Inwestycje oczami kobiety.
Przekazuję swoje doświadczenia i wskazówki co należy robić, aby Twoje pieniądze były „w pracy na pełen etat, a nie na wakacjach”. Będę pisała o tym, na co zwracać uwagę przy poszczególnych sposobach inwestowania, aby zarabiać. Jak angażować się w inwestycje aby zwiększyć ich zyskownoś
Co to jest inflacja życia i jak sobie z nią radzić?
Co to jest inflacja stylu życia?
Inflacja stylu życia to termin, który odnosi się do tendencji ludzi do zwiększania swojego poziomu konsumpcji wraz ze wzrostem ich dochodów.
Oznacza to, że kiedy zarabiamy więcej pieniędzy, zaczynamy wydawać więcej na rzeczy, które wcześniej były poza naszym zasięgiem.
Inflacja stylu życia często zaczyna się niewinnie.
Możemy zacząć kupować droższe produkty, wychodzić do lepszych restauracji, wyjeżdżać na droższe wakacje i kupować nowe samochody.
Wszystko to może nas sprawić, że będziemy czuć się lepiej i bardziej spełnieni, ale może to również prowadzić do poważnych problemów finansowych, jeśli nie będziemy uważni.
Jak sobie radzić z inflacją życia?
Jednym z najważniejszych sposobów radzenia sobie z inflacją stylu życia jest świadomość.
Musimy być świadomi naszych wydatków i przemyśleć, czy rzeczywiście potrzebujemy danego produktu czy usługi.
Często kupujemy rzeczy, których nie potrzebujemy i które szybko tracą na wartości.
Warto zastanowić się, czy dany produkt lub usługa przyniesie nam prawdziwą wartość i czy warto na nią wydać nasze pieniądze.
Kolejnym sposobem na radzenie sobie z inflacją stylu życia jest oszczędzanie.
Musimy nauczyć się oszczędzać i inwestować nasze pieniądze w sposób inteligentny.
Warto założyć konto oszczędnościowe i regularnie wpłacać na nie pieniądze. Możemy również rozważyć inwestowanie w akcje, złoto czy fundusze inwestycyjne.
Musimy jednak pamiętać, że każda inwestycja wiąże się z ryzykiem, dlatego należy dokładnie przeanalizować nasze możliwości i zasięgnąć porady ekspertów.
Następnym sposobem radzenia sobie z inflacją stylu życia jest budowanie zdrowych nawyków finansowych.
Musimy nauczyć się żyć poniżej naszych możliwości i planować nasze wydatki.
Warto tworzyć budżety i monitorować nasze wydatki, aby mieć kontrolę nad naszymi finansami.
Musimy również nauczyć się odmawiać sobie niektórych rzeczy i być bardziej skromnymi w naszych oczekiwaniach.
Kiedy czujesz, że Twoje wydatki są poza kontrolą, musisz szukać alternatywnych rozwiązań.
Na przykład, jeśli Twój abonament na siłownię jest zbyt drogi, możesz zacząć ćwiczyć w domu.
Jeśli wyjazdy do restauracji są za drogie, możesz gotować w domu. W ten sposób, unikniesz kosztów związanych z utrzymaniem stylu życia, który przekracza Twoje możliwości finansowe.
Zmień swoje podejście do pieniędzy
Zmiana swojego podejścia do pieniędzy może pomóc Ci uniknąć inflacji stylu życia. Zamiast skupiać się na wydatkach i posiadaniu rzeczy, skup się na oszczędzaniu i inwestowaniu.
Czy Ciebie też dopadła inflacja życia? Jeżeli tak, to jak sobie poradziłeś?
Czy warto inwestować w obligacje skarbowe?
Czy warto inwestować w obligacje skarbowe?
Obligacje skarbowe są bezpiecznym instrumentem inwestycyjnym, ponieważ państwo jest w stanie (prawie) zawsze spłacić swoje zobowiązania finansowe.
Wojna lub zmiany ustrojowe mogą spowodować, że obligacje skarbowe nie będą spłacone.
Najnowsze dane GUS podają inflację za marzec 2023 roku na poziomie 16,2%. Przy tak wysokim poziomie wskaźnika utraty siły nabywczej pieniądza, rozsądne wydaje się poszukiwanie sposobu na ochronę własnych oszczędności przed drastycznym spadkiem wartości.
Trzymanie ich na kontach bankowych lub “w skarpecie“ to zdecydowanie nie jest dobry pomysł. W obecnej sytuacji najlepszym rozwiązaniem wydaje się być inwestowanie.
Każda forma inwestowania wiąże się z ryzykiem. Im większy potencjalny zysk, tym ryzyko wzrasta.
Za najbardziej ryzykowne inwestycje uważa się startupy i giełdowe instrumenty pochodne.
