Inwestycje oczami kobiety.
Przekazuję swoje doświadczenia i wskazówki co należy robić, aby Twoje pieniądze były „w pracy na pełen etat, a nie na wakacjach”. Będę pisała o tym, na co zwracać uwagę przy poszczególnych sposobach inwestowania, aby zarabiać. Jak angażować się w inwestycje aby zwiększyć ich zyskownoś
Przestań żyć na kredyt! Najlepszy sposób na rozwiązanie problemów finansowych
Jednym z najbardziej bolesnych problemów współczesnego społeczeństwa jest dług. Państwa, duże i małe firmy, osoby fizyczne – wszyscy mają długi.
Pomimo tego, że dziś waluta, która nie jest niczym zabezpieczona, może być emitowana w niemal nieograniczonych ilościach, to wciąż nie wystarcza, aby zaspokoić wszystkie potrzeby. A globalny dług rośnie, osiągając około 260 bilionów dolarów
Powszechne trudności
Brak funduszy zmusza ludzi na całym świecie do zaciągania długów. Oto kilka faktów, które pokazują skalę problemu:
- Średni dług na mieszkańca w Stanach Zjednoczonych wynosi 90 460 dolarów. Głównymi dłużnikami są osoby w wieku 40–55 lat.
- Na każdego dorosłego Brytyjczyka przypada średnio około 41 000 dolarów długu. Około 318 osób w Wielkiej Brytanii ogłasza upadłość każdego dnia.
- W I półroczu 2020 roku zadłużenie mieszkańców Rosji wzrosło do rekordowego poziomu. Rosjanie muszą przeznaczyć ponad 10% swoich dochodów na spłatę kredytów.
- W Polsce aż 75% rodaków posiada kredyt. Polacy w wieku od 25-35 lat posiadają 6,51 mld zł długów.
Życie na kredyt to rosnący trend
Ludzie nie chcą żyć w granicach swoich możliwości. Chcą posiadać to, na co nie mają pieniędzy: domy, samochody, drogi sprzęt AGD. Aby to zrobić, muszą poprosić o pieniądze tych, którzy je mają: banku, bogatego krewnego lub zamożnego znajomego.
W rezultacie osobie wydaje się, że nabyła to, czego chciała, ale w rzeczywistości nie należy do niego, dopóki dług nie zostanie spłacony. Osoba przekazuje znaczną część swoich dochodów na spłatę zobowiązań wierzycielom. A potem nagle traci pracę, staje się niewypłacalna, a wierzyciele przejmują dom / samochód / telewizor. Złudzenie posiadania majątku minęło – teraz człowiek nie ma ani tego majątku, ani wydanych na niego pieniędzy.
Pieniądze, które mogłyby stać się fundamentem stabilnej i bezpiecznej przyszłości. Jest dobrze znana zasada 10% – tyle zaleca się odkładanie swoich dochodów na tworzenie oszczędności. Ale większość ludzi musi wydać tę kwotę, a nawet więcej, na spłatę długów.
Umiejętność powiedzenia sobie „nie”
Pewnego razu przeprowadzono bardzo wymowny eksperyment na Uniwersytecie Stanforda. Uczestniczącym dzieciom oferowano pianki lub inne słodycze. Mogli od razu zjeść smakołyk lub poczekać 15 minut i dostać podwójną ilość smakołyków.
Większość dzieci nie mogła się doczekać i od razu zjadła pianki. Około jedna trzecia z nich wytrzymała 15 minut i otrzymała podwójną porcję słodyczy. Dalsza obserwacja dorosłych dzieci biorących udział w eksperymencie wykazała, że te z nich, które potrafiły wykazać się cierpliwością, osiągały później bardziej zauważalne sukcesy w szkole i w pracy.
Bogate jutro zależy od Twoich dzisiejszych działań
Co ujawniają wyniki eksperymentu ptasie mleczko? Musisz być w stanie zrezygnować z krótkoterminowej gratyfikacji, aby osiągnąć bardziej znaczące osiągnięcia w przyszłości.
