Inwestycje oczami kobiety.
Przekazuję swoje doświadczenia i wskazówki co należy robić, aby Twoje pieniądze były „w pracy na pełen etat, a nie na wakacjach”. Będę pisała o tym, na co zwracać uwagę przy poszczególnych sposobach inwestowania, aby zarabiać. Jak angażować się w inwestycje aby zwiększyć ich zyskownoś
Zasady inwestowania
12 zasad skutecznego inwestowania
Ogromna ilość osób żyje w przekonaniu, że w celu powiększenia swoich zasobów finansowych należy więcej i ciężej pracować. Niestety wydłużanie czasu pracy prowadzi do zmęczenia oraz zmniejszenia naszej wydajności.
Chcąc ograniczyć wysiłek fizyczny, warto inwestować posiadane oszczędności.
Jednak zanim zaczniesz inwestować przeczytaj i zastosuj w praktyce poniższe zasady.
1. Trend jest Twoim przyjacielem.
Zgodzisz się, że nie ma nic prostszego niż podążanie za trendem?
Ostatecznie bowiem, jak lubi powtarzać David Gartman, autor biuletynu inwestycyjnego The Gartman Letter: „Jeżeli linia notowań zmierza z lewego dolnego rogu wykresu do rogu prawego górnego, to mam powód do zadowolenia”.
Właśnie do tego sprowadza się podążanie za trendem. W końcu popularne porzekadło inwestorów głosi, że: „Trend jest twoim przyjacielem… dopóki się nie skończy”. I właśnie to stanowi największą wartość strategii podążania za trendem.
Wbrew pozorom bowiem nie chodzi w niej o wynajdywanie świetnych okazji inwestycyjnych. Chodzi w niej o postępowanie według zasad oraz zgodnie
z metodami umożliwiającymi ograniczenie ryzyka inwestycyjnego.
Wprawdzie na pierwszy rzut oka podążanie za trendem sprawia wrażenie strategii nieskomplikowanej, ale w istocie jest metodą wyrafinowaną, złożoną i niezwykle cenną. Korzystają z niej skuteczni inwestorzy całego świata.
Strategia podążania za trendem to nie żaden Święty Graal. Ale nie jest to też ani przemijająca moda, ani przereklamowana czarna skrzynka. Pomijając same reguły, podstawową rolę w tej strategii pełni czynnik ludzki. Trzymanie się trendu, pomimo nieuniknionych rynkowych wzlotów i spadków, wymaga opanowania emocji oraz samozaparcia. Gracze podążający za trendem spodziewają się wahań na rynku i uwzględniają je w swoich planach
z wyprzedzeniem.
2. Szybko ucinaj straty
Jeśli jakieś przedsięwzięcie zaczyna przynosić straty, należy je szybko zakończyć, aby nie doszło do pogorszenia sytuacji.
Trudności z przyznaniem się do błędu w ocenie sytuacji powodują problemy
z podjęciem decyzji o sprzedaży akcji. Gdy strata się powiększy inwestor mówi: „Skoro tak dużo straciłem, to teraz już wytrzymam i poczekam, aż odrobię stratę”.
Gdy uświadomimy sobie, że mylnych ocen sytuacji na rynku nie da się uniknąć zasada szybkiego ucinania strat stanie się prosta.
Nigdy nie masz gwarancji, że przecenione akcje odbiją. Ważne jest natomiast żeby rozumieć jaka jest tak naprawdę wartość akcji. Oczywiście trudno jest zamknąć pozycję ze stratą, bo to jest w pewien sposób przyznanie się do błędu.
Czasem, jeżeli akcje są pod kreską, a Ty wierzysz w fundamenty, warto je trzymać, ale musisz być ze sobą szczery, czy te fundamenty rzeczywiście tam są, czy to tylko Twoje życzeniowe myślenie.
3. Pozwól zyskom rosnąć
Jeżeli masz zasadę, że sprzedajesz w momencie kiedy np. cena osiągnie zakładany poziom 20% czy 30%, pozbądź się jej.
Przy mocnym rynku można czasami złamać własną zasadę. Gdy kurs osiągnie zakładaną cenę warto rozważyć, czy nie pójdzie wyżej.