Za najbardziej bezpieczne uważa się lokaty bankowe i wspomniane obligacje skarbowe emitowane przez Ministerstwo Finansów. Nie wspominam tutaj o inwestycjach alternatywnych takich jak złoto i diamenty.
Co to są obligacje skarbowe?
Obligacje skarbowe są to długi zaciągane przez państwo na określony czas, w celu pozyskania pieniędzy na finansowanie swojej działalności. Są to instrumenty dłużne emitowane przez Ministerstwo Finansów, a ich wykup odbywa się zazwyczaj po kilku lub kilkunastu latach.
Oprocentowanie obligacji skarbowych zależy od okresu, na jaki zostały wyemitowane oraz od sytuacji na rynku finansowym. Im dłuższy okres, na jaki wyemitowane są obligacje, tym zazwyczaj wyższe oprocentowanie.
Prawo do emitowania obligacji skarbowych ma wyłącznie Skarb Państwa. Zakup obligacji skarbowych jest udostępniony dla:
- – osób fizycznych;
- – stowarzyszeń;
- – inne niż stowarzyszenia organizacje społeczne i zawodowe;
- – fundacje wpisane do rejestru sądowego.
Ceny obligacji
Jedna obligacja kosztuje 100 zł. Jest to cena emisyjna i koszt pierwszego zakupu. Obligację można również sprzedać po cenie transakcyjnej. Obowiązuje ona w trakcie czasu trwania okresu obligacji. Cena ta nie powinna być niższa niż cena emisyjna.
Obligacje skarbowe różnią się między sobą:
- – czasem trwania,
- – rodzajem (zmienne/stałe)
- – wysokością oprocentowania,
- – sposobem kapitalizacji odsetek,
- – częstotliwością wypłaty odsetek.
Rodzaje obligacji
- Oszczędnościowe obligacje 3-miesięczne stałoprocentowe (OTS)
- Zmiennoprocentowe, Referencyjne obligacje roczne (ROR)
- Obligacje 12-miesięczne premiowe,
- Oszczędnościowe, referencyjne obligacje 2-letnie stałoprocentowe (DOR)
- Oszczędnościowe obligacje 3-letnie zmiennoprocentowe (TOZ)
- Oszczędnościowe obligacje 3-letnie stałoprocentowe (TOS)
- Oszczędnościowe obligacje 4-letnie indeksowane inflacją (COI)
- Rodzinne Oszczędnościowe obligacje 6-letnie indeksowane inflacją (ROS)
- Emerytalne Oszczędnościowe obligacje 10-letnie indeksowane inflacją (EDO)
- Rodzinne Oszczędnościowe obligacje 12-letnie indeksowane inflacją (ROD)
Każda z obligacji ma ustalony termin wykupu. Najkrócej wynosi on 3 miesiące, a najdłużej – 12 lat. Pamiętajmy jednak, że inwestowanie w każdą z tych obligacji możemy zakończyć przed czasem. Dlatego kierowanie się przy wyborze obligacji wyłącznie jej terminem nie jest dobrym pomysłem.
Poniżej tabela z zestawieniem oprocentowania.
| Nazwa obligacji | Czas trwania obligacji | Oprocentowanie | Wypłata odsetek |
| OTS | 3 miesiące | stałe – obecnie 3% | Przy wykupie |
| ROR | 1 rok | zmienne, naliczane co miesiąc wg stopy referencyjnej NBP | co miesiąc |
| POS | 1 rok | stałe – 1,5% + ewentualna premia | Przy wykupie |
| DOS | 2 lata | 6,85% w pierwszym miesiącu, póżniej stopa referencyjna NBP | co miesiąc |
| TOZ | 3 lata | 2,10% w pierwszym okresie 6-miesięcznym, później WIBOR 6M | co 6 miesięcy |
| TOS | 3 lata | 6,85% przez cały okres | Przy wykupie |
| COI | 4 lata | 7% w pierwszym roku w każdym następnym 1% + inflacja | co roku |
| ROS | 6 lat | 7,2% w pierwszym roku, w każdym następnym 1,5% + inflacja | Przy wykupie |
| EDO | 10 lat | 7,25% w pierwszym roku, w każdym następnym 1,25% + inflacja | Przy wykupie |
| ROD | 12 lat | 7,5% w pierwszym roku, w każdym następnym 1,5% + inflacja | Przy wykupie |
UWAGA: Tabela została przygotowana na podstawie informacji z dnia 17.04.2023 roku.
Jak kupić obligacje skarbowe?
Obligacje skarbowe można kupić:
• w dowolnym momencie przez Internet w za pośrednictwem serwisu
obligacjeskarbowe.pl lub bezpośrednio na stronach:
www.zakup.obligacjeskarbowe.pl ,
www.pkobp.obligacjeskarbowe.pl,
www.pekao.com.pl/obligacje-skarbowe
i w aplikacji mobilnej PeoPay,
• przez telefon:
PKO Bank Polski 0 801 310 210 lub (81) 535 66 55,
Bank Polska Kasa Opieki S.A. (22) 591 22 00.