Ten wniosek jest bezpośrednio związany z tematem tego artykułu. Możesz od razu wydzierżawić samochód i zostać dłużnikiem na długie lata. Możesz też zaczekać, zaoszczędzić pieniądze na samochód i zostać jego prawowitym właścicielem bez zaciągania zobowiązań kredytowych.
Aby pozbyć się potrzeby życia na kredyt, potrzebujesz solidnej rezerwy finansowej. Trudno uznać za taką jakąkolwiek walutę, ponieważ co roku traci ona swoją siłę nabywczą z powodu inflacji.
Pozostaje jedyna sprawdzona opcja, a jest to ZŁOTO.
Obecnie sztabki złota inwestycyjnego kupują wszyscy – od państwowych banków centralnych po zwykłych ludzi. Metal szlachetny oszczędza wartość zainwestowanych pieniędzy i chroni je przed inflacją.
Kupując regularnie sztabki złota inwestujesz w przyszłość, wzmacniasz swoje bezpieczeństwo finansowe i tworzysz oszczędności, które pozwolą zapomnieć o długach.
Dla tych, którzy chcą rozpocząć tworzenie osobistej rezerwy złota, proponuję specjalnie dopasowane programy.
Są tak zaprojektowane, aby można było kupować sztabki z zyskiem, płacąc częściami przez długi czas, bez żadnego ryzyka.
Zarezerwuj już dzisiaj bezpłatną konsultację aby dowiedzieć się jak zbudować sobie własny skarbiec złota.
Utwórz osobistą rezerwę złota i przejmij pełną kontrolę nad swoimi finansami!
IKE i IKZE w akcjach na emeryturę. Dlaczego warto?
Akcje na emeryturę? Tak. IKE i IKZE opisałam szczegółowo tutaj.
Jednak wracam do tego tematu, ponieważ dużo osób pyta mnie w końcówce roku jakie IKE, IKZE wybrać i czy to mi się opłaca.
W co można inwestować w ramach IKE i IKZE?
Osoba, która zamierza otworzyć IKE/IKZE powinna zawrzeć umowę z instytucją prowadzącą działalność w zakresie wybranej formy IKE/IKZE tj. odpowiednio:
- Towarzystwem Funduszy Inwestycyjnych
- podmiotem prowadzącym działalność maklerską
- zakładem ubezpieczeń
- bankiem
- dobrowolnym funduszem emerytalnym
Gromadzenie środków na IKE/IKZE, w zależności od tego, który z pięciu uprawnionych , może polegać na:
- zakupie jednostek funduszy inwestycyjnych
- inwestowaniu w papiery wartościowe: akcje, obligacje, ETF-y
- zakupie ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych
- gromadzeniu środków na rachunku bankowym
- wpłacanie środków w ramach dobrowolnego funduszu emerytalnego
Inwestowanie w papiery wartościowe w ramach IKE i IKZE
Dlaczego moim zdaniem jest to najlepsze inwestowanie? Bo na przestrzeni lat przyniesie nam najwięcej korzyści. W tym roku 2020 limit na IKZE to 6272,40 zł.
Załóżmy, że wpłacamy tę kwotę w tym roku w całości i kupujemy akcje 3 spółek dywidendowych. W przyszłym roku limit będzie większy 6310,80 zł i decydujemy już od stycznia wpłacać na rachunek po 525 zł miesięcznie i też kupować te same akcje.
Co zyskujemy?