Jeżeli posiadane akcje drożeją tak mocno, to jest na pewno ku temu powód. Nie warto ograniczać się jakąś swoją zasadą, a z każdej takiej trafionej inwestycji starać się wyciągnąć jak najwięcej.
Nawet jeżeli akcje w dłuższym terminie wzrosną 50% czy 100% i dalej rosną, to ich nie sprzedawaj, bo możesz ograniczyć swoje zyski.
4. Nigdy nie handluj bez zlecenia obronnego Stop Loss
Zlecenie obronne Stop Loss jest zabezpieczeniem przed zbyt dotkliwymi stratami. Szczególne znaczenie ma przy grze na kontraktach terminowych, ponieważ stanowi zabezpieczenie przed utratą całego depozytu.
5. Nie łap spadającego noża
Nie kupuj akcji, które „lecą na łeb na szyję”, ponieważ gdy na rynku rządzą emocje, trudno jest określić skalę spadków. Może się okazać, że ceny spadną jeszcze o kilkadziesiąt procent.
6. Wybieraj spółki z dużą płynnością
To pozwoli sprzedać akcje w każdym momencie. Największa płynność występuje dla największych spółek giełdowych, wchodzących w skład indeksu WIG20.
Każda spółka jest oznaczana przez wskaźnik płynności z zakresu: niska, średnia, wysoka.
Płynność niska oznacza, że skumulowany tygodniowy obrót akcjami spółki jest równy lub niższy od 250 tys. zł, średnia – obrót od 250 tys. do 5 mln zł, wysoka – obrót powyżej 5 mln zł
7. Inwestuj taką kwotą pieniędzy, którą jesteś gotowy stracić
Nie przeznaczaj wszystkich swoich oszczędności na inwestycje na giełdzie. Koniunktura na rynku bywa zmienna i w przypadku pojawienia się nagłych zawirowań, możesz pozostać bez środków do życia.
8. Nie pakuj wszystkich jajek do jednego koszyka
To coś oczywistego – wszyscy zaznaczają, jak ważna jest dywersyfikacja.
A mimo to tak wiele osób nie stosuje się do tej zasady.
Nieważne jak pewny czujesz się w swojej prognozie, nie opieraj na niej całości swoich inwestycji. Dobrze jest przyjąć, że strata na jednej inwestycji nie może cię kosztować więcej niż 2–3% całego portfela.
Nawet, jeśli z jakichś powodów pozwolisz, żeby pojedyncza inwestycja spadła o 10%, to dzięki dywersyfikacji całościowa strata nie będzie aż tak bolesna.
Ważne jest również, aby liczba spółek w naszym portfelu ograniczała się do 5 podmiotów, ponieważ nie będziesz miał szans na skuteczne kontrolowanie tych inwestycji.
9. Nie akceptujesz ryzyka i strat – nie inwestuj
Ryzyko i straty są nierozerwalną częścią inwestycji, a mimo to tak wielu inwestorów nie potrafi ich zaakceptować.
Skuteczny inwestor to taki, który zanim podejmie decyzję inwestycyjną wie, ile może stracić i jaki jest dla niego akceptowalny poziom ryzyka.
10. Do sukcesu podchodź z ograniczonym zaufaniem
Trzeba to powiedzieć wprost.
Kiedy wszystko idzie po Twojej myśli, to niczego się nie uczysz. Nie znaczy to, że masz nie dążyć do sukcesu.
Jeśli zdarzy Ci się pomylić i stracić pieniądze podczas swoich inwestycji, bądź dla siebie wyrozumiały. Daj sobie czas na naukę. Zamiast siebie obwiniać, pomyśl, co możesz zrobić, by już więcej nie popełnić tego samego błędu.
11. Inwestuj w wiedzę
„Daj swoje pieniądze obcym ludziom, a to dla nich będą one pracowały zanim zaczną pracować dla ciebie”.
Niestety, to bolesna prawda, z której większość osób nie zdaje sobie w ogóle sprawy. Brak wiedzy zawsze Cię kosztuje, tylko czasem nie masz tej świadomości.
Inwestowanie we własny rozwój to zdecydowanie najlepsza
i najbezpieczniejsza inwestycja, jakiej możesz dokonać w życiu.
