Inwestycje oczami kobiety.
Przekazuję swoje doświadczenia i wskazówki co należy robić, aby Twoje pieniądze były „w pracy na pełen etat, a nie na wakacjach”. Będę pisała o tym, na co zwracać uwagę przy poszczególnych sposobach inwestowania, aby zarabiać. Jak angażować się w inwestycje aby zwiększyć ich zyskownoś
58 rzeczy, które chciałabym usłyszeć o pieniądzach, gdy miałam 24 lata
W 1992 Anna Bednarczyk była laikiem w sprawie pieniędzy. Skończone studia a na nich Ekonomia socjalizmu nie dawały mi w ogóle wiedzy na temat pieniędzy i biznesu.
Myślę, że Ci którzy mnie znają to potwierdzą.
Miałam wtedy 24 lata, zakopana głęboko w świecie marzeń z dwójką małych dzieci (2 i 1 letnie). Miałam wizję tego co chcę robić. Chcę być przedsiębiorcą. Założyłam firmę bez pieniędzy z nadzieją, że zarobię na rodzinę.
To było, zanim jeszcze przeczytałem książki o pieniądzach i wówczas jeszcze nie pracowałam w branży finansowej. Chciałabym wtedy wiedzieć to, co wiem teraz.
Gdybym to zrobiła, nie wydałabym większości mojej pensji na coraz to nowe pomysły zakupowe i zaoszczędziłabym pieniądze na wysoko oprocentowanym koncie bankowym. Wtedy lokaty dawały nawet 60%.
Oto 58 rzeczy, które chciałabym wiedzieć o pieniądzach.
- Pieniądze nie robią na ludziach wrażenia. Twoja postać to robi.
- Nie przekazuj darowizny na większość organizacji charytatywnych. Wybierz organizacje charytatywne, które mają wyjątkowo niskie wskaźniki wydatków lub przekaż darowiznę bezpośrednio tym, którzy tego potrzebują.
- „Idź na studia i zdobądź dyplom” to najgorsza decyzja finansowa, jaką kiedykolwiek podejmiesz (z wyjątkiem oczywistych lekarzy, inżynierów, prawników itp.). Stopień uniwersytecki to 6-cyfrowy bilet na rozmowę o pracę bez gwarancji.
- Ferrari czuje się jak Ford po 4 tygodniach.
- Kontrola nad swoim czasem jest ostateczną formą bogactwa.
- Żadna ilość pieniędzy nigdy nie wystarczy. Apetyt rośnie w miarę jedzenia.
- Kiedy masz oszczędności, możesz zrezygnować ze swojego szefa i poczekać, aż znajdzie się dla ciebie lepsza okazja. Bez gotówki musisz dalej lizać jego tyłek.
- Inflacja to drugi największy wydatek po podatkach. Dowiedz się, jak rząd okrada Cię w białych rękawiczkach. Obecna kradzież wynosi 15,4% rocznie. To podatek od głupców.
- W porządku stać się bogatym. To nie znaczy, że jesteś złym.
- Bogactwo mierzy się czasem, a nie kalkulatorem.
- Osoba, którą poślubiasz, musi mieć podobne przekonania dotyczące pieniędzy. W przeciwnym razie prowadzi to do kłótni i często do rozwodu. Pieniądze to największy zabójca romantycznych i rodzinnych związków.
- Posiadaj w portfelu złoto, jednak inwestuj w inne aktywa, które przynoszą procent składany.
- Mnóstwo wolnego czasu czyni cię bogatym.
- Sprzedaj swoje używane rzeczy na OLX lub innym podobnym portalu. Zdziwisz się, co może przynieść używane urządzenie Apple. To, co już nie działa dla ciebie, może działać dla kogoś innego. Ponadto istnieje wiele speców, którzy uwielbiają naprawiać zepsute rzeczy.
- Zainwestuj w krypto. Po prostu kup Bitcoin i Ethereum, aby nie uprawiać hazardu.
- Załóżmy, że co 5-7 lat będzie gigantyczna recesja. Dlatego miej plan.
- Najlepszym planem w czasie recesji jest kupowanie aktywów finansowych z dyskontem.