1) odpis podatku 17% czyli 1066,31 zł. Oznacza to, że w przyszłym roku wpłacimy z naszej kieszeni o tyle mniej, bo otrzymamy zwrot podatku czyli faktycznie 5244,50 zł, ale na akcje wpłynie cała kwota 6310,80 zł
2) w przyszłym roku otrzymamy dodatkowo dywidendę z akcji, które zakupiliśmy w wysokości od 5-13% w zależności jakie akcje wybierzemy. To podnosi nam wartość portfela i wnosi dywidendę w całości bez potrącenia podatku od zysków kapitałowych
3) Od przyszłego roku zakupujemy akcje systematycznie i uśredniamy cenę zakupu. Ma to nam dać w przyszłości wyższe zyski
Ile zyskasz oszczędzając 525 zł miesięcznie przez okres 20 lat zakładając roczną stopę zwrotu 15% oraz kapitał początkowy 6 272 zł ?
Wzięłam pod uwagę, że co roku będzie się zwiększała kwota limitu o 1%, natomiast średni zysk na portfelu wyniesie 10% i plus 5% z dywidendy. Założyłam też, że odliczony podatek skonsumujesz.
Po 20 latach kapitał końcowy wyniesie 729 168 zł już po zapłaceniu podatku.
Przy założeniu, że podatek zwrócony będzie reinwestowany już poza IKZE w te same spółki przez 20 lat dodatkowo zyskasz 110 479 zł. Razem otrzymasz 839 647 zł
A co jeżeli do tego dodamy jeszcze limit IKZE?
W tym roku wynosi on 15 681 zł, Zakładamy, że też inwestujemy w trzy spółki, tym razem wybieramy inne.
Natomiast zyski i dywidendy pozostają na tym samym poziomie.
Ile zyskasz oszczędzając 1 300 zł miesięcznie przez okres 20 lat zakładając roczną stopę zwrotu 15% oraz kapitał początkowy 15 681 zł?
Łącznie z limitów IKE i IKZE przy tych samych parametrach oprocentowania kwota, która będziemy mieli wynosi 2 934 128 zł.
Pamiętaj, że po 20 latach wartość nabywcza tych pieniędzy bedzie mniejsza.
Zakładając inflację na poziomie 3% wartość nabywcza to 1 609 074 zł. Przy inflacji 4% zostanie nam 1 316 628 zł.
Jednak przy takim kapitale możemy spokojnie spać i chodzić po plażach świata.
Jeżeli masz pytania to zadaj je w komentarzu. Jeśli uważasz, ze wpis jest wartościowy to podziel się nim.
Dynamika cen złota w ciągu 50 lat
Pieniądze okresowo tracą na wartości i tysiące razy traciły na wartości. Działo się to w wielu krajach na różnych kontynentach.
Wybrałam najbardziej uderzające przykłady dewaluacji * walut krajowych w ciągu ostatnich pięciu dekad.
1970-1971. Spadek jakości życia w Argentynie
W latach 70. Argentyna została dotknięta kryzysem finansowym. Poziom cen podwajał się co dwa do trzech miesięcy. Rząd postanowił ratować sytuację i wprowadził nową walutę krajową. Stare peso zostało wymienione na nowe „legalne peso” po kursie 100: 1.
Kryzysowi w gospodarce towarzyszyły wszystkie klasyczne objawy braku bezpieczeństwa finansowego: bezrobocie, spadek poziomu życia i strajki.
WNIOSEK: stare oszczędności mieszkańców Argentyny w peso wielokrotnie spadały. Kryzys gospodarczy wpłynął na cenę żółtego metalu: w 1971 r. Cena złota wzrosła do 43 USD za uncję.
1975 rok. Przewrót wojskowy w Chile
Od wczesnych lat 70-tych rząd Chile drukował ogromne ilości papierowych pieniędzy – escudo, aby wypełnić lukę w budżecie kraju. Poza tym rząd zdecydował się kontrolować ceny żywności. Restrykcyjne działania miały negatywny wpływ na gospodarkę. Brakowało produktów spożywczych. Ceny wzrosły. W ciągu zaledwie 2 lat inflacja gwałtownie wzrosła z 22% do 353%. Ceny miedzi spadły, dewaluacja dolara wpłynęła na walutę krajową. Strajki i masowe demonstracje stały się częstsze. W 1973 roku w Chile doszło do wojskowego zamachu stanu.