Możesz, kiedy tylko zechcesz, czerpać ze swojego umysłu znajdujące się w nim informacje i generować dzięki nim nieograniczone ilości pieniędzy.
12. Wykorzystaj dźwignię czasu
Jim Rohn, autor „The Power of Ambition”, napisał w swojej książce: „Zazwyczaj ludzie przeceniają to, co mogą zrobić w ciągu roku, a nie doceniają tego, co mogą osiągnąć w ciągu dziesięciu lat”.
To bardzo mądre słowa. Ilu to inwestorów przez swoją niecierpliwość doprowadza swoje finanse do zagłady? Chcą szybko osiągnąć majątek, co
w konsekwencji wyłącza u nich racjonalne myślenie.
Zaczynają podejmować decyzje pod wpływem przesłanek emocjonalnych,
a nie od dziś wiadomo, że emocje nie są dobrym doradcą.
Chęć osiągnięcia majątku nie jest zła, ale jeśli do tej pory nie zarabiałeś na inwestowaniu, to daj sobie czas na naukę, wyciąganie wniosków, a nawet popełnianie błędów.
Twoje życie to ciągły rozwój i dążenie do doskonałości.
Twoja praca ograniczona jest do wyboru odpowiedniej inwestycji, reszta to czas i potęga procentu składanego.
Jeśli zatem masz jakieś pieniądze w „skarpecie”, czym prędzej je zainwestuj. Na początek w swoją edukację. Później – w co tylko będziesz chciał.
Jeśli masz jakieś pytania to zadaj je w komentarzu. Ta wiedza jest niezbędna do skutecznego inwestowania.
Dołącz do grupy o podstawach inwestowania https://www.facebook.com/groups/inwestowanieodpodstaw/
Co to jest inflacja życia i jak sobie z nią radzić?
Co to jest inflacja stylu życia?
Inflacja stylu życia to termin, który odnosi się do tendencji ludzi do zwiększania swojego poziomu konsumpcji wraz ze wzrostem ich dochodów.
Oznacza to, że kiedy zarabiamy więcej pieniędzy, zaczynamy wydawać więcej na rzeczy, które wcześniej były poza naszym zasięgiem.
Inflacja stylu życia często zaczyna się niewinnie.
Możemy zacząć kupować droższe produkty, wychodzić do lepszych restauracji, wyjeżdżać na droższe wakacje i kupować nowe samochody.
Wszystko to może nas sprawić, że będziemy czuć się lepiej i bardziej spełnieni, ale może to również prowadzić do poważnych problemów finansowych, jeśli nie będziemy uważni.
Jak sobie radzić z inflacją życia?
Jednym z najważniejszych sposobów radzenia sobie z inflacją stylu życia jest świadomość.
Musimy być świadomi naszych wydatków i przemyśleć, czy rzeczywiście potrzebujemy danego produktu czy usługi.
Często kupujemy rzeczy, których nie potrzebujemy i które szybko tracą na wartości.
Warto zastanowić się, czy dany produkt lub usługa przyniesie nam prawdziwą wartość i czy warto na nią wydać nasze pieniądze.
Kolejnym sposobem na radzenie sobie z inflacją stylu życia jest oszczędzanie.
Musimy nauczyć się oszczędzać i inwestować nasze pieniądze w sposób inteligentny.
Warto założyć konto oszczędnościowe i regularnie wpłacać na nie pieniądze. Możemy również rozważyć inwestowanie w akcje, złoto czy fundusze inwestycyjne.
Musimy jednak pamiętać, że każda inwestycja wiąże się z ryzykiem, dlatego należy dokładnie przeanalizować nasze możliwości i zasięgnąć porady ekspertów.
Następnym sposobem radzenia sobie z inflacją stylu życia jest budowanie zdrowych nawyków finansowych.
Musimy nauczyć się żyć poniżej naszych możliwości i planować nasze wydatki.
Warto tworzyć budżety i monitorować nasze wydatki, aby mieć kontrolę nad naszymi finansami.
Musimy również nauczyć się odmawiać sobie niektórych rzeczy i być bardziej skromnymi w naszych oczekiwaniach.
Kiedy czujesz, że Twoje wydatki są poza kontrolą, musisz szukać alternatywnych rozwiązań.
Na przykład, jeśli Twój abonament na siłownię jest zbyt drogi, możesz zacząć ćwiczyć w domu.