- Nigdy nie inwestuj więcej, niż możesz stracić.
- Uśrednianie kosztów w dolarach to sprytny sposób na inwestowanie na rynkach finansowych bez zwracania uwagi na ceny. Inwestuj co miesiąc. W niektórych miesiącach ceny będą wysokie. W niektórych miesiącach ceny będą niskie. Z biegiem czasu uśrednisz cenę i osiągniesz lepsze rezultaty.
- Sposób, w jaki rodzice chcą, abyś zarabiał na życie, jest prawdopodobnie przestarzały. Opierają swoje rady na swoim poglądzie na świat. Jeśli to jest przed internetem, masz przerąbane.
- Nie spiesz się, żeby się wzbogacić. Ciekawy jest proces.
- Jedzenie w McDonaldzie nie jest tego warte. Śmieciowe jedzenie zabiera twoją energią. Aby zarabiać pieniądze, potrzebujesz dużej energii. Zamiast tego jedz więcej warzyw i owoców.
- Pieniądze stwarzają opcje. Opcje ułatwiają życie.
- Rzeczy, które kupujesz, wymagają konserwacji, ochrony i czasu na przemyślenie. Mniej rzeczy oznacza mniej stresu.
- Rzeczy, które kupisz w wieku 21 lat, będą wydawać się głupie. Wyglądanie fajnie za pomocą pieniędzy zanika, gdy się starzejesz.
- Książki to świetna inwestycja finansowa. Książki sięgają głęboko. Media społecznościowe są płytkie.
- Zarabiaj pieniądze, aby mieć więcej wolnego czasu do spędzenia z rodziną. Zwrot z inwestycji w rodzinę jest 10 razy wyższy niż wszystko, co można kupić za pieniądze.
- Zdobądź świetnego księgowego. Może zaoszczędzić fortunę na niepotrzebnych podatkach.
- Jeśli nie posiadasz miejsca w magazynie, kupiłeś za dużo śmieci. Twój garaż jest kolejnym wskaźnikiem nadmiernych wydatków.
- Kupowanie nowego to ukryty podatek. Samochody używane mają lepszą wartość. Najgorsza amortyzacja mija po kilku latach.
- Użyj pieniędzy, aby być miłym. To daje szczęście.
- Nie musisz dołączać do rodzinnego biznesu.
- Ciężka praca na swoje cele finansowe sprawia, że czujesz się lepiej, gdy są one osiągane.
- Dodatkowa praca to najszybszy sposób na znalezienie drogi do wolności finansowej.
- Nie marnuj godzin poza pracą, oglądając telewizję. Wykorzystaj trochę tego czasu, aby dowiedzieć się o pieniądzach.
- Większość nie ma wykształcenia finansowego. Jeśli czytasz tego bloga i jesteś w grupie Inwestowanie od podstaw, będziesz w lepszej sytuacji niż 99% ludzi. Zacznij czytać inne artykuły i zadawaj pytania.
- Prezenty finansowe mają dołączone sznurki. Nie akceptuj ich.
- Obudzisz się pewnego dnia i stracisz dużo pieniędzy. Zdarza się najlepszym na świecie. Przygotuj wcześniej swój umysł na wielką stratę.
- Pieniądze wymagają ryzyka, jeśli chcesz zarobić więcej. Zawieraj małe transakcje.
- Kupowanie rzeczy jest do bani. Wydawaj pieniądze na doświadczenia z ludźmi, których kochasz. Zwrot z inwestycji jest znacznie wyższy.
- Większość przestrzeni w domu nigdy nie jest w pełni wykorzystana. Kup mniejszy dom.
- Poświęć więcej czasu na wdzięczność za to, co masz, a nie za to, co chcesz kupić, gdy masz więcej pieniędzy.
- Ubóstwo sprawia, że jesteś dobry w zarządzaniu wydatkami. Wszystko ma swoje plusy.
- Grupa Inwestowanie od podstaw ma wiele ukrytych możliwości finansowych. Podziel się tam swoimi przemyśleniami, aby ich przyciągnąć.
- Zwierzęta są drogie. Nie rób z nich swoich niewolników. Pozwól im być wolnymi i wydawaj pieniądze na twoją ludzką rodzinę.
