koszyki. Jeżeli portfel tracił tj. spadał akcyjny to zwiększamy ekspozycje na akcje. Weryfikacja raz na rok. Wtedy kupujemy po mega spadkach.To z grubsza. CAGR około 15% W przypadku niskich stóp rzeczywistych zamiana na złoto obligacji będzie bardziej korzystna. Dodatkowo można rozważyć zmianę że max portfela to 55%. Czyli mamy 20:40:55 procent i 35:15:0 procent reszta 3 koszyków lub 1 koszyk złoto na ten moment . Jeszczą są canary assets i momentum dla akcji USA co dają około 15%. Wady potrzebujemy dostępów do ETFów z USA co są blokowane dla nas albo szukać trzeba alternatyw UCITS – mniejszy wybór, wyższe zarzadzanie, wyższe spready. Tutaj broker z USA niestety Lynx i IB odpada. Jest DIF ale drogi oraz Exante ale Cypr oraz podejrzani właściciele nie zachęcają. Narazie szukam alternatywy, niestety czasem jest tak że śmiga wszystko ale jak się zloży W8-ben to blokują dostępy do Usa etfów. Tak jest w Trading 212 przykładowo. Czy ktoś zna jakaś ciekawą alternatywę ?
    Czy może stosujesz inną strategię lub znasz co daje te 15% ? 🙂

    Odpowiedz
    • Anna Bednarczyk
      Anna Bednarczyk says:

      Wyżej wymieniłam spółki dywidendowe, które biorę pod uwagę na GPW. Analizuję je na podstawie wskaźników P/E, EPS i plus analiza techniczna. To mi pozwoliło wyselekcjonować spółki na których zarobiłam w ostatnich latach.

      Odpowiedz
      • Dominik
        Dominik says:

        Ciekawe jak historycznie by działała taka strategia. Hmmm. Tacy nasi arystokraci dywidendowi na GPW. Jedynie mam problem zawsze ,że P/E, EPS i plus analiza techniczna. Pojawia się tam analiza techniczna, która każdy robi inaczej. Czasem też wybieram spółki , ale nie lubię tego, bo jest czasochłonne. No i mimo wysokiej dywidendy, mam zwykle pecha i słabo to wychodzi. Ale chętnie poczytam o twoich strategiach selekcji. Spółki ciekawe wybrane szczególnie Kęty KTY kuszą 🙂

        Odpowiedz

Dodaj komentarz

Chcesz się przyłączyć do dyskusji?
Feel free to contribute!

Dodaj komentarz

Twój adres email nie zostanie opublikowany. Pola, których wypełnienie jest wymagane, są oznaczone symbolem *