Jeśli wyjazdy do restauracji są za drogie, możesz gotować w domu. W ten sposób, unikniesz kosztów związanych z utrzymaniem stylu życia, który przekracza Twoje możliwości finansowe.
Zmień swoje podejście do pieniędzy
Zmiana swojego podejścia do pieniędzy może pomóc Ci uniknąć inflacji stylu życia. Zamiast skupiać się na wydatkach i posiadaniu rzeczy, skup się na oszczędzaniu i inwestowaniu.
Czy Ciebie też dopadła inflacja życia? Jeżeli tak, to jak sobie poradziłeś?
Czy warto inwestować w obligacje skarbowe?
Czy warto inwestować w obligacje skarbowe?
Obligacje skarbowe są bezpiecznym instrumentem inwestycyjnym, ponieważ państwo jest w stanie (prawie) zawsze spłacić swoje zobowiązania finansowe.
Wojna lub zmiany ustrojowe mogą spowodować, że obligacje skarbowe nie będą spłacone.
Najnowsze dane GUS podają inflację za marzec 2023 roku na poziomie 16,2%. Przy tak wysokim poziomie wskaźnika utraty siły nabywczej pieniądza, rozsądne wydaje się poszukiwanie sposobu na ochronę własnych oszczędności przed drastycznym spadkiem wartości.
Trzymanie ich na kontach bankowych lub “w skarpecie“ to zdecydowanie nie jest dobry pomysł. W obecnej sytuacji najlepszym rozwiązaniem wydaje się być inwestowanie.
Każda forma inwestowania wiąże się z ryzykiem. Im większy potencjalny zysk, tym ryzyko wzrasta.
Za najbardziej ryzykowne inwestycje uważa się startupy i giełdowe instrumenty pochodne.
Za najbardziej bezpieczne uważa się lokaty bankowe i wspomniane obligacje skarbowe emitowane przez Ministerstwo Finansów. Nie wspominam tutaj o inwestycjach alternatywnych takich jak złoto i diamenty.
Co to są obligacje skarbowe?
Obligacje skarbowe są to długi zaciągane przez państwo na określony czas, w celu pozyskania pieniędzy na finansowanie swojej działalności. Są to instrumenty dłużne emitowane przez Ministerstwo Finansów, a ich wykup odbywa się zazwyczaj po kilku lub kilkunastu latach.
Oprocentowanie obligacji skarbowych zależy od okresu, na jaki zostały wyemitowane oraz od sytuacji na rynku finansowym. Im dłuższy okres, na jaki wyemitowane są obligacje, tym zazwyczaj wyższe oprocentowanie.
Prawo do emitowania obligacji skarbowych ma wyłącznie Skarb Państwa. Zakup obligacji skarbowych jest udostępniony dla:
- – osób fizycznych;
- – stowarzyszeń;
- – inne niż stowarzyszenia organizacje społeczne i zawodowe;
- – fundacje wpisane do rejestru sądowego.
Ceny obligacji
Jedna obligacja kosztuje 100 zł. Jest to cena emisyjna i koszt pierwszego zakupu. Obligację można również sprzedać po cenie transakcyjnej. Obowiązuje ona w trakcie czasu trwania okresu obligacji. Cena ta nie powinna być niższa niż cena emisyjna.
Obligacje skarbowe różnią się między sobą:
- – czasem trwania,
- – rodzajem (zmienne/stałe)
- – wysokością oprocentowania,
- – sposobem kapitalizacji odsetek,
- – częstotliwością wypłaty odsetek.
Rodzaje obligacji
- Oszczędnościowe obligacje 3-miesięczne stałoprocentowe (OTS)
- Zmiennoprocentowe, Referencyjne obligacje roczne (ROR)
- Obligacje 12-miesięczne premiowe,
- Oszczędnościowe, referencyjne obligacje 2-letnie stałoprocentowe (DOR)
- Oszczędnościowe obligacje 3-letnie zmiennoprocentowe (TOZ)
- Oszczędnościowe obligacje 3-letnie stałoprocentowe (TOS)
- Oszczędnościowe obligacje 4-letnie indeksowane inflacją (COI)
- Rodzinne Oszczędnościowe obligacje 6-letnie indeksowane inflacją (ROS)
- Emerytalne Oszczędnościowe obligacje 10-letnie indeksowane inflacją (EDO)
- Rodzinne Oszczędnościowe obligacje 12-letnie indeksowane inflacją (ROD)
Każda z obligacji ma ustalony termin wykupu. Najkrócej wynosi on 3 miesiące, a najdłużej – 12 lat. Pamiętajmy jednak, że inwestowanie w każdą z tych obligacji możemy zakończyć przed czasem. Dlatego kierowanie się przy wyborze obligacji wyłącznie jej terminem nie jest dobrym pomysłem.