- Krytycy mogą ukraść twoją uwagę. To może powstrzymać cię od zarabiania pieniędzy. Ignoruj ich. Chcą tego, co masz, i chcą iść tam, gdzie ty idziesz.
- Instagram to największy kłamca, jeśli chodzi o pieniądze.
- Sprytni ludzie, którzy dużo wiedzą o pieniądzach, spędzają czas na Twiterze.
- Nawyki finansowe tworzą lub łamią twoją finansową przyszłość. Zwróć uwagę na swoje wzorce pieniężne.
- Inwestowanie pieniędzy to gra umysłowa.
- Najlepszą książką o pieniądzach wszechczasów jest „Psychologia pieniądza”. Przeczytaj ją, gdy będziesz tak młody, jak to możliwe.
- Najgorsze są zakupy impulsowe. Pomyśl, zanim dokonasz dużych zakupów. Dziewięć razy na dziesięć, jeśli się z tym prześpisz, nie kupisz.
- Wielkie wesele kosztuje dużo pieniędzy. Zaoszczędź koszty i wykorzystaj pieniądze, aby podróżować z ukochaną osobą.
- Odkryj Raoul Pal (boga finansów).
- Nie próbuj być Warrenem Buffettem.
- Każdy zakup, którego dokonujesz, kradnie trochę Twojego czasu.
- Pieniądze mogą zrobić z ciebie toksyczną dziurę. Bądź bardzo ostrożny.
- Twoi rodzice umrą. Wykorzystaj wszelkie pieniądze, które ci zostawią, aby uhonorować ich dziedzictwo. Spraw, by byli dumni.
Które z tych zasad Tobie najbardziej się podobały. Co o nich myślisz? Napisz w komentarzu. Jeżeli chcesz to też udostępnij
Co to jest NFT i czy warto w to inwestować?
NFT jest bardzo młodą możliwością inwestowania, podobnie jak to było w 2010 roku gdy blockchain dopiero powstawał i większość inwestorów pukała się w głowę słysząc o bitcoinie.
Blockchain to inaczej technologia rejestrów rozproszonych. Rejestr składa się z bloków danych. Blockchain jest zdecentralizowany, co oznacza, że nie posiada żadnego centralnego organu nadzorującego. Uczestnikiem sieci blockchain jest każdy użytkownik posiadający klucz uwierzytelniający. Blockchain uważany jest za niezawodną technologię, towarzyszącą nie tylko kryptowalutom, ale także wielu procesom w różnorodnych sektorach gospodarki.
Co to jest NFT?
Skrót oznacza non-fungible token, czyli niewymienialny token. To podpowiada nam, że mamy tu do czynienia z aktywem niepowtarzalnym, kolekcjonerskim, jedynym w swoim rodzaju. Nic więc dziwnego, że wzbudziło to zainteresowanie inwestorów, którzy gotowi są wydawać na NFT miliony dolarów.
Najlepszym przykładem przedmiotu niezbywalnego i niewymienialnego (non- fungible) jest jedyny w swoim rodzaju, oryginalny obraz namalowany przez malarza taki jak „Słoneczniki” Van Gogha czy „Mona Lisa” Leonarda da Vinci. Pomimo iż każdy z tych najbardziej rozpoznawalnych obrazów na świecie doczekał się mnóstwa reprodukcji, istnieje tylko jeden oryginał każdego z dzieł, każdy wyceniany na ogromne kwoty.
NFT jest cyfrowym aktem własności zapisanym na blockchainie. To certyfikat potwierdzający, że dany plik istnieje tylko w jednym egzemplarzu i że jest oryginalny. Oczywiście, w Internecie mogą istnieć jego kopie, które użytkownicy mogą pobierać, ale ten pierwszy, oryginalny plik jest tylko jeden.
Tokeny NFT to zapisy w sieci blockchain, które zawierają indywidualne identyfikatory. Znane dotychczas pliki w Internecie można kopiować, przechowywać na dyskach i przesyłać. NFT nie podlegają kopiowaniu, a przesyłać je można tylko pomiędzy wirtualnymi portfelami użytkowników.