W punktach wymiany walut można było wymienić pięć tysięcy escudo na pięć nowych peso.
W wyniku działań antykryzysowych rządu wojskowego inflacja zaczęła spadać.
WNIOSEK: W czasie, gdy krajowa waluta Chile straciła na wartości, złoto podrożało. W 1975 roku cena złota wynosiła 139 dolarów za uncję.
1979-1980. Upadek krajowej waluty w Izraelu i Wietnamie
Inflacja w Wietnamie zaczęła rosnąć od 1975 roku. Pieniądze zaczęły tracić na wartości. Rząd Republiki Socjalistycznej zakazał swobodnej sprzedaży złota, dlatego w kraju rozwijał się „czarny rynek” złota.
Stan zjednoczonego Wietnamu zniósł jednostkę monetarną dong. Wymiana starego donga na nowy została wykonana w tempie 500: 1. Dla każdej rodziny ustalono limit wymiany w wysokości 100000. Pod koniec lat 70-tych inflacja w kraju osiągnęła trzycyfrowe wartości.
Izrael również przeżył trudne chwile. Władze starały się poprawić sytuację i przywrócić zaufanie do waluty krajowej. W krótkim czasie wymieniono trzy głowy państwa. W 1979 r. po raz pierwszy w historii kraju inflacja przekroczyła 110%.
W 1980 r. zamiast tracącej na wartości liry wprowadzono nową jednostkę monetarną – szekel.
WNIOSEK: w związku z trudną sytuacją gospodarczą na świecie gwałtownie wzrósł popyt na złoto. W 1980 roku cena żółtego metalu osiągnęła 706 USD za uncję. Średnia roczna cena wynosiła 594 USD.
1998 rok. Upadek rosyjskiego rubla
Od 1993 r. Rosja nieustannie borykała się z inflacją, po której w 1998 r. nastąpiło bankructwo *. W ciągu pięciu lat ceny niektórych produktów i usług wzrosły o 100% lub nawet więcej. Ceny były w milionach rubli. Banki przestały dawać gotówkę deponentom. Rynek był pusty. Pracownicy otrzymywali wynagrodzenie w postaci wyprodukowanych dóbr.
WNIOSEK: wiele osób, które miały pieniądze na kontach bankowych, straciło swoje oszczędności. Na tle niestabilności na świecie cena żółtego metalu wzrosła. W latach 1997-1998 średnia cena złota za uncję wzrosła do 291 USD
2001 rok. Dewaluacja na Białorusi, Ekwadorze i w Turcji
Inflacja na Białorusi rozwijała się od połowy lat dziewięćdziesiątych do początku XXI wieku. Cena białoruskiego rubla spadła tak bardzo, że rząd musiał wprowadzić nową walutę krajową. Stare ruble białoruskie zastąpiono nowymi w stosunku 2000: 1.
W 1998 roku, po spadku cen ropy, Ekwador został dotknięty kryzysem finansowym. Rząd kraju ogłosił niewypłacalność w zakresie zadłużenia zewnętrznego. Ekwadorski sucre stracił na wartości 4 razy. 70% populacji żyło poniżej progu ubóstwa. To wywołało burzę protestów i niepokojów.
Rząd próbował naprawić sytuację i powiązał sucre z dolarem amerykańskim w wysokości 25 000: 1. Ale takie środki nie pomogły. W 2000 roku kraj ostatecznie został przy walucie amerykańskiej. Od 2001 roku Ekwador nie ma waluty krajowej.
Turcja doświadczyła ostrej inflacji w latach 90-tych. W latach 1995-2000 lira straciła na wartości 20 razy. W 2005 roku rząd wprowadził nową jednostkę monetarną. Kurs wymiany nowej liry tureckiej na starą wynosił 1 000 000: 1.