• w Punktach Sprzedaży Obligacji PKO Banku Polskiego lub Biura Maklerskiego PKO BP.
• w Punktach Sprzedaży Obligacji w oddziałach Banku Pekao S.A. lub Biura Maklerskiego Pekao S.A.
Czy od obligacji należy zapłacić podatek Belki?
Od zysków z obligacji musimy zapłacić podatek od zysków kapitałowych, nazywany podatkiem Belki. Podatek wynosi 19% naszych zysków i płacimy go w momencie wypłaty odsetek.
- w przypadku obligacji 10-letnich EDO będzie to miało miejsce po 10 latach inwestowania,
- w obligacjach ROS (6-letnich) będzie to po 6 latach,
- a przy obligacjach ROD (12-letnich) – po 12 latach.
W kolejnym roku pracuje cały pierwotnie wpłacony kapitał oraz 100% odsetek wypracowanych w poprzednim roku. To dodatkowo poprawia wynik inwestycyjny. Podatek jest w praktyce odroczony aż do momentu wykupienia obligacji lub w momencie przedterminowego wykupu.
Wśród obligacji antyinflacyjnych wyjątkiem jest obligacja 4-letnia, która wypłaca odsetki co roku. Wówczas podatek od tych odsetek pobierany jest co rok. Podatek odprowadzany jest za nas. Po zakończeniu inwestycji otrzymamy kwotę pomniejszoną o podatek.
Nie musimy wykazywać tych zysków w rocznym rozliczeniu.
Daj znać w komentarzu czy ten artykuł był dla Ciebie pomocny i czy jeszcze coś by się przydało.
Jak i gdzie przechowywać złote monety i sztabki?
Jak i gdzie przechowywać złote monety i sztabki?
To, że warto kupować złoto systematycznie tworząc bogactwo już pisałam.
Złoto tworzy bezpieczną przystań, stajemy się niezależni od systemów bankowych i mamy prawdziwy pieniądz. Jednak wielu osobom rodzi się pytanie: jak i gdzie je przechowywać?
Dopóki nie mieliśmy okazji inwestować w złoto wyobrażenia o wielkości sztabek złota pochodzą często z filmów, gdzie są pokazywane wielkie i ciężkie sztaby. Tymczasem pokazywane złoto to sztaby używane przez banki centralne państw do tworzenia rezerw w złocie. Takie sztaby ważą najczęściej 400 uncji, czyli 12,44 kg.
Inwestorzy zdecydowanie częściej wybierają znacznie mniejsze sztabki, które łatwiej jest przechowywać i łatwiej jest ewentualnie sprzedać. Najbardziej popularne sztabki o wadze 1 uncji trojańskiej (czyli ok. 31,1 g wagi) mają wymiary prostopadłościanu 22 mm x 38 mm i grubości nieco ponad 2 mm.
Złota moneta o wadze 1 uncji to krążek o średnicy ok. 32 mm i grubości nie więcej niż 3 mm.
To pokazuje, że nie musimy posiadać wielkich przestrzeni, aby takie złoto przechowywać.
Najpopularniejsze sposoby przechowywania złota
dom,
bankowa skrytka depozytowa,
przechowywanie w zewnętrznej firmie magazynowej
DOM
Przechowywanie złota w kruszcu w domu jest dobrze znaną, starą metodą, ale wiąże się z większym ryzykiem. Ponieważ przeciętny dom nie ma takiego samego fizycznego zabezpieczenia, jakie miałby typowy bank lub firma magazynowa.
Jednak złoto ma być dla nas zabezpieczeniem. Dlatego też powinniśmy mieć je pod ręką, gdy będziemy musieli szybko skorzystać ze swoich rezerw w złocie.
Przechowując złoto w domu powinniśmy przestrzegać czterech zasad
- Wybierz odpowiednie miejsce. Złoto powinno być przechowywane w miejscu, które jest trudno dostępne dla osób trzecich. Jeśli zdecydujesz się przechowywać złoto w domu, upewnij się, że jest to miejsce trudne do znalezienia i zabezpieczone przed wścibskimi spojrzeniami. Skrytek w domu jest całe mnóstwo. Podłoga, ściana, torebki z artykułami spożywczymi, sejf, drzewo w ogródku.
- Użyj zabezpieczeń. Złoto powinno być przechowywane w specjalnym pojemniku, takim jak worek, słoik lub pudełko, aby nie można było uszkodzić.
- Nie mów nikomu. Nie powinieneś mówić nikomu o swoim złocie, zwłaszcza osobom, którym nie ufasz. Zachowanie dyskrecji jest kluczowe w przypadku przechowywania cennych przedmiotów w domu.
