W co zainwestować 10 000, 50 000 i 100 000 zł?
Nie da się jednoznacznie powiedzieć każdemu inwestorowi w co zainwestować konkretną kwotę pieniędzy.
Należy zadać mu wiele pytań, aby na końcu dopasować do niego strategię inwestowania.
- Jaki jest cel inwestowania?
Zupełnie inaczej podchodzi się do inwestowania, gdy celem jest bezpieczeństwo finansowe, a inaczej gdy celem jest emerytura za 30 lat - Czy jest to tylko część oszczędności czy też całość?
Jeżeli już ktoś inwestuje pieniądze to ma inne spojrzenie na inwestowanie - Na jak długo inwestor chce te pieniądze zainwestować?
Jeżeli jest to inwestycja krótkoterminowa do jednego roku, to niektóre inwestycje z góry odpadają albo są brane pod uwagę w minimalnym stopniu. Natomiast gdy okres inwestowania jest dłuższy niż pięć lat wówczas ryzyko jest mniejsze a co za tym idzie można wziąć pod uwagę inwestowanie bardziej agresywne - Ile czasu może przeznaczyć na inwestowanie dziennie, tygodniowo oraz miesięcznie?
- Czy ma wystarczającą wiedzę na inwestowanie aktywne?
- Jak często chce zawierać transakcje?
- Kiedy chce realizować zyski?
- Czy jest przewidywana w międzyczasie dopłata do portfela?
Każdą kwotę bez względu na cel inwestowania, czas i ryzyko z tym związane należy podzielić na kilka części, aby je zminimalizować.
Fakt, że przy mniejszych kwotach opłaty transakcyjne mogą „zjadać” część zysku powoduje, że należy zwracać uwagę na koszty związane z daną inwestycją.
Załóżmy jednak scenariusz, że każdy z tych inwestorów posiadający kwotę:
- 10 000 zł
- 50 000 zł
- 100 000 zł
ma już poduszkę bezpieczeństwa finansowego a celem jego jest uzyskanie wolności finansowej (budowanie majątku), określił horyzont inwestycyjny na minimum pięć lat i akceptuje okresowe ryzyko spadku kapitału do 20%.
Przy tym może poświęcić w tygodniu maksymalnie dwie godziny na inwestowanie, a transakcje chce zawierać sporadycznie, nie częściej niż raz w miesiącu i zaczyna dopiero naukę o inwestowaniu, czyli jego wiedzę można określić jako podstawową.
Wówczas każdą z tych kwot dzielę na cztery części:
- 30% jest inwestowana w fizycznym złocie jako zabezpieczenie portfela i optymalizacja podatkowa
- 30% lokowana jest w akcje. W przypadku 10 000 zł akcje z dwóch różnych branż, w pozostałych portfelach odpowiednio z trzech i czterech
- 30% lokowana jest w ETF-y na REITY oraz surowce
- 10% w kryptowaluty
Oczywiście zmieniając założenia portfela jego skład może zmienić się całkowicie.
Jeżeli chcesz wiedzieć więcej każdego dnia to dołącz do grupy Inwestowanie od podstaw. Codziennie publikowane są informacje i możesz też czerpać wiedzę od innych. Link do grupy poniżej
Jeżeli chcesz umówić się na bezpłatną 30 minutową konsultację to zapisz się.
Złoto to chyba rzeczywiście najbezpieczniejszy sposób inwestycji, niestety ostatnio mocno podrożało. O inwestycji w akcje chętnie dowiedziałabym się więcej. Wciąż nie jestem jednak przekonana do kryptowalut. Mnie najbardziej kuszą nieruchomości, jednak to kwestia dużo większego wkładu finansowego. Będę śledzić blog!
Już od 6000 zł możesz stać się właścicielem działki