Nie da się jednoznacznie powiedzieć każdemu inwestorowi w co zainwestować konkretną kwotę pieniędzy.
Należy zadać mu wiele pytań, aby na końcu dopasować do niego strategię inwestowania.
- Jaki jest cel inwestowania?
Zupełnie inaczej podchodzi się do inwestowania, gdy celem jest bezpieczeństwo finansowe, a inaczej gdy celem jest emerytura za 30 lat - Czy jest to tylko część oszczędności czy też całość?
Jeżeli już ktoś inwestuje pieniądze to ma inne spojrzenie na inwestowanie - Na jak długo inwestor chce te pieniądze zainwestować?
Jeżeli jest to inwestycja krótkoterminowa do jednego roku, to niektóre inwestycje z góry odpadają albo są brane pod uwagę w minimalnym stopniu. Natomiast gdy okres inwestowania jest dłuższy niż pięć lat wówczas ryzyko jest mniejsze a co za tym idzie można wziąć pod uwagę inwestowanie bardziej agresywne - Ile czasu może przeznaczyć na inwestowanie dziennie, tygodniowo oraz miesięcznie?
- Czy ma wystarczającą wiedzę na inwestowanie aktywne?
- Jak często chce zawierać transakcje?
- Kiedy chce realizować zyski?
- Czy jest przewidywana w międzyczasie dopłata do portfela?
Każdą kwotę bez względu na cel inwestowania, czas i ryzyko z tym związane należy podzielić na kilka części, aby je zminimalizować.
Fakt, że przy mniejszych kwotach opłaty transakcyjne mogą „zjadać” część zysku powoduje, że należy zwracać uwagę na koszty związane z daną inwestycją.
Załóżmy jednak scenariusz, że każdy z tych inwestorów posiadający kwotę:
- 10 000 zł
- 50 000 zł
- 100 000 zł
ma już poduszkę bezpieczeństwa finansowego a celem jego jest uzyskanie wolności finansowej (budowanie majątku), określił horyzont inwestycyjny na minimum pięć lat i akceptuje okresowe ryzyko spadku kapitału do 20%.
Przy tym może poświęcić w tygodniu maksymalnie dwie godziny na inwestowanie, a transakcje chce zawierać sporadycznie, nie częściej niż raz w miesiącu i zaczyna dopiero naukę o inwestowaniu, czyli jego wiedzę można określić jako podstawową.
Wówczas każdą z tych kwot dzielę na cztery części:
- 30% jest inwestowana w fizycznym złocie jako zabezpieczenie portfela i optymalizacja podatkowa
- 30% lokowana jest w akcje. W przypadku 10 000 zł akcje z dwóch różnych branż, w pozostałych portfelach odpowiednio z trzech i czterech
- 30% lokowana jest w ETF-y na REITY oraz surowce
- 10% w kryptowaluty
Oczywiście zmieniając założenia portfela jego skład może zmienić się całkowicie.
Jeżeli chcesz wiedzieć więcej każdego dnia to dołącz do grupy Inwestowanie od podstaw. Codziennie publikowane są informacje i możesz też czerpać wiedzę od innych. Link do grupy poniżej
Jeżeli chcesz umówić się na bezpłatną 30 minutową konsultację to zapisz się.