Poniżej tabela z zestawieniem oprocentowania.
| Nazwa obligacji | Czas trwania obligacji | Oprocentowanie | Wypłata odsetek |
| OTS | 3 miesiące | stałe – obecnie 3% | Przy wykupie |
| ROR | 1 rok | zmienne, naliczane co miesiąc wg stopy referencyjnej NBP | co miesiąc |
| POS | 1 rok | stałe – 1,5% + ewentualna premia | Przy wykupie |
| DOS | 2 lata | 6,85% w pierwszym miesiącu, póżniej stopa referencyjna NBP | co miesiąc |
| TOZ | 3 lata | 2,10% w pierwszym okresie 6-miesięcznym, później WIBOR 6M | co 6 miesięcy |
| TOS | 3 lata | 6,85% przez cały okres | Przy wykupie |
| COI | 4 lata | 7% w pierwszym roku w każdym następnym 1% + inflacja | co roku |
| ROS | 6 lat | 7,2% w pierwszym roku, w każdym następnym 1,5% + inflacja | Przy wykupie |
| EDO | 10 lat | 7,25% w pierwszym roku, w każdym następnym 1,25% + inflacja | Przy wykupie |
| ROD | 12 lat | 7,5% w pierwszym roku, w każdym następnym 1,5% + inflacja | Przy wykupie |
UWAGA: Tabela została przygotowana na podstawie informacji z dnia 17.04.2023 roku.
Jak kupić obligacje skarbowe?
Obligacje skarbowe można kupić:
• w dowolnym momencie przez Internet w za pośrednictwem serwisu
obligacjeskarbowe.pl lub bezpośrednio na stronach:
www.zakup.obligacjeskarbowe.pl ,
www.pkobp.obligacjeskarbowe.pl,
www.pekao.com.pl/obligacje-skarbowe
i w aplikacji mobilnej PeoPay,
• przez telefon:
PKO Bank Polski 0 801 310 210 lub (81) 535 66 55,
Bank Polska Kasa Opieki S.A. (22) 591 22 00.
• w Punktach Sprzedaży Obligacji PKO Banku Polskiego lub Biura Maklerskiego PKO BP.
• w Punktach Sprzedaży Obligacji w oddziałach Banku Pekao S.A. lub Biura Maklerskiego Pekao S.A.
Czy od obligacji należy zapłacić podatek Belki?
Od zysków z obligacji musimy zapłacić podatek od zysków kapitałowych, nazywany podatkiem Belki. Podatek wynosi 19% naszych zysków i płacimy go w momencie wypłaty odsetek.
- w przypadku obligacji 10-letnich EDO będzie to miało miejsce po 10 latach inwestowania,
- w obligacjach ROS (6-letnich) będzie to po 6 latach,
- a przy obligacjach ROD (12-letnich) – po 12 latach.
W kolejnym roku pracuje cały pierwotnie wpłacony kapitał oraz 100% odsetek wypracowanych w poprzednim roku. To dodatkowo poprawia wynik inwestycyjny. Podatek jest w praktyce odroczony aż do momentu wykupienia obligacji lub w momencie przedterminowego wykupu.
Wśród obligacji antyinflacyjnych wyjątkiem jest obligacja 4-letnia, która wypłaca odsetki co roku. Wówczas podatek od tych odsetek pobierany jest co rok. Podatek odprowadzany jest za nas. Po zakończeniu inwestycji otrzymamy kwotę pomniejszoną o podatek.
Nie musimy wykazywać tych zysków w rocznym rozliczeniu.
Daj znać w komentarzu czy ten artykuł był dla Ciebie pomocny i czy jeszcze coś by się przydało.