Jedną z pierwszych słynnych na cały świat transakcji NFT było sprzedanie w 2021 roku cyfrowej grafiki “Everydays: The First 5000 Days” Mike’a Winkelmanna przez dom aukcyjny Christie’s. Hinduski inwestor Vignesh Sundaresan za kwotę 69 mln $ kupił token NFT, który potwierdza autentyczność dzieła i prawo do jego własności.
Czy NFT to obrazy?
NFT może przybierać różne formy. Może być zdjęciem JPG, gifem, filmem, plikiem tekstowym. Musi mieć zapis cyfrowy, który jest deklaracją, certyfikatem, że dany plik istnieje wyłącznie w jednej kopii. Inwestor decydujący się na zakup będzie jego jedynym właścicielem. Każdy token ma unikalną wartość, nie jest równy innemu tokenowi NFT i nie można go skopiować. Zaczęto je więc używać jako dowód autentyczności.
Czy NFT jest kryptowalutą i gdzie je kupić?
Podobieństwo to unikalny element kodu blockchain – podobny do kryptowaluty. Różnicą między nimi jest niewymienność tokena NFT – jest wyjątkowy i nie można go wymienić na inny a w większości wypadków – nie da się go podzielić.
Można je kupić na specjalnych giełdach. Jedną z największych giełd jest OpenSea. Stanowi 95% obrotu wszystkich NFT.
Ceny jednej z kolekcji NFT “Bored Ape Yacht Club” kształtują się w dniu pisania tego artykułu od 90 do 110 ETH (1ETH=7400PLN)
Podobne ceny kształtują się w Proof Collective. Z tym, że ta druga kolekcja oprócz walorów artystycznych posiada jeszcze walory użytkowe tzw. utilities czyli zastosowanie w prawdziwym życiu i online.
Jak inwestować w NFT?
Wchodząc na rynek NFT, należy zachować należytą staranność, podobnie jak w przypadku wszystkich innych transakcji dokonywanych w sieci.
Przede wszystkim warto dokładnie zweryfikować twórców projektu, którym jesteśmy zainteresowani.
Kupując NFT na rynku wtórnym, należy zwracać szczególną uwagę na to, czy tokeny pochodzą ze zweryfikowanych kolekcji i od wiarygodnego właściciela. Należy również dbać o bezpieczeństwo swojego cyfrowego portfela, np. nie dopuszczać do interakcji pomiędzy nim a stronami internetowymi niewiadomego pochodzenia.
Każdy, kto rozpoczyna aktywność na rynku NFT, powinien poświęcić odpowiednią ilość czasu na edukację i zrozumienie najważniejszych pojęć związanych z technologią.
40,2 proc.
tyle ma wynieść skumulowany roczny wskaźnik wzrostu rynku NFT w 2022 r. według analizy serwisu ResearchAndMarkets.com
Sam proces nabycia NFT jest wieloetapowy i obejmuje:
- utworzenie cyfrowego portfela,
- założenie konta na giełdzie NFT,
- nabycie odpowiedniej ilości kryptowaluty za prawdziwe pieniądze np. na giełdzie Binance,
- kupno NFT za otrzymaną w zamian kryptowalutę,
- przechowywanie na indywidualnym portfelu
Najlepiej gdy można kupić NFT w fazie prelaunch, przed oficjalnym wejściem na giełdę NFT. Tutaj należy bacznie przyjrzeć się twórcom i użyteczności takiego NFT.
Jednym z takich projektów jest kolekcja Fine Turtle.
Ten token ma wiele użyteczności i moim zdaniem ogromny potencjał wzrostu.
Właściciele projektu dają dodatkowo gwarancję odkupu po określonej cenie.
NFT a przepisy prawne
Niewymienialne tokeny, które powstają w procesie wybicia (ang. mint) na łańcuchach bloków są uznawane za znaki legitymacyjne lub dowód nabycia unikalnego aktywa cyfrowego. W doktrynie podkreśla się, że nadal są to jednak umowy nienazwane, zawierane w oparciu o art. 3531 k.c., a nie typowe umowy sprzedaży.
Warto wskazać, że w przypadku NFT zazwyczaj dochodzi do rozejścia się praw wynikających z własności intelektualnej z tymi, które wynikają z faktu nabycia aktywa. Co z tego wynika w praktyce?