- Regularnie sprawdzaj swoje złoto. Powinieneś regularnie sprawdzać swoje złoto, aby upewnić się, że jest w dobrym stanie i że nic się z nim nie stało.
Skrytka bankowa
Skrytka bankowa to chyba najpopularniejszy sposób przechowywania złota. Banki oferują swoim klientom skrytki (czasami równie kasety bankowe) nazywane również depozytowymi, w których można przechowywać swoje wartościowe przedmioty.
Przedmioty to słowo kluczowe, bo zgodnie z prawem w skrytkach bankowych nie wolno przechowywać pieniędzy, które są aktualnie w obiegu. Zawartość skrytki bankowej jest tajemnicą i klient nie musi jej ujawniać pracownikowi banku. Nie mniej najczęściej jest proszony o określenie kategorii rzeczy, które będą w niej przechowywane oraz szacunkowej wartości, na podstawie której niektóre banki wyliczają opłatę za skrytkę depozytową. Cena wynajmu skrytki bankowej jest różna w różnych bankach, często uzależniona od wielkości skrzynki, którą chcemy wynająć, okresu na jaki ją wynajmujemy i tego czy mamy w banku inne produkty bankowe. Ceny najczęściej wahają się od kilkuset do kilku tysięcy złotych rocznie.
Największym wyzwaniem związanym ze skrytkami bankowymi jest ich dostępność i ograniczona podaż na rynku. Dotyczy to przede wszystkim mniejszych miejscowości. Tylko niektóre banki oferują taką usługę swoim klientom i nie we wszystkich oddziałach. Banki, które mają aktualnie skrytki w swojej ofercie to m.in. PKO BP, Pekao, BOŚ Bank, Santander, BGŻ BNP Paribas. Warto więc wybrać się do oddziałów tych banków i zapytać o dostępność i warunki wynajmu skrytki.
W przypadku skrytek bankowych warto również wiedzieć, że nie tylko właściciel ma do nich dostęp. W sytuacjach określonych w prawie do skrytki może mieć dostęp:
- Policja,
- Centralne Biuro Antykorupcyjne,
- Prokuratura,
- Służba Celna,
- Straż Graniczna,
- Agencja Bezpieczeństwa Wewnętrznego,
- Komornik.
Jeżeli istnieje podejrzenie, że zawartość skrzynki zawiera nielegalne przedmioty lub pochodzące z przestępstwa, powyższe służby mogą ją otworzyć i zarekwirować jej zawartość.
Komornik może zająć znajdujący się w niej majątek na podstawie wyroku sądu tak samo jak robi blokadę środków pieniężnych na rachunkach bankowych. Pracownicy banku mogą otworzyć tylko skrzynkę w sytuacji, gdy skończył się termin jej wynajmu, a właściciel nie przedłużył bądź jej nie opłacił. Wówczas zawartość skrytki jest przenoszona do depozytu banku.
Zewnętrzna firma magazynowa
Natomiast zewnętrzna firma magazynowa to placówka, której konsument płaci za przechowywanie swoich aktywów w bezpiecznym miejscu. Niektóre osoby nie ufają bankom i po prostu skłaniają się ku innym źródłom bezpieczeństwa. Wybierając zewnętrzną firmę zajmującą się tego rodzaju usługami, należy wziąć pod uwagę jej poziom bezpieczeństwa, własności, dostępności i ochrony.
Na rynku spotyka się również oferty przechowywania metali szlachetnych w skarbcach należących do producentów lub dystrybutorów. Należy pamiętać, że oferta producentów jest kierowana do dużych graczy i inwestorów branżowych, a nie indywidualnych inwestorów. Jeżeli ktoś oferuje zdeponowanie zakupionego u niego złota czy innego metalu bezpośrednio w skarbcu producenta, należy wnikliwie zweryfikować, kto jest właściwym deponentem zakupionego metalu i jaka jest jego wiarygodność.
Dostępna jest również oferta dystrybutorów na przechowywanie zakupionych u nich metali w ich skarbcach. Należy sprawdzić koszt takiej usługi przechowywania a także zweryfikować wnikliwie wiarygodność i kondycję finansową dystrybutora złota, któremu zamierzamy powierzyć nasze oszczędności, aby się nie okazało, że dystrybutor zbankrutuje, a nasze złoto lub inne metale zniknęły, bo ktoś je drugi raz sprzedał lub komornik zajął zawartość skarbca.
Mam przykre doświadczenia z takimi firmami, dlatego też nie jestem zwolennikiem przechowywania złota w tego typu firmach.
Sam zdecyduj, gdzie chcesz przechowywać złoto mając już wiedzę, na co należy zwrócić uwagę wybierając odpowiednie miejsce.
Jeżeli masz pytania, zadaj je w komentarzu.