WNIOSEK: powyższe przykłady ilustrują deprecjację waluty. Na tle inflacji ceny złota rosną. W 2001 roku cena żółtego metalu wynosiła 276 dolarów za uncję, w 2005 – 513 dolarów.
2008-2009. Inflacja w Zimbabwe
W połowie 2000 roku kryzys finansowy w tym południowoafrykańskim kraju osiągnął alarmujące rozmiary. Stało się to w wyniku redystrybucji majątku ziemskiego państwa. Ceny podwajały się co pół godziny.
Dolar Zimbabwe był tańszy niż papier, na którym został wydrukowany. W 2009 roku władze zaprzestały emisji własnej waluty i zaczęły stosować jednostki monetarne krajów sąsiednich.
WNIOSEK: inflacja w Zimbabwe pozbawiła ludność oszczędności utrzymywanych w walucie krajowej. Ceny złota nadal rosły. W 2008 roku średnia roczna cena uncji trojańskiej wynosiła 869 dolarów, podczas gdy w 2009 roku metal szlachetny był wart 1087 dolarów za uncję.
2019 rok. Złoto kwitnie na tle innych walut
Według magazynu biznesowego Forbes ubiegły rok był jednym z najbardziej niestabilnych dla światowej gospodarki w ciągu ostatnich 10 lat z powodu impasu handlowego między USA a Chinami, niespokojnych oczekiwań związanych z Brexitem * i wieloma innymi czynnikami.
Takie okoliczności negatywnie wpłynęły na stan jednostek monetarnych różnych krajów. Rial irański, boliwar wenezuelski, dong wietnamski, rupia indonezyjska były jednymi z najsłabszych walut 2019 roku.
W tym samym czasie cena złota wzrosła, osiągając rekordowe poziomy w kilku walutach krajowych. Wśród nich: funt brytyjski, rupia indyjska, jen japoński, dolary kanadyjskie i australijskie.
Poniżej przedstawiam waluty, w których kurs złota wykazał największy wzrost w 2019 roku:
Euro: + 22%
Rupia indyjska: + 21%
Juan chiński: + 20%
Dolar australijski: + 19%
Dolar amerykański: + 18%
Złoty polski: 21%
Średnia roczna cena żółtego metalu w dolarach amerykańskich wynosiła 1 393 USD za uncję.
2020 rok. Mocny start i dobre perspektywy
W tym roku ceny złota osiągnęły historyczne szczyty. 12 sierpnia cena wynosiła 1931 USD za uncję
W ciągu ostatnich 50 lat złoto stało się 55 razy cenniejsze!
Zdaniem analityków czołowych światowych banków, takich jak Goldman Sachs, ABN AMRO i TD Securities, żółty metal nie straci w tym roku stabilności i będzie nadal umacniał swoją pozycję.
Historia ostatnich dziesięcioleci dowodzi wyższości tego metalu szlachetnego nad niezabezpieczonymi pieniędzmi. Każdy nowy kryzys okradał ludzi z oszczędności walutowych. Przeciwnie, złoto pozostało nienaruszone, a nawet wzrosło. Dlatego jest najlepszym narzędziem Bezpieczeństwa Finansowego i sposobem ochrony oszczędności.
Trudno przewidzieć następny kryzys, ale można się na to przygotować.
Osobista rezerwa złota jest Twoją tarczą przed zagrożeniami ekonomicznymi.
Chcesz zbudować osobistą rezerwę złota, umów się ze mną na spotkanie. Zarezerwuj dogodny dla siebie termin klikając w poniższy przycisk
Słownik:
* Dewaluacja – deprecjacja waluty krajowej w stosunku do obcej waluty referencyjnej lub koszyka walutowego.
* Bankructwo – brak możliwości wywiązania się ze zobowiązań dłużnych. Domyślnie mogą wystąpić pojedyncze przedsiębiorstwa i całe stany.
* Brexit – wystąpienie Wielkiej Brytanii z Unii Europejskiej.
Źródło: GiG-OS