- nabywca NFT staje się jego właścicielem w rozumieniu prawa cywilnego (może go np. sprzedać),
- twórca danego NFT dysponuje prawami wynikającymi z własności intelektualnej i tak długo, jak nie przekaże ich w drodze odrębnej umowy, jedynie on może je egzekwować. Prawa te to np. reprodukcja utworu, publiczne wykonywanie, wyświetlanie lub tworzenie utworów zależnych, które powstały w wyniku twórczego opracowania lub adaptacji oryginału.
Co do zasady więc, nabywca tokena, zyskuje potwierdzenie zawartej transakcji, które może mieć ogromną wartość kolekcjonerską. Nie może on jednak wykonywać w stosunku do niego osobistych i majątkowych praw autorskich (np. skopiować i sprzedać kopii).
Jeżeli masz pytania dotyczące NFT lub chcesz dowiedzieć się więcej o kolekcji Fine Turtle napisz w komentarzu lub wyślij wiadomość na kontakt@annabednarczyk.pl
Jak działa Life Settlements – rynek wtórny polis na życie?
Inwestowanie w US Life Settlements polega na odkupieniu polisy ubezpieczeniowej na życie od jej posiadacza, obywatela USA.
Kupujący zobowiązani są do opłaty składek i nabywają prawo do sumy ubezpieczenia.
Dobrym porównaniem wyjaśniającym ten proces jest odwrócona hipoteka. Każdy obywatel USA ma prawo do odsprzedaży swojej aktualnej polisy na życie dowolnej osobie lub instytucji spełniającej wymagania prawne i kapitałowe. Podstawą prawną transakcji cesji/sprzedaży polisy na życie jest wyrok Sądu Najwyższego USA z 1911 roku wydany w sprawie Grigsby vs Russell. Sąd orzekł wówczas, że polisa na życie jest takim samym aktywem finansowym jak akcje, obligacje czy nieruchomości.
Więcej o Life Settlements w artykule Forbes z marca 2021
Ogólny schemat działania Life Settlements
Jak standardowo “działa” polisa na życie pokazuje poniższy schemat.
Aby polisa mogła pojawić się na rynku wtórnym niezbędne jest zaangażowanie kilku podmiotów. Poniżej przedstawiam proces odsprzedaży polisy przez osobę ubezpieczoną aż do momentu wypłaty sumy ubezpieczenia ostatecznemu nabywcy-inwestorowi.
PO TRANSAKCJI NA RYNKU WTÓRNYM
- broker – reprezentuje interes ubezpieczonego, poszukuje w jego imieniu kupca na polisę,
- provider – analizuje zaoferowaną mu polisę, proponuje cenę, dochodzi do transakcji,
- następnie provider znajduje inwestora na zakupioną polisę,
- inwestor – nabywa polisę po cenie niższej ( z dyskontem) w stosunku do sumy ubezpieczenia. Przyjmuje na siebie obowiązek opłacania składek. Otrzymuje pełną sumę ubezpieczenia po zapadnięciu polisy.
Inni uczestnicy tego procesu-aktuariusz medyczny i bank powiernik-pełnią ważne role pomocnicze:
- aktuariusz – sporządza prognozę medyczną (LE-Life Expectancy), w której określony jest przewidywany okres przeżycia ubezpieczonego
- bank powiernik – przechowuje polisę, gwarantując jej niedostępność osobom trzecim, nieraz pośredniczy w opłacaniu składek. Bank także pobierze pewne stosunkowo niewielkie opłaty za swoje usługi (nie uwzględniłem w schemacie)
Przykład:
- ubezpieczony z pomocą brokera zbywa providerowi swoją polisę na życie z gwarantowaną sumą ubezpieczenia 1 400 000 USD
- ubezpieczony otrzymuje przeciętnie ok 35% wartości polisy, czyli ok 490 000 USD
- inwestor nabywa od providera polisę za kwotę 1 000 000 USD* – różnica w cenie 1 000 000 – 490 000 = 510 000 USD pokrywa koszty prowizji brokera i providera. Wykonania ekspertyzy medycznej, koszty prawne, koszt usługi banku powiernika oraz składkę na przewidywany okres przeżycia ubezpieczonego
- po zapadnięciu polisy inwestor otrzymuje od ubezpieczyciela gwarantowaną sumę ubezpieczenia w kwocie 1 400 000 USD
Zysk inwestora to 400 000 USD
* minimalna kwota inwestycji w Polsce to 10 000 USD w jedną polisę
Polisy oferowane na rynku amerykańskim pochodzą w większości od osób 65+, często mających problemy zdrowotne lub ciężko chore. Z reguły na rynek wtórny trafiają polisy z sumą ubezpieczenia nie mniejszą niż 250 000 USD.
W ostatnich latach średnia wartość sumy ubezpieczenia polis oferowanych na rynku wtórnym wynosiła ok. 1 200 000 USD.
Sam proces podlega mocnym uregulowaniom prawnym. Podmioty w nim uczestniczące nadzorowane są przez SEC (Securities and Exchange Commission odpowiednika polskiej Komisji Nadzoru Finansowego), muszą posiadać odpowiednią licencję i określony ustawowo kapitał. Od 2018 r. 45 stanów USA i terytorium Puerto Rico reguluje te kwestie. Prawo i przepisy dotyczące Life Settlements obejmują obecnie około 95% ludności Stanów Zjednoczonych.
Rynek amerykański
Z uwagi na brak cech państwa opiekuńczego w USA odsetek obywateli posiadających ubezpieczenie na życie jest wyższy niż w państwach europejskich. Polisa na życie pełni rolę zabezpieczenia ekonomicznego rodziny na wypadek śmierci głównego żywiciela. W Stanach Zjednoczonych około 60 milionów gospodarstw domowych posiada polisę ubezpieczeniową na życie, co skutkuje bardzo dużym rynkiem pierwotnym o łącznej wartości 20 bilionów dolarów.
Najczęstszym powodem sprzedaży polisy na życie jest to, że dzieci posiadacza polisy są dorosłe i niezależne finansowo, co oznacza, że polisa, która kiedyś była niezbędna, stała się niepotrzebnym wydatkiem. Bywają inne okoliczności, w których posiadacz polisy już jej nie potrzebuje lub nie chce. Mogą to być np:
- brak płynności finansowej po przejściu na emeryturę
- brak uposażonego
- pogorszenie się stanu zdrowia
- powody rodzinne
- konieczność opłacania opieki domowej
W związku z tym rynek wtórny ubezpieczeń na życie jest ważnym elementem infrastruktury finansowej, który daje ubezpieczonym opcję, jakiej nie daje im firma ubezpieczeniowa. Bez rynku wtórnego posiadacze polisy, musieliby po prostu anulować swoją polisę lub w najlepszym przypadku zaakceptować znacznie mniejszą „wartość wykupu” (Cash Surrender Value) oferowaną przez firmę ubezpieczeniową.
Na rynku wtórnym posiadacz polisy może sprzedać niechcianą polisę na życie po znacznie wyższej cenie. Kwota jaką można uzyskać za polisę na rynku wtórnym może być nawet pięć razy wyższa niż wartość jej wykupu.
Rynek Life Settlements jest silnie regulowany. Obroty rynku wtórnego ubezpieczeń w 2018 roku osiągnęły poziom 3,8 mld USD. Liczba obywateli USA z pokolenia baby boomers rośnie z roku na rok. Perspektywy tego rynku według ekspertów to 160 mld USD rocznie.
Jednak Life Settlements jako sposób inwestowania nadwyżek finansowych i jako klasa aktywów nie są zbyt dobrze znane poza Stanami Zjednoczonymi i potencjalni inwestorzy mają zwykle wiele pytań.
Mam nadzieję, że udało mi się wyjaśnić JAK TO DZIAŁA?
Zapraszam do zadawania pytań !
W tym artykule poruszyłem kwestie etyczne niezwykle ważne ze społecznego punktu widzenia i zawsze wybijające się na pierwszy plan w czasie prezentacji Life Settlements polskim inwestorom.
Autorem wpisu jest Jacek Majcher – oficjalny partner Life Settlements na Polskę
